這些公司幫支付寶微信普及移動支付 它們能賺多少？

文|好奇心日報

3月13日訊，“現(xiàn)在這種二維碼收錢很方便了，掃一下就直接打款給你了，還不用找零錢。”在北京南城的一個社區(qū)水果攤前，店家正跟旁人介紹攤位上印著二維碼的塑料牌。

如今在中國，手機付款已經(jīng)成為了一個再普通不過的存在。從星級酒店、連鎖餐廳到路邊飯館或者煎餅攤都會看到二維碼或者掃碼機。

現(xiàn)在就連上門收快遞的快遞員，也會問上一句“您是微信還是支付寶支付?”

信用卡在中國二十多年一直都沒能走出少數(shù)消費場所。手機支付卻在兩年時間成為幾乎與現(xiàn)金同樣普及的支付工具。

2015年春節(jié)，靠著紅包活動，微信支付綁定了2億張銀行卡。但它和支付寶變成線下支付的標準不只是騰訊和阿里巴巴兩家公司的事。

它們的普及離不開柜臺上套著硬塑料等你掃的二維碼、或者店員拿來掃你手機的支付機器。

微信、支付寶讓人們把銀行卡跟手機綁在了一起，但真正讓手機支付成為日常的，是這些機器。

這些設備大多來自哆啦寶、錢方、客來樂、拉卡拉等第三方支付服務商。它們基本都同時支持微信或者支付寶付款，不少也能從京東、QQ錢包和百度糯米收到錢。

參與者能分到手續(xù)費，但不多

不管消費者是用微信還是支付寶付款，商家都需要為這便利付出一定費用。

大部分服務商向商戶收取的手續(xù)費率為0.38%，極個別服務商會向商戶收取0.6%的手續(xù)費。這意味著用戶每支付1000元，商家就要分出3.8元。服務商收到錢之后，需要分0.2%給支付寶，剩下的0.18%才是它自己的。

對比刷信用卡消費，這個費率可以讓商戶少繳納一部分手續(xù)費。

以一家生意不錯的奶茶店為例，假設它一個月收入10萬元，服務商最終留在手里的提成也只不過180元。

此外支付寶和微信0.2%的費率是有前提的。比如支付寶要求服務商所有店鋪在一整個月內(nèi)的日均交易超過1000單。每天1000單不是一個很低的數(shù)字。如果做不到，服務商當月的收入就得分0.3%給支付寶——每10萬只能分到80元。

而服務商之間還不時有低價競爭。

北京建外SOHO樓下的一家紫菜包飯店的店主說自己用這種二維碼收錢大半年時間，已經(jīng)換了一次二維碼。最開始他用的是支付寶的口碑，因為當時在促銷，口碑不收手續(xù)費。但后來口碑也開始收錢了?，F(xiàn)在他用的是考拉商圈提供的支付二維碼，因為沒有手續(xù)費。

“0.18%的返傭費率其實也是挺大一筆錢的，但前提是得你一家收?，F(xiàn)在每家做這個都是在分這塊市場。”在提起手續(xù)費收入狀況時，哆啦寶的CEO常大維這么說。

同時，他們也不覺得微信和支付寶能從支付里賺到錢。常大維告訴我們，微信在推移動支付這件事情上，它的訴求也不是掙那么多錢，微信可能在這件事上并不怎么賺錢甚至有點虧。

微信和支付寶貼的錢也是哆啦寶和錢方們的收入之一。

去年4月，微信推出了補貼服務商的星火計劃，累計投入1億元營銷經(jīng)費補貼合作的服務商。每個服務商每月最高可獲得50萬元的激勵，此外微信支付團隊還為服務商提供物料和技術等方面的支持。支付寶也在去年8月推出類似的獎勵計劃，計劃三年內(nèi)投入10億現(xiàn)金激勵服務商們?yōu)樽约旱亩嗬啼伩蛻簟?/p>

2016年也是他們補貼最大的一年。

去年雙12是支付寶在線下做補貼動靜最大的一次。支付寶除了在餐廳、超市這些常規(guī)的場景下做雙12的活動廣告外，也在游樂園、停車場、加油站、景區(qū)等地方推廣著當天的隨機立減活動。

事實上，用戶每次用手機支付后獲得的減5毛、1塊的減免機會都來自背后微信和支付寶的補貼。

除了掏錢做補貼，微信和支付寶本身能從手續(xù)費中獲得的分成也不多，如果只是用余額支付，它們可以分到0.2%。但如果用戶綁定了信用卡快捷支付，支付寶和微信還需要分錢給發(fā)卡的銀行。

