富滇銀行困局：2018年盈利下滑超9成 不良率超過4%

原標(biāo)題：富滇銀行困局：2018年盈利下滑超9成 不良率超過4%

作者：楊一

編輯：楚客

審校：一條輝

來源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

伴隨著國內(nèi)銀行業(yè)年報(bào)公布完畢，富滇銀行也于近期發(fā)布了2018年年報(bào)。但相比眾多上市銀行的業(yè)績增長，富滇銀行的成績令人跌破眼鏡。

2018年，富滇銀行的凈利潤同比上年下滑了90.61%，一家城商行業(yè)績何以大幅度縮水呢？

凈利大幅下滑九成背后

富滇銀行成立于2007年12月30日，是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的，在對昆明市商業(yè)銀行進(jìn)行增資擴(kuò)股和處置不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)上成立的云南省第一家省級地方性股份制商業(yè)銀行。

富滇銀行的前身是1911年蔡鍔創(chuàng)辦的云南全省公錢局，1912年改組為省立富滇銀行，史稱舊富滇銀行。1932年，省政府在籌得準(zhǔn)備金后，又改組成立了新富滇行。如此算下來，富滇銀行也算是有百年的歷史了。

而這么一家有著百年歷史的銀行2018年給出的業(yè)績卻讓人大吃一驚。根據(jù)其披露的年報(bào)數(shù)據(jù)，富滇銀行2018年凈利潤為1.06億元，與2017年的11.26億元同比下滑了90.61%；歸屬于母公司股東的凈利潤同比下滑了89.92%；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額-309.55億元，上年同期為-112.42億元。

數(shù)據(jù)來源：富滇銀行2018年年報(bào)

如此大幅度的下滑，不禁讓人唏噓。對此，富滇銀行對外解釋稱，是由于撥備計(jì)提增加，導(dǎo)致營業(yè)支出增速較快，利潤減少。

GPLP犀牛財(cái)經(jīng)注意到，該行資產(chǎn)減值損失主要由壞賬準(zhǔn)備、貸款準(zhǔn)備、應(yīng)收款項(xiàng)類投資減值準(zhǔn)備構(gòu)成。其中，壞賬準(zhǔn)備0.11億元，同比增長1878.5倍；貸款準(zhǔn)備27億元，同比增長110.56%；應(yīng)收款項(xiàng)類投資減值準(zhǔn)備1.6億元，同比增長128.57%。

和撥備計(jì)提上升一致的是，富滇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也堪憂。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，富滇銀行的不良貸款率上升至4.25%，同比增長2.35%；不良貸款為49.50億元，同比增長158.54%。

數(shù)據(jù)來源：富滇銀行2018年年報(bào)

員工曾卷入受賄丑聞

富滇銀行緣何營收、凈利潤下滑超九成？一個原因就是公司內(nèi)部治理存在問題。

最新的一個案例是，3月份，中國裁判文書網(wǎng)公布了一份“追償權(quán)糾紛案” 民事判決書，牽出了涉及三家信托公司、兩家銀行和多家企業(yè)的三次信托貸款擔(dān)保事件。而這起判決書的背后是“2014年富滇銀行員工受賄5792萬元”的案件。

據(jù)悉，富滇銀行80后員工羅楊受賄5792萬元，犯非國家工作人員受賄罪、犯騙取貸款罪。羅楊先后私自以富滇銀行的名義為云南中某海盈資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（以下簡稱“海盈公司”）1.98億承兌匯票及10億信托貸款提供擔(dān)保。

之前，富滇銀行為免除這10億元的擔(dān)保責(zé)任，承諾可以向云南集成廣福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提供21億元的貸款，但條件是必須收購海盈公司。隨后，集成廣福公司完成收購，曾分別向吉林信托公司、新時代信托公司借款，富滇銀行為擔(dān)保人。

之后，新時代信托公司未按時收到集成廣福公司的借款利息，隨即宣布貸款立即到期。富滇銀行西山支行代集成廣福公司墊付了貸款本金、利息合計(jì)人民幣7.21億元，履行了保證責(zé)任。

一審法院認(rèn)為，富滇銀行西山支行對集成房地產(chǎn)公司享有追償權(quán)。但對于富滇銀行代償資金的追償，集成廣福公司稱“本案涉嫌犯罪，應(yīng)移送公安機(jī)關(guān)處理”，集成廣福公司向最高人民法院提起上訴。

3月22日，中國裁判文書網(wǎng)公布了案件的二審民事判決結(jié)果，即對云南集成廣福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等作為上訴人反訴富滇銀行的追償權(quán)糾紛駁回上訴，維持原判。

近年來，富滇銀行訴訟案件頻發(fā)，而這些案件的發(fā)生多與該行內(nèi)控合規(guī)不嚴(yán)相關(guān)，引發(fā)案件的原因主要有冒用銀行名義、虛構(gòu)事實(shí)以及承兌匯票等。譬如2011年11月至2016年1月期間，富滇銀行昆明海源北路支行原行長雷鈁分別與五家單位簽訂虛假合同騙取高額資金，造成這些公司損失合計(jì)約5825.58萬元。

2015年以來，云南省委共對富滇銀行開展了兩次巡視，發(fā)現(xiàn)很多問題。比如，干部提拔選拔問題，利用職務(wù)工作便利“靠山吃山”“靠行吃行”問題，信貸風(fēng)險(xiǎn)管控不力、違規(guī)放貸問題。

2018年9月4日，富滇銀行黨委委員、副行長孔彩梅又涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

2019年1月7日至15日，云南省農(nóng)墾集團(tuán)紀(jì)委對富滇銀行總行機(jī)關(guān)及所屬五華支行開展交叉式、推磨式監(jiān)督檢查，又發(fā)現(xiàn)富滇銀行違規(guī)報(bào)銷差旅費(fèi)和發(fā)放補(bǔ)貼等涉嫌違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神的問題。

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