人民幣跨境支付系統(tǒng)成功上線 國際化駛進“高速公路”

10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)(Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡稱CIPS)(一期)成功上線運行，這將是人民幣國際化重要里程碑。

CIPS是重要的金融基礎設施，是專門為境內外金融機構的人民幣跨境和離岸業(yè)務提供資金清算、結算服務的支付系統(tǒng)。多名受訪銀行人士向本報記者稱，CIPS系統(tǒng)對原有的模式起到補充作用，它的啟動就像是在國際間為人民幣清算和結算業(yè)務開通了一條專門的高速公路，有利于縮短清算路徑，提高清算效率。

據(jù)央行新聞發(fā)言人介紹，CIPS分兩期建設：一期主要采用實施全額結算方式，為跨境貿易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務提供清算、結算服務;二期將采用更為節(jié)約流動性的混合結算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結算效率。

CIPS首批直接參與機構包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行(中國)、花旗銀行(中國)、渣打銀行(中國)、星展銀行(中國)、德意志銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)、澳大利亞和新西蘭銀行(中國)和東亞銀行(中國)等19家境內中外資銀行。此外，同步上線的間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內銀行和138家境外銀行。

“過去的交易時間在5點鐘大額支付就結束了，跨境支付業(yè)務也就結束了。從9月21號開始，我們的運行時間延長到8點鐘，跟國際相比起來，我們主要時區(qū)都覆蓋了，能夠滿足大部分時區(qū)業(yè)務的需要。隨著二期馬上要開工，這個覆蓋的時間可能會更長。”浦發(fā)銀行運營管理部總經(jīng)理柯良川向《第一財經(jīng)日報》介紹，“跨境人民幣的支付原來是有‘清算行模式’和‘代理行模式’，這個系統(tǒng)是和原先這兩個系統(tǒng)是并行的。CIPS等于在這個基礎之上，建設了一條跨境人民幣匯款的高速公路。

將CIPS與跟原有的模式相比，廖宜建認為，CIPS的第一個特點是所有跨境人民幣的匯款全部是全額實時的，過去要通過中間行來轉。第二個特點，CIPS系統(tǒng)采用了一些通行的國際的報文標準，方便業(yè)務的自動化處理，以前通過“清算行模式”“代理行模式”都要通過人工的落地、轉接，相對慢一些。第三個特點，CIPS系統(tǒng)覆蓋了主要的時區(qū)，包括亞洲、非洲、歐洲還有大洋洲，時區(qū)跨度較大，滿足了目前人民幣主要業(yè)務所在國的業(yè)務發(fā)展需要。對原有的模式起到了很好的補充。”

“在10月8日上午9點，系統(tǒng)剛剛上線的時候，我們第一筆的付款和收款都已經(jīng)成功施行了!”匯豐銀行環(huán)球資金管理部總經(jīng)理孫雷興奮的向本報記者介紹，實際上這樣的支付業(yè)務是每一天都在發(fā)生的，每一分鐘都在發(fā)生。“所以，有一個高效的清算系統(tǒng)對于商業(yè)銀行服務客戶非常重要。以前是用不同的渠道和不同的方式進行處理，現(xiàn)在通過跨境的支付系統(tǒng)上通過CIPS的效率就會提高。”孫雷說。

孫雷介紹，目前跨境支付的形勢，由很多人民幣的境外清算系統(tǒng)加上國內大額支付系統(tǒng)共同驅動的。如此對于境外參與者來說，現(xiàn)在境外情況還是比較復雜。有了新的CIPS的支付系統(tǒng)之后，對于境外參與者來說，有了一條更加便捷的道路進行人民幣的清算，意義重大。CIPS系統(tǒng)能夠很好地把跨境人民幣的清算進行統(tǒng)一，把人民幣境內境外的用戶通過一個平臺搭建起來，參與者比過去有更好的選擇。

中國金融期貨交易所研究院首席宏觀研究員趙慶明表示，人民幣國際間支付規(guī)模的擴大以及未來巨大的成長空間，必然需要相應的支付清算系統(tǒng)來配套。當然，也不能過分夸大CIPS對人民幣國際化的促進作用。車流量大，就會增加對高速公路的需求，但是高速公路的貫通并一定引致車輛以及車流量的增加，這就是我國部分高速公路不掙錢的主因。

趙慶明認為，CIPS歸根到底還是基礎設施，類似于一條高速公路，對人民幣國際化來說是必要條件，但并不是充分條件。人民幣國際化程度的提高，歸根到底取決于其他國家的居民(企業(yè)和個人)、金融機構和政府對人民幣的信任程度，如果人民幣比其他國際貨幣使得它們更信賴、更值得信賴，即使我們不出面來修“路”，它們也會主動來建立這么一條“高速公路”。

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