引言:與DeepSeek這場(chǎng)對(duì)話揭示了一個(gè)真相:2025年的金融科技,不再是“流量戰(zhàn)爭(zhēng)”,而是數(shù)據(jù)深度×本地化精度×人性化溫度的三維競(jìng)爭(zhēng)。無論是印尼的利率鐵幕、菲律賓的牌照重啟,還是墨西哥的數(shù)據(jù)藩籬,唯有把技術(shù)扎進(jìn)泥土里,才能長(zhǎng)出真正的護(hù)城河。
正文
2024年,全球金融科技行業(yè)迎來顯著變革與增長(zhǎng)。數(shù)字化加速重塑傳統(tǒng)金融服務(wù),推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇與創(chuàng)新。中國(guó)金融科技企業(yè)全球化步伐加快,尤其在在線借貸、數(shù)字支付和加密貨幣領(lǐng)域,憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)和商業(yè)模式創(chuàng)新,在國(guó)際市場(chǎng)嶄露頭角。根據(jù)BCG報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,預(yù)計(jì)到2030年全球金融科技市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1.5萬億美元,為2023年的五倍左右。
然而,出海面臨監(jiān)管、文化差異和技術(shù)本地化等挑戰(zhàn)。印尼、菲律賓、墨西哥等新興市場(chǎng)因無銀行賬戶人口多、互聯(lián)網(wǎng)普及率高和政策支持,成為布局熱點(diǎn),但也要求企業(yè)具備更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和本地化能力。
在此背景下,ADVANCE.AI「邀請(qǐng)」到火爆全球的人工智能大模型DeepSeek,探討2025年行業(yè)趨勢(shì),聚焦技術(shù)創(chuàng)新、新興市場(chǎng)機(jī)遇與挑戰(zhàn),以及企業(yè)如何應(yīng)對(duì)全球化風(fēng)險(xiǎn)。本文將通過問答形式,結(jié)合印尼、菲律賓、墨西哥等市場(chǎng)現(xiàn)狀,解析全球金融科技發(fā)展趨勢(shì)。
2025年金融科技行業(yè)的主要發(fā)展方向是什么?
從全球視角來看,2025年金融科技行業(yè)的發(fā)展將呈現(xiàn)多點(diǎn)開花的格局。人工智能驅(qū)動(dòng)的個(gè)性化金融服務(wù)、區(qū)塊鏈技術(shù)的深度應(yīng)用、開放銀行的生態(tài)擴(kuò)展,以及綠色金融和ESG領(lǐng)域的創(chuàng)新,都將成為行業(yè)的重要驅(qū)動(dòng)力。此外,隨著全球數(shù)字化進(jìn)程的加速,普惠金融、跨境支付和數(shù)字身份驗(yàn)證等領(lǐng)域的突破也值得期待。
當(dāng)然,如果聚焦到當(dāng)前最具活力和市場(chǎng)潛力的領(lǐng)域,在線借貸、數(shù)字支付、加密貨幣依然是核心賽道。這三個(gè)賽道不僅代表了金融科技的核心創(chuàng)新方向,也在全球范圍內(nèi)展現(xiàn)出顯著的商業(yè)價(jià)值和社會(huì)影響力。所以這次我主要圍繞這三個(gè)領(lǐng)域,探討下2025年的主要發(fā)展方向。
