科技已經(jīng)從金融機(jī)構(gòu)的前臺業(yè)務(wù)拓展?jié)B透至中后臺智能化改造。就市場上活躍的金融服務(wù)參與方而言，銀行、保險機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司、小貸公司、互金公司紛紛將精力從Fin轉(zhuǎn)移到tech，加速Fin與tech的融合。
科技應(yīng)用于金融，顯然成為當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動力，今年疫情期間，金融科技基礎(chǔ)設(shè)施扮演著舉足輕重的角色，無接觸金融、智慧金融的應(yīng)用給金融機(jī)構(gòu)注入了強(qiáng)大的能量。
金融科技通過人工智能、云計算等技術(shù)，降低金融服務(wù)的成本，幫助金融機(jī)構(gòu)平衡風(fēng)險與收益之間的關(guān)系。當(dāng)前，金融科技基礎(chǔ)設(shè)施依托政策而起，行業(yè)數(shù)字化浪潮從北上杭深蔓延至全國，正如中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在參加2020年金融街論壇年會上指出，所有金融機(jī)構(gòu)都要抓緊做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
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中國金融科技市場在2017年前后一路拉升，起初只囿于一線城市的國家級金融科技中心，后來逐漸向新一線城市和中部區(qū)域擴(kuò)散。就在去年，長沙成為繼深圳、北京之后全國第三個出臺專項支持金融科技發(fā)展政策措施的城市，打造以金融科技為特色的國家區(qū)域性金融中心。
湖南日益向新興金融科技高地邁進(jìn)，人才、政策、資本匯聚效應(yīng)增強(qiáng)，一批行業(yè)領(lǐng)先的金融科技企業(yè)落戶于湘江新區(qū)。數(shù)據(jù)顯示，湖南金融中心已入駐各類機(jī)構(gòu)436家，成功獲評為省、市兩級現(xiàn)代服務(wù)業(yè)聚集示范區(qū)。2020年10月28日，薩摩耶?dāng)?shù)科借助湖南優(yōu)越的“大后方”地理位置及政策優(yōu)勢，也選擇了在長沙成立研發(fā)中心。
中部金融科技的價值洼地
北京、上海等一線城市金融科技中心區(qū)位、資本等要素得天獨(dú)厚，相比新一線城市，湖南可以稱得上是金融科技先驅(qū)，在金融科技建設(shè)配套設(shè)施和區(qū)位要素方面，領(lǐng)先同類區(qū)域，并且經(jīng)營成本優(yōu)于一線城市。
目前，湖南金融中心已基本形成“持牌金融+金融科技+專業(yè)服務(wù)+基金小鎮(zhèn)”四柱支撐的產(chǎn)業(yè)格局，中心內(nèi)入駐的企業(yè)除了以薩摩耶?dāng)?shù)科為代表的金融科技服務(wù)商，還包括郵儲銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、長沙銀行、長銀五八消費(fèi)金融公司等40余家銀行及持牌金融機(jī)構(gòu)。
湖南金融中心之所以能成為金融科技機(jī)構(gòu)落戶熱點(diǎn)區(qū)域，取決于硬件要素齊全。在區(qū)位優(yōu)勢上，長沙是中部樞紐，交通網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá);GDP邁入萬億俱樂部，居中部省會前列。以長沙為核心的500公里半徑內(nèi)集聚了5億人口，轄區(qū)內(nèi)有國防科技大學(xué)、中南大學(xué)等多所重點(diǎn)高校。
毗鄰粵港澳大灣區(qū)是湖南作為中部省份獨(dú)具特色的位置特點(diǎn)。今年三月份，湖南省政府辦公廳印發(fā)《湖南省對接粵港澳大灣區(qū)實施方案(2020—2025年)》，將大力承接大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，緊盯大灣區(qū)全球大數(shù)據(jù)硅谷和國際數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新中心建設(shè)，推動先進(jìn)制造業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈對接。通過加快建設(shè)高速鐵路大通道，推進(jìn)高等級公路互聯(lián)互通，加快航空網(wǎng)建設(shè)，加強(qiáng)信息領(lǐng)域合作，建設(shè)湖南至大灣區(qū)3至5小時便捷通達(dá)圈。
金融科技配套的辦公設(shè)施也是考量一個金融中心優(yōu)勢的關(guān)鍵指標(biāo)，而湖南金融中心能實現(xiàn)入駐企業(yè)拎包入住。湖南金融中心150萬平方米的高端金融寫字樓即將建成，3萬平方米的基金小鎮(zhèn)濱水生態(tài)辦公區(qū)投入使用，6000平方米湘江金融科技孵化器滿足中小金融科技企業(yè)辦公。
越來越多的金融科技企業(yè)選擇在湖南安家，緣于湖南中心城市區(qū)位的虹吸效應(yīng)，更關(guān)乎金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢爆發(fā)，金融科技to B模式服務(wù)金融業(yè)需求的提速換擋。
科技、金融雙驅(qū)動
2020年長沙市政府工作報告明確指出，全力建設(shè)湖南湘江新區(qū)，聚焦金融科技加快湖南金融中心建設(shè)。支持金融科技發(fā)展，加強(qiáng)龍頭企業(yè)培育和初創(chuàng)企業(yè)孵化，新引進(jìn)持牌金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、基金機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)100家以上，努力打造全國一流的科技普惠金融中心。