手續(xù)費賺不了多少，服務商都去為商鋪做增值服務了

打開微信，你可能不時會發(fā)現(xiàn)微信列表里可能新增了些不是自己主動關注的賬號。它們可能來自一家餐館、奶茶店或者微信、支付寶的服務商。

此外但每次掃碼支付后，一些像哆啦寶、樂惠這樣的服務商公眾號，就會跳出來提示告訴你花了多少錢，刷刷存在感。

掃碼支付后自動關注公眾號實際上是大多數(shù)服務商為各個商鋪提供的一項服務。這也是各家服務商現(xiàn)在都在談的要為商鋪客戶提供增值服務的一部分。

“錢方最后做的其實還是O2O，只是比起作為商戶引流的O2O，我們更想做的是通過給商鋪提供這些企業(yè)服務幫他們留住回頭客。”錢方好近的CEO李英豪這么解釋著目前為商鋪做增值服務的思路。

為了吸引客戶付費，現(xiàn)在他們把重點都放在了幫商鋪帶來顧客，增加收入的事情上。

幫商鋪粘住消費者，他們做了會員服務

比如在錢方的服務里，商鋪拿到的都是專屬碼，用戶在掃碼支付時就自動成為了商鋪的會員。通過這種方式，它把連接消費者的渠道直接賣給了商家。

錢方還專門推出了積分卡。它跟奶茶店發(fā)的那種蓋滿十個章就能換一杯奶茶的積分卡一樣，完成一定的消費次數(shù)就能獲得一些折扣。

錢方好近商戶版App主頁面及積分卡頁面

此外，錢方、哆啦寶等服務商還提供儲值卡服務。商鋪可以根據(jù)自己的需要選擇是否發(fā)放這種儲值卡。這種儲值卡在一些理發(fā)店、足療店、美容院最常見。

它能給這些商鋪積累沉淀資金。哆啦寶的業(yè)務員在推銷時，也會重點推薦這項服務。他會直接推薦你花200元試用一個月會員儲值卡服務，并反復強調(diào)這種服務能為商鋪帶來沉淀資金，為商鋪增加收入。

哆啦寶的商戶版App會員管理頁面

這些服務本質(zhì)上就是將服務商通過二維碼與消費者之間建立的聯(lián)系轉手再賣給商家。

為商鋪提供便捷的內(nèi)部管理工具

除了滿足支付環(huán)節(jié)的便捷上，服務商們也在強調(diào)自己方便管理的對賬系統(tǒng)。讓客戶在一個App里就能解決對賬的問題。店鋪里的員工只要下載了對應服務商的App，登錄賬號就能看到店內(nèi)流水情況，并在收款時收到付款信息。

這樣商鋪用戶不用來回在不同的支付工具之間查看收入情況，所有的收入情況、消費者到店頻次都能直接在App上查看。

這目前也是我們從小商鋪那里了解到的，他們覺得最實用的一項服務功能。

讓商鋪投放營銷廣告

這項服務是哆啦寶更愿意談起的功能。它是基于目前哆啦寶已有的消費者數(shù)據(jù)，為商鋪提供廣告推薦服務。

這些廣告會出現(xiàn)在支付頁面下方作為一個貼片廣告出現(xiàn)。這些數(shù)據(jù)主要來自于消費者通過哆啦寶掃碼支付后產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，包括消費數(shù)量、最常去的店、最常消費的位置等。

而這種服務實際就是服務商想用消費者的行為數(shù)據(jù)從商家那里換取收入。

掃描哆啦寶提供的二維碼支付后，支付頁面會跳出的貼片廣告

他們還想為小微商鋪提供金融服務

不過目前這項服務并不由服務商主導做。哆啦寶和客來樂都在談做消費金融，但目前他們談的金融服務其實就是是跟一些理財機構合作，將理財產(chǎn)品推薦給平臺上的商鋪客戶。

只有拉卡拉等少數(shù)公司有相關牌照，可以自己賣理財產(chǎn)品或者貸款賺利息。其它公司只能幫別人做的理財產(chǎn)品打廣告。

要小商戶為服務付錢，也不太容易

在望京SOHO開店一年多的一家餐館食飯的老板，去年就買了錢方好近提供的企業(yè)服務套餐。這項服務包括了為商鋪公眾號添加關注、積分、會員儲值、紅包等一系列服務。

