近日，由大路科技集團主辦的亞洲應收賬款交易所上線暨《中國跨境電商金融服務白皮書》線上發(fā)布會成功舉辦。大路科技集團首席數(shù)據(jù)官Bruce Lau(劉鍵偉)就跨境電商風控問題發(fā)表精彩演講，同時發(fā)布全球首創(chuàng)bMARS跨境電商風控模型。
在國際數(shù)字貿(mào)易潮流興起的今天，跨境電商呈現(xiàn)迅猛發(fā)展之勢。據(jù)網(wǎng)經(jīng)社數(shù)據(jù)，從2014年到2019年，中國跨境電商整體規(guī)模從2萬億元增長至10.5萬億元，復合增速高達20.11%。據(jù)海關總署數(shù)據(jù)，2020年中國跨境電商進出口總值1.69萬億元，增長31.1%。有專業(yè)人士預估，到2035年跨境電商將占到中國國際貿(mào)易的“半壁江山”。
然而，困擾傳統(tǒng)國際貿(mào)易的信用問題也成為跨境電商發(fā)展的阻力，甚至有過之而無不及。“與傳統(tǒng)國際貿(mào)易相比，由于網(wǎng)絡的虛擬性，使得交易雙方信息不對稱現(xiàn)象進一步放大，信用問題成為制約跨境電子商務發(fā)展的瓶頸。”Bruce Lau表示。
為了解決國際貿(mào)易信用問題，促進跨境電商健康有序發(fā)展，大路科技集團研發(fā)了bMARS跨境電商風控模型(bMARS ® Cross-border E-commerce Credit Rating Model)。該模型不僅解決了跨境電商平臺商家信用評估的難題，還為跨境電商平臺提供了管理商家的創(chuàng)新方式。
在跨境電商平臺商家信用評估方面，bMARS跨境電商風控模型摒棄了傳統(tǒng)企業(yè)信用評估的陳舊思維與方式，開辟了全新路徑。與傳統(tǒng)方法相比，該模型主要分析(經(jīng)授權的)跨境電商企業(yè)商業(yè)行為數(shù)據(jù)，而非財務數(shù)據(jù)。相對而言，大中型企業(yè)一般歷史較長，具有健全的財務管理制度和豐富的各類數(shù)據(jù)積累。但作為跨境電商主力軍的中小微企業(yè)則往往成立時間短、輕資產(chǎn)、財務及數(shù)據(jù)不健全。企業(yè)行為數(shù)據(jù)是實際客觀的存在，它通過日常貿(mào)易如實地在跨境電商平臺留痕，這些數(shù)據(jù)對中小微企業(yè)而言是相對豐富的。
首先，bMARS跨境電商風控模型分析五大維度數(shù)據(jù)，包括跨境電商平臺、海關、物流配送、電子支付和社會媒體，通過挖掘出企業(yè)行為特征的規(guī)律，成功將電商平臺上的企業(yè)行為進行科學量化，找到了企業(yè)行為特征與其信用風險之間的潛在關系，實現(xiàn)企業(yè)信用評估及未來風險預測。
其次，面對傳統(tǒng)的多源復雜非結構性數(shù)據(jù)處理難題，bMARS跨境電商風控模型突破性地采用大路科技集團研發(fā)的人工智能系統(tǒng)，通過深度學習技術，對多模態(tài)信息進行訓練，辨別出數(shù)據(jù)真?zhèn)?。人工智能系統(tǒng)高效地分析取舍沖突數(shù)據(jù)、剔除不合理數(shù)據(jù)，選擇使用行為數(shù)據(jù)。
除了解決了跨境電商平臺商家信用評估的難題，bMARS跨境電商風控模型還利用科技創(chuàng)新賦能跨境電商平臺的發(fā)展，幫助它們建立了一套更好的商家管理方法，把不同商家的價值高低，映射到所能獲得的資源支持上，從而積極引導平臺資源的合理分配。
首先，在對商家價值評判方面，杜絕了現(xiàn)行評價體系因水軍評論、重復刷單等不正當手段造成的評價結果不公平、不準確的弊端，建立了商家價值狀態(tài)評價的新方式。bMARS跨境電商風控模型評估商家價值狀態(tài)，除了利用評價數(shù)據(jù)、評價歷史軌跡數(shù)據(jù)，還會將商品銷量、退換貨率、售后服務等數(shù)據(jù)(經(jīng)授權)納入系統(tǒng)進行分析處理，更加綜合全面。而且，該風控模型對AI技術的運用，還能顯示未來所處狀態(tài)的變化，預測狀態(tài)變化的周期規(guī)律，更具前瞻性。
除了對行為數(shù)據(jù)進行分析，bMARS跨境電商風控模型還使用遺傳算法(Genetic Algorithm)，做到更好、更快、更準確地反映跨境電商平臺上商家的信用狀況。所謂遺傳算法，是模擬達爾文生物進化論的自然選擇和遺傳學機理的生物進化過程的計算模型，目前廣泛應用于組合優(yōu)化、機器學習、信號處理、自適應控制和人工生命等領域。正如人類種群的發(fā)展往往是下一代比上一代更加適應環(huán)境、更加優(yōu)秀，跨境電商平臺上商家的發(fā)展也與此類似，利用遺傳算法可以準確評估商家目前的信用處于何種狀態(tài)，從而為平臺資源合理配置提供科學決策依據(jù)。
“商家在電商平臺上的發(fā)展應該是越做越好，好比遺傳學中下一代會比上一代更優(yōu)秀，不過在發(fā)展過程有時候會停滯，或許經(jīng)過下一階段的再發(fā)展才會帶來更大的價值。”Bruce說。
大路科技集團直面跨境電商風控難題挑戰(zhàn)，研發(fā)的具有專門針對性和創(chuàng)新性的bMARS跨境電商風控模型，將跨境電商領域的信用評估引入新紀元，幫助跨境電商平臺對商家的管理更加高質(zhì)高效，這將從根本上為跨境電商的發(fā)展提供科技動力，并對國際數(shù)字貿(mào)易進程產(chǎn)生積極影響。
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