首先,在線借貸市場(chǎng)將在AI和大數(shù)據(jù)的推動(dòng)下繼續(xù)增長(zhǎng)。尤其是中小企業(yè)融資難的問題,將通過AI驅(qū)動(dòng)的動(dòng)態(tài)風(fēng)控模型得到解決。以印尼和菲律賓為例,傳統(tǒng)銀行覆蓋不到的中小企業(yè)占70%以上,但它們的融資需求卻在爆炸式增長(zhǎng)。傳統(tǒng)銀行評(píng)估中小企業(yè)融資需要兩周時(shí)間,而AI能壓縮到幾分鐘,還能通過行為數(shù)據(jù)判斷還款意愿,這才是真正的“毛細(xì)血管金融”。通過行為數(shù)據(jù)、信用評(píng)分和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,金融科技平臺(tái)還能夠提供更快速、更精準(zhǔn)的貸款服務(wù),從而提高資金流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
接著是數(shù)字支付。墨西哥是一個(gè)典型例子,移動(dòng)支付用戶在過去三年增長(zhǎng)了50%,預(yù)計(jì)到2025年,拉美市場(chǎng)60%的交易將實(shí)現(xiàn)數(shù)字化。而其中的關(guān)鍵變化是跨境支付成本的下降。過去,企業(yè)依賴SWIFT進(jìn)行跨境支付,手續(xù)費(fèi)動(dòng)輒3%,而如今像PayPal這樣的平臺(tái)通過穩(wěn)定幣結(jié)算,成本直接降至0.5%。這種效率提升大大降低了中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易門檻,為全球經(jīng)濟(jì)一體化提供了新的動(dòng)力和機(jī)遇。
最后是加密貨幣。別再僅僅盯著幣價(jià)波動(dòng),真正的突破在于央行數(shù)字貨幣(CBDC)。印尼、菲律賓都在試點(diǎn),尤其是菲律賓2025年重啟數(shù)字銀行牌照,很可能把CBDC和電商支付打通。舉個(gè)例子,某互聯(lián)網(wǎng)金融出海企業(yè)在菲律賓的分期消費(fèi)貸款,如果能用CBDC直接結(jié)算,資金流轉(zhuǎn)速度或許能提升三倍之多。
想請(qǐng)你談下2025年金融科技行業(yè)機(jī)遇,尤其是印尼、菲律賓、墨西哥這些國(guó)家的金融科技發(fā)展?jié)摿?、以及?duì)中國(guó)出海企業(yè)的吸引力,有哪些新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)?
這三個(gè)市場(chǎng),我總結(jié)為“三高”:高增長(zhǎng)、高門檻、高風(fēng)險(xiǎn)。但正是這種復(fù)雜性,才讓它們成為中國(guó)金融科技企業(yè)出海的“黃金三角”。
印度尼西亞
印尼市場(chǎng)潛力巨大,但挑戰(zhàn)也不小。印尼的互聯(lián)網(wǎng)普及率已經(jīng)達(dá)到73%,但仍有1億成年人沒有銀行賬戶——這就是金礦!不過,監(jiān)管環(huán)境正在收緊,比如消費(fèi)貸日利率從0.4%降到0.3%,這對(duì)中國(guó)企業(yè)來說,既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。怎么辦?轉(zhuǎn)向中小微企業(yè)!這也是這片市場(chǎng)的新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)所在!
ADVANCE.AI的相關(guān)報(bào)告顯示,印尼34歲以下的借款人數(shù)占比約60%,但違約借款人數(shù)占比高達(dá)63%。而中小微企業(yè)貸款不良率只有5%,傳統(tǒng)銀行覆蓋不到的中小企業(yè)占70%以上,但它們的融資需求卻在爆炸式增長(zhǎng),這才是未來。一些商業(yè)嗅覺靈敏的出海企業(yè)已經(jīng)在搶灘,關(guān)鍵是用供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)替代傳統(tǒng)抵押。
菲律賓
