近十年來,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的飛速發(fā)展,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程加快,深刻改變了銀行業(yè)傳統(tǒng)獲客模式、風險管理模式以及業(yè)務(wù)經(jīng)營模式。其中,回顧招行信用卡的發(fā)展歷程可以發(fā)現(xiàn),通過踐行數(shù)字金融,招行信用卡獲得了穿越周期的其中一大能力。。作為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的倡導者、推動者、受益者之一,招行信用卡始終順應時代、渠道和用戶習慣的變遷,持續(xù)領(lǐng)跑,成為行業(yè)標桿。
早在2009年招行信用卡就率先推出電郵賬單,并鼓勵持卡人選擇電郵賬單替代紙質(zhì)賬單,這也成為銀行服務(wù)從“模擬時代”向“電子時代”過渡的標志性產(chǎn)物。自2011年開始,招行信用卡加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,重新定義交互模式,為持卡人帶來“信用卡+App+官微服務(wù)號”的全新體驗——2010年10月,正式推出中國信用卡行業(yè)第一個App“掌上生活App”;2012年11月29日,作為微信第一批公眾號的“招行信用卡”正式開通并投入運營,開啟了基于移動互聯(lián)流量陣地開展輕型數(shù)字化服務(wù)的探索。如今,招行信用卡的“App+官微”已經(jīng)成為一個超級生態(tài)圈,擁有億級客戶的運營能力,這不僅是招行信用卡客戶服務(wù)的重要窗口和平臺,更是連接近7000萬客戶生活、消費、金融的重要紐帶。
招行信用卡相關(guān)負責人介紹,借助科技賦能和數(shù)字化轉(zhuǎn)型,招行信用卡率行業(yè)之先,重構(gòu)了卡與人的連接方式,把在傳統(tǒng)模式下往往難以同時實現(xiàn)的“體驗、安全、綠色”三個方面,在云端完成了三角構(gòu)建,并通過持續(xù)迭代和創(chuàng)新,不斷為客戶創(chuàng)造更多價值。
在“體驗”方面,招行信用卡充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)和AI算法能力,全面提升掌上生活App服務(wù)效率。一是升級智能流量分發(fā)能力。掌上生活App構(gòu)建了以資源池為底座,由智能推薦、智能搜索等產(chǎn)品能力組成的一體化信用卡業(yè)務(wù)資源智能分發(fā)產(chǎn)品體系,不僅打造了業(yè)內(nèi)首個全品類、標準化的業(yè)務(wù)資源池,還在此基礎(chǔ)上孵化出銀行業(yè)首個本地智能推薦信息流及智能搜索詞糾錯服務(wù),提供更有溫度、更好用的搜索服務(wù)。二是強化數(shù)字營銷能力。掌上生活App持續(xù)升級MarTech智能營銷引擎,一方面實現(xiàn)更精準的資源分配,讓用戶更便捷地了解到自己喜歡的、適合自己的活動;另一方面搭建了營銷數(shù)據(jù)決策中心,將數(shù)字化能力與運營系統(tǒng)融合,實現(xiàn)一站式、輕量、簡便的智能化營銷。目前,掌上生活App活躍度穩(wěn)居行業(yè)第一,在中國區(qū)App Store免費應用信用卡類排名第一。
在“安全”方面,招行信用卡加強數(shù)字化風險管理能力建設(shè),提升貸前貸后金融服務(wù)效率和體驗。在國家全力打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的背景下,招行信用卡充分了解詐騙生態(tài),基于智慧風控體系創(chuàng)新研發(fā)了“反電信詐騙鏈式防控體系”,構(gòu)建了“行內(nèi)畫像鏈”“被騙干預鏈”“反詐生態(tài)鏈”三大核心防控鏈條,并在此基礎(chǔ)上全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實施“喚醒計劃——招商銀行信用卡反詐智能交互體系”,實現(xiàn)在風險感知、風險識別、風險干預等方面的創(chuàng)新與迭代。據(jù)悉,該體系當前已實現(xiàn)對90%以上的涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙現(xiàn)金交易的識別和超95%的資金止損率,2023年累計為客戶避免因詐騙損失金額超3.3億元,成為踐行“金融為民”的注腳。
隨著技術(shù)的不斷進步和市場的持續(xù)演變,金融行業(yè)的數(shù)字化已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。招行信用卡等金融機構(gòu)將持續(xù)借助數(shù)字化力量,更好地服務(wù)廣大消費者。
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