互聯(lián)網(wǎng)保險有望突破區(qū)域限制

對于如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)保險來說，能否突破原有的經(jīng)營區(qū)域限制，成為其長遠發(fā)展的必要前提。日前，來自保監(jiān)會網(wǎng)站的消息顯示，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》正式發(fā)布，而從目前內(nèi)容來看，部分險種的經(jīng)營區(qū)域有望放開，并在明確其信息披露的基礎(chǔ)上，加大對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的監(jiān)管。

區(qū)域限制“有望放開”

從本次《暫行辦法》來看，監(jiān)管部門的態(tài)度相對謹慎，在放開部分險種區(qū)域限制的同時，也明確了部分產(chǎn)品仍受限制的規(guī)定。

其中，保監(jiān)會明確規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售可以突破保險公司分支機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域限制作出規(guī)定，但局限于人身意外保險、定期壽險和普通型終身壽險，不含生存返還保險，同時，投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險，不含機動車保險，以及能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)也都在允許范圍內(nèi)。

很顯然，相比傳統(tǒng)保險產(chǎn)品，這意味著險企經(jīng)營上述互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)可以不再嚴守屬地銷售的限制，對中小險企而言，將有利于將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有分支機構(gòu)的地方。

不過，保監(jiān)會對兩類產(chǎn)品劃出了紅線：有兩類保險產(chǎn)品不得將經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市，一個是高現(xiàn)金價值的人身保險產(chǎn)品，另一個是機動車保險產(chǎn)品。

信息披露更加規(guī)范

而從信息披露的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)保險被要求更加嚴格。上述征求意見稿規(guī)定，保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。

同時，保險機構(gòu)應(yīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產(chǎn)品及服務(wù)等信息，需列明的信息包括下列內(nèi)容：保險產(chǎn)品的承保公司、銷售主體及承保公司設(shè)有分公司的省、自治區(qū)、直轄市清單；保險合同訂立的形式，采用電子保險單的，應(yīng)當(dāng)予以明確說明；保險費的支付方式，以及保險單證、保險費發(fā)票憑證的配送主體、配送方式及收費標準等。

而互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷售頁面上應(yīng)包含下列內(nèi)容：保險產(chǎn)品名稱（條款名稱和宣傳名稱）及批復(fù)文號、備案編號或報備文件編號；保險條款、費率（或鏈接）及保費計算方式，而銷售人身保險新型產(chǎn)品的，嚴禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句等。

據(jù)悉，保險公司通過即時通訊工具、應(yīng)用軟件、社交平臺等途徑銷售保險產(chǎn)品的管理，也將參照上述辦法。

建立行業(yè)禁止合作清單

對于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，上述意見稿也加大了監(jiān)管力度。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺具有以下情形的，屬于不具備開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的條件：擅自與不符合本辦法規(guī)定的機構(gòu)或個人開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)；　未經(jīng)保險公司同意擅自開展宣傳，造成不良后果的；違反本辦法關(guān)于信息披露、業(yè)務(wù)操作、人員資質(zhì)、費用支付等規(guī)定的。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不具備開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)條件的，中國保監(jiān)會可以要求其改正；拒不改正的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令有關(guān)保險機構(gòu)立即終止與其合作，將其列入行業(yè)禁止合作清單，并在全行業(yè)通報。

對于不具備開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)條件的保險公司，中國保監(jiān)會可以責(zé)令其整改，情節(jié)嚴重的，依法予以行政處罰。

醫(yī)療業(yè)務(wù)成為創(chuàng)新點

就在高收益理財險受到限制的同時，多家保險公司在新方向的探索上已經(jīng)起步，醫(yī)療、健康管理成為多家保險公司尋求合作、開拓資源以推廣產(chǎn)品的方向。

泰康在線于2013年末與運動類網(wǎng)站達成合作，共同開啟了互動式保險服務(wù)，通過分享數(shù)據(jù)和客戶資源，嘗試提供個性化方案。進入2014年，大都會人壽開始將意外險等險種與APP對接，并引入了社交分享設(shè)計以吸引關(guān)注。中國平安則推出健康醫(yī)療類APP，試圖在多個方面完善線上醫(yī)療和健康管理服務(wù)，并與專業(yè)機構(gòu)合作開發(fā)健康管理類的只能硬件產(chǎn)品。

此外，中國香港盈科拓展集團旗下的亞洲保險集團富衛(wèi)正式宣布在滬成立中國大陸代表處，將盡快與中國內(nèi)地開設(shè)人壽保險公司，并發(fā)展網(wǎng)上健康保險產(chǎn)品與服務(wù)。

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