再看菲律賓,這個(gè)市場(chǎng)的特點(diǎn)是監(jiān)管嚴(yán)格但潛力巨大。菲律賓的線上貸款監(jiān)管比印尼更狠,SEC暫停新牌照三年,但2025年數(shù)字銀行牌照重啟,最多發(fā)10張。這時(shí)候拼的是本地化深度。眼光準(zhǔn)、行動(dòng)快的在菲某出海企業(yè)已經(jīng)拿下市場(chǎng)頭部的成績(jī)?？康氖鞘裁?他們把一部分流量綁定了TikTok Shop,直接嵌入購物場(chǎng)景——年輕人想買手機(jī),分期入口就在付款頁,轉(zhuǎn)化率比獨(dú)立APP高數(shù)倍。這是典型的嵌入式金融案例,也正是菲律賓市場(chǎng)的新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)所在!與此同時(shí),跨境支付也是出海者可以關(guān)注的新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)點(diǎn):菲律賓是勞務(wù)輸出大國(guó),跨境匯款市場(chǎng)規(guī)模巨大,中國(guó)企業(yè)可以通過數(shù)字銀行牌照切入這一領(lǐng)域。
菲律賓市場(chǎng)的吸引力同樣總結(jié)為三點(diǎn):
1.高互聯(lián)網(wǎng)滲透率:菲律賓的互聯(lián)網(wǎng)普及率超過73.6%,移動(dòng)支付用戶增長(zhǎng)迅速。
2.政策紅利:2025年數(shù)字銀行牌照重啟,跨境匯兌和數(shù)字支付的機(jī)會(huì)巨大。
3.消費(fèi)升級(jí):菲律賓的中產(chǎn)階級(jí)正在崛起,他們對(duì)分期消費(fèi)和理財(cái)服務(wù)的需求激增。
墨西哥
最后,墨西哥市場(chǎng)的玩法又不一樣,特點(diǎn)是傳統(tǒng)金融滲透率低,但政策框架清晰。墨西哥的金融科技法案為行業(yè)提供了明確的監(jiān)管框架,比如數(shù)據(jù)必須本地化存儲(chǔ)。
助貸模式和B2B支付是這塊市場(chǎng)要關(guān)注的新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。金融科技企業(yè)可以嘗試運(yùn)用“助貸+聯(lián)合風(fēng)控”模式,與本地銀行合作,降低資本成本。墨西哥政府正在推動(dòng)“支付系統(tǒng)2025”,數(shù)字銀行間轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免,這為B2B支付平臺(tái)提供了巨大的機(jī)會(huì)。
墨西哥市場(chǎng)的吸引力在哪?
1.低銀行滲透率:墨西哥只有38%的人口擁有銀行賬戶,但移動(dòng)支付用戶數(shù)量在過去三年中增長(zhǎng)了近50%。
2.政策支持:墨西哥的金融科技法案為行業(yè)提供了清晰的監(jiān)管框架,降低了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
3.電商和物流紅利:墨西哥的電商市場(chǎng)正在快速增長(zhǎng),物流和供應(yīng)鏈金融的機(jī)會(huì)巨大。
最后想要強(qiáng)調(diào)的是:在新興市場(chǎng),合規(guī)不是成本,而是護(hù)城河。比如菲律賓要求OLP平臺(tái)利率披露到小數(shù)點(diǎn)后四位,做不到的將罰10萬比索——這種細(xì)節(jié),需要你的本地化運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)足夠下沉才能知曉與規(guī)避。
企業(yè)如何借助科技創(chuàng)新抓住市場(chǎng)機(jī)遇,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和品牌影響力擴(kuò)展?
