區(qū)塊鏈助網貸翻身？多家平臺試水求解"失信"痛點

（原標題：區(qū)塊鏈助信任漩渦中的網貸翻身？多家平臺試水求解“失信”痛點）

業(yè)內人士表示，網貸行業(yè)交易頻率大大低于證券市場，對硬件和技術的要求相對較低，是區(qū)塊鏈發(fā)展初期的理想試點方向

■本報記者劉琪

今年6月份以來，網貸行業(yè)頻繁“爆雷”，行業(yè)整體面臨信任危機。如何建立透明的資產流轉機制，提升用戶信任能力，成為當前互聯網金融發(fā)展的重要突破口。

作為未來金融科技發(fā)展最被看好的核心技術之一，區(qū)塊鏈技術憑借去中心化的特征，在資產管理過程中實現防篡改和高透明度，從而有效提高金融服務效率，有效降低金融風險。

“網貸行業(yè)近期出現的風險事件，其實和資產透明度有很大關系，集中逾期影響到了健康運營的平臺，沖擊了整個行業(yè)，當然也使用戶對行業(yè)變得不信任，引發(fā)了用戶流失”，理財范聯席CEO申磊在接受《證券日報》記者采訪時表示，通過區(qū)塊鏈技術解決互聯網金融信任危機，提升風險管控能力，變得越來越重要。

網貸行業(yè)特征

與區(qū)塊鏈使用條件契合

雖然區(qū)塊鏈概念火熱，但對于網貸行業(yè)如何切實運用區(qū)塊鏈技術，業(yè)內仍在討論當中。有研究人員認為，從理論層面來看，網貸行業(yè)對區(qū)塊鏈技術而言是一片適宜的落地土壤。

“網貸行業(yè)的業(yè)務特征與區(qū)塊鏈的適用條件完美契合，該技術的運用不僅可以提升信用建立速度和成本，而且可提高業(yè)務運營效率?！痹撗芯咳藛T指出，首先，區(qū)塊鏈使用數學方法解決信任問題，通過全民記賬的方式建立分布式賬本，記錄并驗證信息，所有參與者共同建立和維護一個賬本，提高效率并防止欺詐問題的產生。

其次，各節(jié)點都擁有完備的數據庫，記錄交易的每一筆信息，一旦錄入便不可篡改，網貸平臺可全面評估借款人的信用風險，在降低信息搜集驗證成本的同時提高平臺信用風險管理能力。

再次，雖然我國網貸行業(yè)成交量不斷上升，但網貸行業(yè)整個市場的交易頻率大大低于證券市場，屬中低頻交易，對技術和硬件要求相對較低，是區(qū)塊鏈技術發(fā)展初期的理想試點方向。

此外，區(qū)塊鏈技術也可以助力監(jiān)管層對網貸行業(yè)的監(jiān)管。近日，中國人民大學金融科技中心主任楊東教授表示，要建立全國性的大數據監(jiān)控體系，在原來監(jiān)管體系、監(jiān)管方法的基礎上，采用新的監(jiān)管思維、監(jiān)管手段、監(jiān)管模式，通過監(jiān)管科技（RegTech）加強監(jiān)管。

此前，北京阿爾山金融科技有限公司曾受北京市金融局的委托，設計研發(fā)出“北京市網絡借貸監(jiān)管系統”。據了解，在系統設計中，監(jiān)管部門、P2P網貸企業(yè)和存管銀行等多個不同的角色需共同參與，網貸企業(yè)以接口方式將數據上傳區(qū)塊鏈，以保證數據的可追溯、可審計。雖然各方用的是同一套系統，但根據不同的角色會有不同的權限、查看到不同的內容。金融局、央行和地方銀監(jiān)局等不同的監(jiān)管部門也可以按需設置監(jiān)測閾值，以滿足監(jiān)管彈性的需求。

引入區(qū)塊鏈技術

構建供應網貸生態(tài)

從網貸平臺自身來看，此前僅有點融、借貸寶等少數平臺試水區(qū)塊鏈技術、運用區(qū)塊鏈思維。而近期，越來越多的平臺引入區(qū)塊鏈技術，試圖解決網貸行業(yè)發(fā)展中暴露出的痛點和風險，促進網貸行業(yè)的良性發(fā)展。有業(yè)內人士對《證券日報》記者表示：“科技創(chuàng)新力將成為金融科技行業(yè)的核心競爭力，前沿技術的研究和應用，對于企業(yè)來說也顯得至關重要?！?/p>

近日，搜狐旗下狐貍金服集團宣布成立區(qū)塊鏈研究中心。該中心主要探索區(qū)塊鏈技術，挖掘行業(yè)應用場景，在服務狐貍金服旗下各個細分金融業(yè)務的同時，向產業(yè)及傳統金融機構提供技術支持。

“區(qū)塊鏈技術是未來的發(fā)展趨勢，狐貍金服今后將區(qū)塊鏈技術研發(fā)定位于公司戰(zhàn)略級科技創(chuàng)新項目?！焙偨鸱摵蟿?chuàng)始人兼CTO周霖表示，目前狐貍金服已經開展了區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)的應用探索，利用區(qū)塊鏈去中心化、數據不可篡改、智能化的特點降低金融行業(yè)的信任成本，構建合作共贏的網貸生態(tài)?！?/p>

在網貸行業(yè)當下的特殊發(fā)展期，理財范也試圖以區(qū)塊鏈技術解決行業(yè)發(fā)展中的信任問題。申磊對《證券日報》記者介紹道，理財范區(qū)塊鏈數據生態(tài)系統依托區(qū)塊鏈分布式記賬、數據不可篡改等技術特點，深入整合P2P平臺各核心數據維度上鏈加密“鎖定”，并且提供查詢系統等功能。系統上線后，用戶可以通過平臺將資產和交易數據上鏈存儲，使得資產和交易流程被驗證和如實記錄，并且不可篡改。通過區(qū)塊鏈瀏覽器和查詢終端，用戶可以隨時查詢每一個投資標的。

此外，在金融領域，蘇寧也利用區(qū)塊鏈特有的構建信任機制，率先實現廣泛應用。黑名單共享、信用證等區(qū)塊鏈產品相繼落地，解決了傳統金融交易中的痛點，使金融業(yè)務的開展更加透明、高效。蘇寧金融研究院區(qū)塊鏈實驗室首席研究員宋沫飛表示，目前已經有十余家銀行與蘇寧金融進行了區(qū)塊鏈方面的合作，蘇寧金融一期將建立黑名單共享平臺，后期將建立金融數據共享平臺和跨行業(yè)數據平臺。

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