微貸網副總裁汪鵬飛：車貸市場大規(guī)模的洗牌階段尚未到來

"預計2017年P2P車貸規(guī)模將達到3500億元以上"，近日，在2017朗迪金融科技峰會上，微貸網與零壹財經聯(lián)合發(fā)布的《中國汽車互聯(lián)網金融發(fā)展報告2017》白皮書中指出。

目前，越來越多的互聯(lián)網公司進軍汽車金融領域，車貸也已成為P2P網貸平臺的主要產品之一。而2016年11月以后，除年末和農歷春節(jié)期間因假期影響成交規(guī)模略有減小，各月車貸規(guī)模基本穩(wěn)定在180億元上下，車貸規(guī)模上漲緩慢，微貸網副總裁汪鵬飛解讀到，主要有三種因素影響：一是車貸用戶群體比較有限，能夠接受這一模式的用戶已經得到了足夠的開發(fā)，仍需要滲透；二是傳統(tǒng)金融機構也在介入車貸這一市場，而“180億”是互聯(lián)網平臺上的成交額，總體來看規(guī)模仍在擴大；三是歷史數據顯示，每年的二季度往往是車貸市場的“淡季”，而第三季度車貸成交規(guī)模往往有爆發(fā)。

雖然車貸資產獲取難度正逐漸加大，但中國汽車金融蘊藏著廣闊的市場空間。數據顯示，美國汽車金融滲透率達80%，貸款購車比例達51%。在美國，排名前25的金融機構占據了81%的新車和63%的二手車金融市場份額。然而，國內的汽車金融滲透率在35%左右，貸款購車比例僅為16%。對于目前市場激烈的競爭，汪鵬飛表示，大規(guī)模的洗牌階段尚未到來。因為借款人大多數掌握在中介手里，這導致行業(yè)的利潤下降嚴重。借款人能接受的融資成本越來越低，獲客越來越難，而車貸企業(yè)給投資人的收益，還是比較高的。縱觀整個鏈條，從資產、資金、運營能力等三個維度看，車貸平臺真正要實現(xiàn)盈利有些困難。汪鵬飛預計未來一兩年內，轉型車貸的平臺會遇到大的瓶頸，整個行業(yè)也會迎來洗牌。這一波洗牌不是“大魚吃小魚”的局面，是小平臺被淘汰、中型平臺并購增多、外來者野蠻兼并的局面。

如何打開汽車金融市場局面？作為車貸行業(yè)領跑者，微貸網已經開始借助科技的力量。汪鵬飛介紹，金融科技的力量在汽車金融領域主要可以體現(xiàn)在獲客水平和風控能力上。首先是獲客線上化，借款人的獲客過去主要靠業(yè)務員，現(xiàn)在會慢慢去線下化，包括引入人工智能、人臉識別等手段，并向后市場延伸，比如查詢違章、汽車交易等數據；其次是通過引進外部數據來完善風險定價系統(tǒng)，根據不同的借款人情況，推出不同的資金價格，同時通過一些反欺詐手段判斷是否為黑名單和負面清單用戶。

作為撬動市場快速發(fā)展的有力杠桿，二手車金融也是業(yè)界目前最關注的焦點?！吨袊囅M趨勢調查》顯示，購車時有貸款需求的無車用戶占82.4%，然而，中國二手車金融滲透率僅為5%。汪鵬飛表示，二手車金融處于初期階段，十分具有潛力，類汽車融資租賃業(yè)務也將迎來發(fā)展。

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