這個(gè)問題非常關(guān)鍵!在新興市場(chǎng),科技創(chuàng)新不僅是“加分項(xiàng)”,更是“生存項(xiàng)”。企業(yè)要想抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng),必須將技術(shù)與市場(chǎng)需求深度融合。以下是幾條實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),幫助企業(yè)通過科技創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和品牌擴(kuò)展:
1.AI驅(qū)動(dòng)的動(dòng)態(tài)風(fēng)控模型:傳統(tǒng)風(fēng)控模型在新興市場(chǎng)往往水土不服,因?yàn)槿狈π庞脭?shù)據(jù)。AI可以通過行為數(shù)據(jù)、社交媒體活躍度等多維度信息,動(dòng)態(tài)評(píng)估用戶信用。例如,一些出海金融科技公司采用“AI貸后策略優(yōu)化系統(tǒng)”,通過情緒識(shí)別顯著提升逾期回款率,從而降低風(fēng)險(xiǎn)并提高業(yè)務(wù)效率。
2.聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù) (Federated Learning):在數(shù)據(jù)本地化要求嚴(yán)格的市場(chǎng)(如墨西哥),聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)允許企業(yè)在不導(dǎo)出數(shù)據(jù)的前提下,實(shí)現(xiàn)模型迭代和優(yōu)化。這不僅符合監(jiān)管要求,還能提升數(shù)據(jù)分析能力,幫助企業(yè)更好地理解本地市場(chǎng),制定精準(zhǔn)的增長(zhǎng)策略。
3.嵌入式金融:未來的金融科技將深度嵌入消費(fèi)場(chǎng)景。例如,某出海印尼的企業(yè)通過與Shopee和Tokopedia等電商平臺(tái)合作,推出分期付款服務(wù),用戶在購物時(shí)可直接選擇分期,轉(zhuǎn)化率提升數(shù)倍。這種無縫銜接的體驗(yàn)不僅提高了用戶粘性,還大幅降低了獲客成本,直接推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。
4.本地化人才綁定:在新興市場(chǎng),本地化團(tuán)隊(duì)是業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵。以東南亞市場(chǎng)為例,許多中國(guó)金融科技企業(yè)在進(jìn)入印尼、菲律賓等國(guó)家時(shí),積極吸納本地金融和科技領(lǐng)域的頂尖人才,組建混合型團(tuán)隊(duì)。這些團(tuán)隊(duì)不僅熟悉當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策和市場(chǎng)環(huán)境,還深諳用戶需求和文化習(xí)慣。例如,某頭部金融科技公司在印尼的本地化團(tuán)隊(duì)中,核心成員包括前央行官員和本土科技公司高管,他們幫助企業(yè)快速適應(yīng)市場(chǎng)變化,優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì),并在短短兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)份額的翻倍增長(zhǎng)。這種“本地化+全球化”的人才策略,不僅加速了業(yè)務(wù)落地,還顯著提升了品牌影響力和用戶信任度。
5.情感科技:未來的金融科技需要“走心”。例如,一些企業(yè)推出養(yǎng)老陪護(hù)機(jī)器人,能用方言與老人聊家常,同時(shí)推薦理財(cái)產(chǎn)品。這種“非侵入式營(yíng)銷”不僅提高了轉(zhuǎn)化率,還增強(qiáng)了用戶對(duì)品牌的好感度,為長(zhǎng)期增長(zhǎng)奠定基礎(chǔ)。
通過以上策略,企業(yè)不僅能抓住新興市場(chǎng)的機(jī)遇,還能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)和品牌影響力的擴(kuò)展?？萍紕?chuàng)新是核心驅(qū)動(dòng)力,但結(jié)合本地化運(yùn)營(yíng)和用戶需求洞察,才能真正實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長(zhǎng)。
2025年,金融科技行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)是什么?主要從各國(guó)監(jiān)管環(huán)境差異如何影響跨境金融科技的拓展,以及信貸風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)隱私等問題如何制約行業(yè)健康發(fā)展這兩個(gè)大方面談?wù)劇?/p>
挑戰(zhàn)?我分三層說:監(jiān)管、風(fēng)控、人性。但今天咱們聊得更深一點(diǎn),從宏觀角度看看這些挑戰(zhàn)如何影響整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。
第一層:監(jiān)管環(huán)境差異——跨境金融科技的“隱形高墻”
跨境金融科技的核心是“跨境”,但各國(guó)監(jiān)管環(huán)境的差異,卻像一堵堵隱形高墻,讓企業(yè)寸步難行。
印尼、菲律賓、墨西哥的監(jiān)管特點(diǎn)簡(jiǎn)單概述:
1.印尼的監(jiān)管特點(diǎn)是“高門檻、嚴(yán)執(zhí)行”。比如消費(fèi)貸日利率從0.4%降到0.3%,這對(duì)中國(guó)企業(yè)來說,不僅是利潤(rùn)壓縮,更是運(yùn)營(yíng)模式的徹底重構(gòu)。
2.菲律賓的監(jiān)管則是“牌照為王”。2025年數(shù)字銀行牌照重啟,但最多只發(fā)10張,這意味著誰能搶到牌照,誰就能在跨境支付和數(shù)字銀行領(lǐng)域占據(jù)先機(jī)。
3.墨西哥的監(jiān)管框架相對(duì)清晰,但數(shù)據(jù)本地化要求極高。金融科技法案明確規(guī)定,所有用戶數(shù)據(jù)必須存儲(chǔ)在墨西哥境內(nèi),這對(duì)依賴大數(shù)據(jù)分析的中國(guó)企業(yè)來說,是個(gè)巨大的技術(shù)挑戰(zhàn)。
這些差異帶來的直接影響是什么?
