2017年9月28日，蘇寧銀行成功接入BCLC，次日，利用該系統(tǒng)向中信銀行開出首筆國內信用證業(yè)務，成為繼中信銀行、民生銀行之后國內第三家將區(qū)塊鏈技術應用于信用證結算領域的銀行。蘇寧銀行也憑借該業(yè)務，獲取南京市金融創(chuàng)新獎。而蘇寧銀行也憑借該業(yè)務，獲取南京市金融創(chuàng)新獎。
區(qū)塊鏈+信用證 全流程實時監(jiān)控解決“交易矛盾”
信用證是一種結算、付款方式，解決的是賣方交貨后買方不付款、買方付款后賣方不交貨的矛盾，通過引入銀行信譽，保障買賣雙方各自權益的實現。傳統(tǒng)的國內信用證模式是人工發(fā)起開立申請，紙質文本郵件傳輸，人工驗證真?zhèn)瓮ㄖ止ぬ幚韱螕?，參與方各自維護信息系統(tǒng)，各方信息不透明。
而基于區(qū)塊鏈技術的國內信用證信息傳輸系統(tǒng)，則是以智能合約發(fā)起申請，在信用證的開立、通知、交單、承兌報文、付款報文等各環(huán)節(jié)透明化，全流程實現精準追蹤，交易各方均可看到實時業(yè)務進程、業(yè)務詳情，提高了信用證業(yè)務的安全性，極大提高用戶體驗水平，增強銀行的獲客能力。
這樣一項新型信用證業(yè)務，與傳統(tǒng)信用證業(yè)務模式相比，有哪些創(chuàng)新之處呢?對此，蘇寧銀行公司金融部副總經理李文貞表示：“一方面，它加快了傳遞速度，提高業(yè)務時效性，原本需要3-5天的單據傳遞，通過電子化單據的傳輸當天即可完成，提高了服務客戶的效率。另一方面，鏈式傳遞流程可視，實時跟蹤，通過區(qū)塊鏈技術，交易各方均可實時知曉業(yè)務進程、業(yè)務詳情，提高了信用證業(yè)務的安全性。另外，該系統(tǒng)可解決國內信用證流程復雜、單據容易遺失、信息傳遞不安全等業(yè)務痛點，以銀行點對點數據傳輸，降低了業(yè)務的操作及資金風險。”
7000萬保證金存款 業(yè)務模式廣受好評
自該業(yè)務開展以來，蘇寧銀行已分別向系統(tǒng)內、中信銀行南京分行、民生銀行南京分行，共開立國內信用證1.31億元，帶來7000萬元保證金存款，創(chuàng)造中間業(yè)務收入100余萬元，提高了業(yè)務效率，優(yōu)化了客戶體驗。
“有一家江蘇本土公司，他們作為首先使用BCLC的公司，對該系統(tǒng)帶來的效率提升大力認同。” 蘇寧銀行相關工作人員告訴記者，這是家經營進出口代理和國內貿易的公司，主要使用信用證結算，業(yè)務量大而頻繁，接入BCLC之后，公司負責人對該系統(tǒng)非常滿意，也非常期待后期企業(yè)、物流端的接入。
南京一家以專業(yè)生產高速重載齒輪為主的大型企業(yè)，對資金價格要求敏感、對操作便利性要求較高。蘇寧銀行通過BCLC，主動為其及時操作信用證融資，鎖定價格，達到了令客戶滿意的效果。
通過區(qū)塊鏈技術，提高了銀行間信用證的互信度，促進了信用證的流轉速度，降低了票據、單證的在途時間，優(yōu)化了客戶結算和融資體驗。未來社會電子化單據條件成熟后，還可引入物流、國稅、金融監(jiān)管部門等相關機構加入區(qū)塊鏈，從而實現物流、信息流、資金流三流合一，客戶的貿易流全程可視化，金融服務也將平臺化?？梢灶A見，屆時，客戶的交易結算方式將發(fā)生顛覆性變革，中小客戶的融資難問題也將有可能得到有效解決。
“蘇寧銀行將繼續(xù)探索把區(qū)塊鏈技術用于票據、跨境支付、征信、資產管理、供應鏈等眾多應用場景，打造具有O2O特色的供應鏈金融。”蘇寧銀行相關工作人員表示，蘇寧銀行將陸續(xù)推出區(qū)塊鏈黑名單、絲路智能圖譜、物聯網動產質押等等，通過深耕大數據風控、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯網等將區(qū)塊鏈與金融場景相結合，服務更廣大客戶。
后發(fā)優(yōu)勢明顯 蘇寧銀行以科技解決金融痛點
國內信用證業(yè)務作為銀行國內貿易結算的基礎產品，近年來發(fā)展迅速，不僅能有效控制交易過程，降低履約風險，促進買賣雙方交易達成，也便于銀行充分了解貿易背景，為企業(yè)提供有效融資渠道。而當前的跨行國內信用證基本采用信開方式，存在流程復雜、效率低下、信息傳遞不安全、銀行間缺乏互信等業(yè)務痛點。
在此基礎之上，蘇寧銀行接入BCLC，通過基于Hyperledger Fabric的聯盟鏈實現了嚴格合規(guī)、無需第三方、實時開證、全程加密的國內信用證線上開證、通知、交單、到單、承兌、付款、閉卷等功能，使其成為國內銀行間區(qū)塊鏈技術應用的領跑者之一。未來，蘇寧銀行將會在企業(yè)端應用區(qū)塊鏈技術，推出“龍證通”--區(qū)塊鏈國內證業(yè)務企業(yè)聯盟鏈，真正實現企業(yè)、銀行間的跨鏈，進一步強化科技運用服務實體經濟的作用。
蘇寧銀行雖是一家新設銀行，但由于所有系統(tǒng)都是新搭建，具備后發(fā)優(yōu)勢;另一方面，蘇寧銀行一貫重視金融科技運用，積極尋找將科技運用于解決金融痛點的場景，“在我們業(yè)務與區(qū)塊鏈專家的溝通交流后，發(fā)現了信用證是區(qū)塊鏈應用的最佳場景之一。” 蘇寧銀行產品經理孫麗麗對記者說道。
作為一項新興技術，蘇寧銀行BCLC安全性究竟如何?李文貞表示，他們在產品設計之初就做好了充分的風險防范體系，做好運維方案和風險防范措施。“作為新興事務都有一個被社會接受的過程，但趨勢是不可阻擋的，目前我們也在積極向我們的同業(yè)和客戶推廣使用，據悉當前已有許多中小銀行都在討論接入該系統(tǒng)。”
定位為“科技驅動的O2O銀行”，蘇寧銀行將科技元素貫穿于業(yè)務全流程、全渠道、全管理，并定下了一個“小目標”，即在未來三到五年內，力爭打造成為江蘇地區(qū)普惠金融客群最多、Fintech應用最多的新型銀行。
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