2020年10月28日，薩摩耶?dāng)?shù)科在湖南長沙岳麓區(qū)舉辦揭牌儀式，正式對外宣布薩摩耶?dāng)?shù)科|無域科技長沙研發(fā)中心成立。薩摩耶?dāng)?shù)科是一家以AI為驅(qū)動的金融數(shù)字科技公司，基于自主研發(fā)的人工智能、云計算等現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)新興技術(shù)，為金融機(jī)構(gòu)提供全方位、專業(yè)的數(shù)字金融科技服務(wù)，幫助金融行業(yè)實現(xiàn)線上化、智能化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截止2020年9月，薩摩耶?dāng)?shù)科已與包括商業(yè)銀行、持牌消金公司和小貸公司在內(nèi)的近80家持牌金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，已累計為持牌金融機(jī)構(gòu)輸出了6000多萬用戶。
突如其來的疫情，加速金融行業(yè)線上化轉(zhuǎn)型，貫穿核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)字化解決方案成為剛需，助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是新興金融商業(yè)模式的關(guān)鍵。以薩摩耶?dāng)?shù)科F•I•R•S•T未來發(fā)展戰(zhàn)略布局為例，致力于通過開放融合、人工智能、數(shù)字風(fēng)控、系統(tǒng)生態(tài)、科技驅(qū)動五大維度，將數(shù)字化能力滲透到金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
金融科技服務(wù)商能充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化改造的引擎，前提是必須具備核心科技能力。目前，薩摩耶?dāng)?shù)科的風(fēng)險策略建模、信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營等人員占總員工80%，在申請中及已擁有發(fā)明專利22項、軟件著作權(quán)24項、ICP資質(zhì)3項、商標(biāo)權(quán)192項、版權(quán)等其他知識產(chǎn)權(quán)17項。
業(yè)內(nèi)人士透露，當(dāng)前60%以上的持牌消費(fèi)金融公司在一二線城市的客戶占比不足25%，并且該比例呈現(xiàn)下降趨勢。消費(fèi)金融公司主要客戶集中在三線及以下的城市，甚至已下沉至縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域，征信白戶占比上升。
客戶新增難、客群下沉加深，就需要金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用線上化的智能獲客方式精細(xì)化獲取有效用戶，用人工智能風(fēng)控模型控制下沉客群風(fēng)險。
薩摩耶?dāng)?shù)科的“歐拉”營銷獲客系統(tǒng)，利用開放的流量經(jīng)營能力，為互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融業(yè)務(wù)板塊提供全流程代運(yùn)營服務(wù)、為金融機(jī)構(gòu)的自營零售產(chǎn)品、APP提供全流程代運(yùn)營及存量客戶挖潛服務(wù)。
此外，低利率趨勢下，金融機(jī)構(gòu)的成本控制倒逼平臺運(yùn)營向智能化轉(zhuǎn)型。通過金融科技手段，打造智能中臺，促進(jìn)渠道、資金、風(fēng)控、貸后管理高效運(yùn)行，以提升信貸供應(yīng)鏈能力，帶動平臺整體低成本高效率運(yùn)轉(zhuǎn)。
金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成本主要涉及資金成本、人力成本、管理成本、時間成本等，金融機(jī)構(gòu)與金融科技協(xié)作展業(yè)能有效降低金融機(jī)構(gòu)的機(jī)會成本，減少試點(diǎn)到全面商用的潛在損耗。
金融科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)起云涌，無論是以金融機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)立科技子公司，引入外部專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，還是與科技公司共建，金融機(jī)構(gòu)都從點(diǎn)對點(diǎn)的金融服務(wù)協(xié)作方式轉(zhuǎn)向金融科技融合生態(tài)模式發(fā)展。
薩摩耶?dāng)?shù)科擁有強(qiáng)大的金融科技解決方案系統(tǒng)與技術(shù)，其致力于通過“F•I•R•S•T”戰(zhàn)略構(gòu)成一個有機(jī)的整體，將數(shù)字科技化于無形。以數(shù)據(jù)中臺為例，薩摩耶?dāng)?shù)科數(shù)據(jù)中臺可聚合各類信息，將信息抽象封裝成模型服務(wù)，結(jié)合統(tǒng)計與管理，通過組織架構(gòu)體系，構(gòu)建一套可持續(xù)挖掘平臺模型價值并服務(wù)于業(yè)務(wù)的開放式技術(shù)和管理體系，從而可達(dá)到自動化運(yùn)營的效果。
金融與科技的深度融合，造就了金融科技成為金融業(yè)乃至實體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施。以金融科技為支點(diǎn)，金融科技服務(wù)商通過開放的生態(tài)，賦能金融機(jī)構(gòu)和各類場景端數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，才能幫助金融機(jī)構(gòu)乃至更多金融場景延展觸達(dá)范圍、提升服務(wù)效率。
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