1.合規(guī)成本飆升:企業(yè)需要在每個(gè)市場(chǎng)建立獨(dú)立的合規(guī)團(tuán)隊(duì),甚至開發(fā)不同的技術(shù)架構(gòu)。比如ADVANCE.AI在墨西哥城設(shè)本地服務(wù)器,就是為了滿足數(shù)據(jù)本地化要求。
2.市場(chǎng)準(zhǔn)入延遲:監(jiān)管審批周期長(zhǎng),可能導(dǎo)致企業(yè)錯(cuò)過市場(chǎng)窗口期。比如某支付公司在菲律賓申請(qǐng)牌照,花了近一年半才獲批,而競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手已經(jīng)搶占了一半以上的市場(chǎng)份額。
3.商業(yè)模式碎片化:在一個(gè)市場(chǎng)成功的模式,在另一個(gè)市場(chǎng)可能完全行不通。比如印尼的“掠奪性貸款”模式,在墨西哥會(huì)因?yàn)閲?yán)格的利率上限而無法生存。
第二層:信貸風(fēng)險(xiǎn)與數(shù)據(jù)隱私——行業(yè)健康發(fā)展的“雙刃劍”
信貸風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)隱私,是金融科技行業(yè)的兩大“命門”。
1. 信貸風(fēng)險(xiǎn)
新興市場(chǎng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)尤其高,因?yàn)槿狈Τ墒斓男庞皿w系。比如印尼的消費(fèi)貸違約借款人數(shù)占比高達(dá)63%,而菲律賓的中小企業(yè)貸款不良率也高于銀行業(yè)。這種高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下,企業(yè)如何平衡增長(zhǎng)與風(fēng)控?
·傳統(tǒng)風(fēng)控模型失效:在缺乏信用數(shù)據(jù)的市場(chǎng),傳統(tǒng)的FICO評(píng)分模型根本不管用。
·動(dòng)態(tài)風(fēng)控成為剛需:比如某些出海金融企業(yè)會(huì)擴(kuò)展風(fēng)控系統(tǒng)中用戶標(biāo)簽的評(píng)估維度數(shù)量,直接上升一個(gè)數(shù)量級(jí),例如將社交媒體活躍度也納入風(fēng)控模型,由此達(dá)成利率降低同時(shí)控制壞賬率的成果。
2. 數(shù)據(jù)隱私
數(shù)據(jù)隱私問題不僅是技術(shù)挑戰(zhàn),更是信任危機(jī)。
·數(shù)據(jù)本地化要求:比如墨西哥當(dāng)局要求數(shù)據(jù)必須留在本地,但國(guó)內(nèi)的部分企業(yè)的運(yùn)營(yíng)策略是將數(shù)據(jù)傳回國(guó)內(nèi)做分析,這就產(chǎn)生了矛盾與制約。出海企業(yè)若想繼續(xù)生存、健康發(fā)展,就必須想出既能提升產(chǎn)品效率與成果,同時(shí)又不碰監(jiān)管紅線、規(guī)避數(shù)據(jù)隱私的發(fā)展策略。
·用戶信任危機(jī):數(shù)據(jù)泄露事件頻發(fā),讓用戶對(duì)金融科技平臺(tái)的信任度下降。比如某大廠在菲律賓的數(shù)據(jù)泄露事件,直接導(dǎo)致用戶流失率飆升。
第三層:文化隔閡——本地化運(yùn)營(yíng)的“最后一公里”
