網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)受規(guī)范

本報訊

(記者李茜)近日，保監(jiān)會印發(fā)《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對出口信用保險以外的信用保證保險業(yè)務(wù)予以全面規(guī)范。分析人士表示，保監(jiān)會此舉意在加強對信用保證保險業(yè)務(wù)(以下簡稱信保業(yè)務(wù))的監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，防范金融交叉風(fēng)險，促進信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

據(jù)了解，信用保證保險，是指以信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險，分為信用保險(出口信用保險除外)和保證保險。

針對前期信保業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的突出問題，《辦法》以"負面清單"形式規(guī)定信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍和市場行為:一是禁止保險公司為部分融資行為提供信保產(chǎn)品和服務(wù)，如:類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，非公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，主體信用評級或債項評級AA＋以下的公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，保險公司的控股股東、子公司以及關(guān)聯(lián)方的融資行為(關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外)等。二是禁止保險公司承保違反保險原理、超過國家規(guī)定貸款利率上限等信保業(yè)務(wù)。同時，禁止保險公司以拆分保單期限或保險金額、通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等方式開展信保業(yè)務(wù)。三是禁止保險公司與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺合作以及超額承保網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)。

記者了解到，所謂網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，是指保險公司與依法設(shè)立并經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門備案登記、專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司(以下簡稱網(wǎng)貸平臺)合作，為網(wǎng)貸平臺上借貸雙方提供信保業(yè)務(wù)。

有媒體統(tǒng)計，截至目前，各地網(wǎng)貸平臺成功實施備案的寥寥無幾。有行業(yè)人士指出，保監(jiān)會以未備案為名，不允許保險公司與網(wǎng)貸平臺合作，是希望從源頭上杜絕規(guī)避監(jiān)管亂象。

此外，《辦法》還明確規(guī)定，保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過100萬元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過20萬元。

《辦法》強調(diào)，保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴(yán)格的資質(zhì)準(zhǔn)入要求。保險公司與網(wǎng)貸平臺簽訂的協(xié)議，應(yīng)當(dāng)明確雙方權(quán)利義務(wù)。并且，保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，做好保險產(chǎn)品及服務(wù)等方面信息披露。同時，保險公司應(yīng)當(dāng)要求合作網(wǎng)貸平臺公布由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險產(chǎn)品重要信息，相關(guān)宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺進行虛假、誤導(dǎo)宣傳。

上述人士指出，《辦法》主要從準(zhǔn)入門檻、業(yè)務(wù)細則、信息披露等方面對網(wǎng)貸平臺的信保業(yè)務(wù)進行了嚴(yán)格規(guī)范，順應(yīng)了今年的從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，封堵了網(wǎng)貸平臺借道信保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管套利的路子。

在劃定保險公司信保業(yè)務(wù)經(jīng)營紅線的同時，《辦法》也著重要求保險公司加強風(fēng)險管控，從源頭防范風(fēng)險。一是明確內(nèi)控管理要求。從制度建設(shè)、組織架構(gòu)、團隊建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、財務(wù)核算、準(zhǔn)備金提取等方面做出明確規(guī)定，提高保險公司內(nèi)部管控水平。二是明確風(fēng)控措施要求。從資信審核、還款路徑、押品管理、風(fēng)險共擔(dān)、信息對接、應(yīng)急管理等方面做出明確規(guī)定，提高保險公司風(fēng)險識別和風(fēng)險防范能力。

據(jù)悉，《辦法》要求，經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力低于上述要求的，應(yīng)當(dāng)暫停開展信保新業(yè)務(wù)，并可在償付能力滿足要求后恢復(fù)開展信保業(yè)務(wù)。

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