銀湖網(wǎng)合規(guī)再升級(jí) 廈門銀行存管系統(tǒng)通過(guò)首批測(cè)評(píng)入圍存管白名單

9月20日晚，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)”正式對(duì)外公布了25家銀行資金存管系統(tǒng)通過(guò)測(cè)評(píng)聲明，持續(xù)近半年的銀行存管白名單正式公布，由A股上市公司熊貓金控【股票代碼：600599】全資控股的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)銀湖網(wǎng)，其存管銀行廈門銀行也在白名單之列。

如今，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)正在緊鑼密鼓的進(jìn)行合規(guī)自查工作，作為合規(guī)自查標(biāo)準(zhǔn)的P2P合規(guī)檢查108條清單，對(duì)于按照規(guī)定為客戶資金進(jìn)行資金存管的規(guī)定進(jìn)行了細(xì)化，其中第66條明確提出，網(wǎng)貸平臺(tái)未完成與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金存管(包含僅簽訂存管協(xié)議但業(yè)務(wù)未上線運(yùn)行、業(yè)務(wù)未全部上線、存管銀行未通過(guò)測(cè)評(píng))的屬于未履行對(duì)出借人與借款人的保護(hù)義務(wù)范疇。

實(shí)際上，早在2017年12月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》文件中就規(guī)定，網(wǎng)貸專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作。

業(yè)內(nèi)人士分析，網(wǎng)貸平臺(tái)與通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行合作上線資金存管系統(tǒng)，已是網(wǎng)貸合規(guī)要求中的核心要素，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)規(guī)范內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理有著極為重要的意義。合作銀行通過(guò)測(cè)評(píng)，是網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)合規(guī)檢查進(jìn)而實(shí)現(xiàn)備案的必要條件。

因?yàn)橐恢睂⒑弦?guī)整改作為重中之重，銀湖網(wǎng)于2016年12月12日與廈門銀行簽訂《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管服務(wù)協(xié)議》，于2017年4月23日全量上線了銀行資金存管系統(tǒng)。

廈門銀行作為業(yè)內(nèi)較早涉足網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的銀行，兼顧用戶體驗(yàn)與業(yè)務(wù)合規(guī)于一體，此次由中國(guó)互金協(xié)會(huì)組織的對(duì)相關(guān)商業(yè)銀行網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)流程與技術(shù)系統(tǒng)的合規(guī)性、完整性測(cè)評(píng)中，廈門銀行首批通過(guò)測(cè)評(píng)入圍白名單，便是業(yè)務(wù)合規(guī)與技術(shù)運(yùn)營(yíng)能力達(dá)標(biāo)的雙重體現(xiàn)。

據(jù)了解，中國(guó)互金協(xié)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)流程與技術(shù)系統(tǒng)的測(cè)評(píng)過(guò)程中，會(huì)通過(guò)專業(yè)的技術(shù)測(cè)評(píng)公司和行業(yè)最頂尖的專家團(tuán)隊(duì)，在商業(yè)銀行提交測(cè)評(píng)申請(qǐng)后，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)提供相應(yīng)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，交由商業(yè)銀行自行整改，商業(yè)銀行自行整改完畢后可申請(qǐng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)委托的專業(yè)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)進(jìn)場(chǎng)測(cè)評(píng)，專業(yè)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)的測(cè)評(píng)可以視為初試，初試通過(guò)方可進(jìn)行復(fù)試;復(fù)試由中互金專家、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)專家以及業(yè)界同行專家三方構(gòu)成，充分保障了專家測(cè)評(píng)的權(quán)威性。專家測(cè)評(píng)通過(guò)后，則進(jìn)入擬定白名單。

此次，廈門銀行順利通過(guò)首批測(cè)評(píng)，意味著銀湖網(wǎng)等合作網(wǎng)貸平臺(tái)的資金存管在業(yè)務(wù)合規(guī)和技術(shù)運(yùn)營(yíng)上符合國(guó)家監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，滿足了相關(guān)政策文件對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理、并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)的要求。

相關(guān)人士表示，一次完整的測(cè)評(píng)等于是次脫胎換骨的洗禮，經(jīng)過(guò)測(cè)評(píng)整改部分銀行的存管系統(tǒng)幾乎等于重新構(gòu)建了，也正是通過(guò)測(cè)評(píng)，才真正讓以前不合規(guī)的地方、存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的地方盡可能消除掉了。

合規(guī)檢查的號(hào)角已經(jīng)吹響，距離收官不足百天，銀行存管這個(gè)“硬指標(biāo)”達(dá)標(biāo)后，對(duì)于銀湖網(wǎng)來(lái)說(shuō)，將更加心無(wú)旁騖的在信息披露、出借人保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面全面自查，以在有限時(shí)間內(nèi)提交完善的自查資料，為合規(guī)檢查和行政核查做好充足準(zhǔn)備。

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