文化隔閡看似是軟性問題,但卻是決定企業(yè)生死的關(guān)鍵。不能迷信“中國(guó)經(jīng)驗(yàn)”,必須深入理解本地市場(chǎng)。例如,結(jié)合本土化人才綁定策略,企業(yè)可以通過本地團(tuán)隊(duì)深入了解工薪階層的發(fā)薪周期、還款習(xí)慣等,優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)。比如,某出海企業(yè)通過本地化團(tuán)隊(duì)調(diào)研發(fā)現(xiàn),印尼用戶偏好小額高頻消費(fèi),而墨西哥用戶更傾向于大額分期,因此調(diào)整了免息期限和還款規(guī)則,顯著降低了逾期率。
此外,選對(duì)本土化合作伙伴也至關(guān)重要。例如,在菲律賓,與本地支付網(wǎng)關(guān)合作可以更好地適應(yīng)現(xiàn)金支付習(xí)慣;在印尼,與移動(dòng)支付平臺(tái)深度整合則能提升用戶體驗(yàn)。同時(shí),宗教與節(jié)日的影響也不容忽視,比如印尼齋月期間消費(fèi)需求下降,而菲律賓圣誕節(jié)則是消費(fèi)高峰期。通過本地化人才和合作伙伴的協(xié)同,企業(yè)不僅能跨越文化隔閡,還能實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的市場(chǎng)滲透和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。
2025年,企業(yè)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)呢?從風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)商挑選,以及如何解決金融科技企業(yè)在本地化過程中遇到的技術(shù)與市場(chǎng)適應(yīng)問題這些方面談?wù)劇?/p>
我的建議就三個(gè)關(guān)鍵詞:借勢(shì)、煉內(nèi)功、選對(duì)伙伴。
借勢(shì)方面,盯緊政策紅利。比如菲律賓2025年發(fā)數(shù)字銀行牌照,這時(shí)候入場(chǎng)能搶到跨境匯兌的蛋糕,降低企業(yè)自身的資金成本。再比如印尼力推“支付系統(tǒng)2025”,數(shù)字銀行間轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免——這就是做B2B支付的好機(jī)會(huì)。借勢(shì)的核心是“快”:政策窗口期往往很短,誰能搶先布局,誰就能在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)。
煉內(nèi)功的核心是風(fēng)控。在新興市場(chǎng),風(fēng)控不僅是技術(shù)問題,更是生存問題,別再堆砌數(shù)據(jù)維度了!現(xiàn)在領(lǐng)先的企業(yè)都在用因果推理模型——不僅能預(yù)測(cè)用戶會(huì)不會(huì)逾期,還能分析“為什么逾期”。比如發(fā)現(xiàn)某地區(qū)用戶逾期是因?yàn)樽诮坦?jié)日集中消費(fèi),那就動(dòng)態(tài)調(diào)整授信窗口,在節(jié)日前后放寬額度,結(jié)果逾期率大幅下降。這才是真正的智能風(fēng)控。煉內(nèi)功的關(guān)鍵是“深”:風(fēng)控模型不僅要精準(zhǔn),還要能適應(yīng)本地市場(chǎng)的特殊性。
選對(duì)伙伴:金融科技企業(yè)如何選擇合適的服務(wù)商?在新興市場(chǎng)展業(yè),選擇合適的服務(wù)商是確保穩(wěn)健、安全、合規(guī)的關(guān)鍵。這里我提幾個(gè)硬指標(biāo):
1.本地化能力:服務(wù)商是否在目標(biāo)市場(chǎng)有成熟的本地化經(jīng)驗(yàn)?比如在印尼、菲律賓、墨西哥是否有本地團(tuán)隊(duì)和技術(shù)支持?