這項服務原價每年要收2499元，但這位老板說去年年底看見它打1折促銷，于是就花了不到250元買下了這項服務。

但服務費到期之后，他是否還會續(xù)約就很難說了。

在我們采訪的10家商圈內(nèi)的商鋪里，大部分商鋪除了用服務商提供的二維碼，其他增值服務基本沒怎么用過。建外SOHO樓下一家炸雞店的店長在聊起這種二維碼時，饒有興致的告訴我們這種支付方式對他們來說是有多么方便，但當被問起是否會用它的會員服務時，他拿出手機看了看，說“是有這么個功能，你可以看到誰來的次數(shù)多，但我們都不用呀，因為我們有自己的會員系統(tǒng)。”

為了爭取客戶，服務商們還在嘗試各種服務方式。錢方好近就做了幫商鋪運營公眾號的服務，但商鋪也不一定會買賬。開在望京SOHO的V Coffee開業(yè)已經(jīng)兩年了，這家咖啡店老板現(xiàn)在最看重的就是錢方好近提供的掃碼即關注自己的微信公眾號功能。但當錢方的推廣人員介紹運營公眾號服務的時候，他沒有接茬。

在增值服務這件事情上，服務商們想做的事情變得越來越多，它也意味著投入成本在提高。

在采訪哆啦寶和客來樂時，它們公司前臺擺放的面試名單上，顯示著最近幾天的面試名單，大部分都是技術崗。根據(jù)去年極客公園發(fā)布的《2016年中國程序員職業(yè)薪酬報告》，北京的程序員每月平均工資就達1.2萬元。

對于服務商們來說，要想在這個市場上掙點錢變得更難了。

現(xiàn)在美團和銀聯(lián)也要進來搶生意了

很快，在微信和支付寶以外，還會有新的支付服務出現(xiàn)在店里。

客來樂的CEO王偉告訴《好奇心日報》，現(xiàn)在美團內(nèi)部也準備要大規(guī)模推這種二維碼支付了。他擔心美團進來以后會直接影響到他在餐飲商戶那里的業(yè)務。因為這些商戶絕大部份都是美團的用戶。

美團點評是一個重要的餐飲入口，美團和點評加在一起的日活就有3500萬用戶。2015年大眾點評還做了移動支付產(chǎn)品閃惠，只是這個業(yè)務并沒有做起來。

去年9月，美團還收購了錢袋寶。它是中國銀聯(lián)的合作伙伴，并拿到了互聯(lián)網(wǎng)支付、電話支付、銀行卡收單牌照，與這些服務商比起來，它資質(zhì)齊全，所面臨的政策風險也會更小。

而且美團推二維碼支付也不只是意味著它想掙手續(xù)費那點收入。

它現(xiàn)在投資的項目與服務商們要做的增值服務其實就是直接競爭關系。

美團2013年做的互聯(lián)網(wǎng)基礎服務美團云現(xiàn)在主推的是餐飲云、酒店云等服務，這些服務都是針對這些企業(yè)提供的解決方案。而美團目前大部分投資都投給了為商戶提供服務的創(chuàng)業(yè)公司，比如餐飲收銀系統(tǒng)餐行健等。

美團拿到了小額貸款牌照，它可以向小商戶貸款收利息。

這些都是服務商們想做的事情，但美團在每一樣上都可以比他們做得更好。

另一個曾經(jīng)反應遲緩，但影響力巨大的對手銀聯(lián)也要加入進來做二維碼了。

以前銀聯(lián)推的都是信用卡。支付寶、微信興起來以后為了拿回移動支付的市場，它也一直在推云閃付、 Apple Pay、三星Pay一類的NFC非接觸類式的支付工具，但這些都需要特定手機硬件支持，并不普及。

現(xiàn)在銀聯(lián)也要做二維碼了。各家銀行已經(jīng)陸續(xù)開始了跟銀聯(lián)的合作。招商銀行和浦發(fā)銀行這兩家信用卡業(yè)務活躍的銀行，它們分別推出了自己的數(shù)字支付服務。

按照往常經(jīng)驗，銀聯(lián)的掃碼支付至少會很快出現(xiàn)在各種原本可以刷卡的地方。由于銀行自己在參與，也就不用像微信、支付寶那樣和信用卡發(fā)卡行分利息。它們拿到的手續(xù)費會更多。

不過不論競爭結果如何，手機支付留下來是肯定的了。

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