2.技術(shù)實(shí)力:服務(wù)商的技術(shù)是否經(jīng)過大規(guī)模驗(yàn)證?比如每日API調(diào)用量是否達(dá)到百萬級(jí),準(zhǔn)確率是否超過99%?
3.合規(guī)支持:服務(wù)商是否能幫助企業(yè)滿足當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管要求?比如數(shù)據(jù)本地化、反洗錢(AML)和了解你的客戶(KYC)等。
解決本地化難題:技術(shù)與市場(chǎng)適應(yīng)的雙重挑戰(zhàn)
本地化是金融科技企業(yè)出海的“最后一公里”,但也是最難的一公里。這里我分兩點(diǎn)來說:
1. 技術(shù)本地化
新興市場(chǎng)的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施往往不如發(fā)達(dá)國(guó)家完善,比如網(wǎng)絡(luò)延遲高、設(shè)備兼容性差等。企業(yè)需要選擇能夠適應(yīng)這些挑戰(zhàn)的技術(shù)服務(wù)商。
比如ADVANCE.AI,據(jù)我了解你們的身份驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案,不僅支持多語言、多幣種,還能在低網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下穩(wěn)定運(yùn)行。這種技術(shù)適應(yīng)性,正是企業(yè)在新興市場(chǎng)展業(yè)的關(guān)鍵。
2. 市場(chǎng)適應(yīng)
關(guān)于市場(chǎng)適應(yīng),我在第三個(gè)問題關(guān)于“本地化人才綁定”以及第四個(gè)問題關(guān)于“文化隔閡”的回答中已經(jīng)詳細(xì)解答,這里不再贅述。
在這方面,我覺得ADVANCE.AI的“全球化思維+本土化運(yùn)營(yíng)”戰(zhàn)略非常值得借鑒。你們與客戶保持緊密合作,始終關(guān)注客戶的需求,并通過持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新,幫助客戶解決本地化過程中的實(shí)際問題。比如你們的OCR技術(shù),不僅能識(shí)別多種語言的身份證件,還能適應(yīng)不同光線和角度的拍攝條件,極大提升了用戶體驗(yàn)。
結(jié)語
ADVANCE.AI成立于2016年,總部位于新加坡,并在中國(guó)、印尼、菲律賓和馬來西亞等設(shè)有本地客戶支持團(tuán)隊(duì),為傳統(tǒng)金融、金融科技、交易平臺(tái)、跨境電商、社交泛娛樂等出海企業(yè)提供數(shù)字身份驗(yàn)證、風(fēng)險(xiǎn)管理和數(shù)字化轉(zhuǎn)型等解決方案,目前已成功服務(wù)全球超過500家知名企業(yè)客戶,客戶包括Home Credit、Jago、Allo Bank、AdaKami、渣打銀行、Shopee等。每日API調(diào)用量超過300萬次,年調(diào)用量超過10億次,光學(xué)字符識(shí)別(OCR)和人臉識(shí)別等身份驗(yàn)證技術(shù)的準(zhǔn)確率達(dá)到99.4%以上。
ADVANCE.AI作為這場(chǎng)變革的參與者,始終秉持“以AI賦能加速走向全球數(shù)字新未來”的使命,憑借AI領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢(shì),以及“全球化思維+本土化運(yùn)營(yíng)”的戰(zhàn)略,已經(jīng)成為眾多金融科技企業(yè)出海的“首選伙伴”。無論是技術(shù)適應(yīng)性,還是市場(chǎng)洞察力,ADVANCE.AI都能為企業(yè)提供強(qiáng)有力的支持,助力企業(yè)在新興市場(chǎng)穩(wěn)扎穩(wěn)打。
正如DeepSeek所言:“未來的贏家,一定是那些能用AI讀懂人心,用合規(guī)贏得信任,用本土化破解密碼的長(zhǎng)期主義者。”
數(shù)據(jù)不會(huì)說謊,趨勢(shì)終將到來。
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