判斷網(wǎng)貸平臺(tái)資產(chǎn)靠譜度的十個(gè)數(shù)據(jù)

挑平臺(tái)，我們看背景、看高管、看兜底能力、看資質(zhì)、看合規(guī)……如今投資理財(cái)仿佛陷入了一個(gè)困局，在如此敏感的時(shí)期，投資網(wǎng)貸平臺(tái)還是要優(yōu)選靠譜老平臺(tái)，那么，選擇一家靠譜平臺(tái)到底有哪些邏輯呢？

作為投資者一般可以從如下幾個(gè)方面的數(shù)據(jù)來判定平臺(tái)是否值得投資。

1、平臺(tái)成立時(shí)間

平臺(tái)成立時(shí)間長(zhǎng)短會(huì)影響著人們對(duì)于平臺(tái)安全性的判斷，大家普遍認(rèn)為，成立時(shí)間短的平臺(tái)出現(xiàn)問題的概率相對(duì)來說越高，這種想法沒有太大的錯(cuò)誤，但不能以偏概全否定所有成立時(shí)間較短的平臺(tái)，也許一些小而美平臺(tái)能厚積薄發(fā)，一些老牌平臺(tái)會(huì)有店大欺客的現(xiàn)象出現(xiàn)。

2、注冊(cè)資本及融資情況

注冊(cè)資本也叫法定資本，是公司制企業(yè)章程規(guī)定的全體股東或發(fā)起人認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股本總額，并在公司登記機(jī)關(guān)依法登記。注冊(cè)資本在一定程度上體現(xiàn)了一家公司的實(shí)力，而投資者在查詢平臺(tái)注冊(cè)相關(guān)信息時(shí)首先關(guān)注的也是這一點(diǎn)。現(xiàn)有一些平臺(tái)注冊(cè)資本就是幾萬或幾百萬，相信隨著監(jiān)管政策的落地最低趨勢(shì)也會(huì)有著變動(dòng)。在注冊(cè)資本及融資情況上，建議選擇已經(jīng)成功進(jìn)入A輪、B輪、C輪的平臺(tái)，相對(duì)來說資金實(shí)力會(huì)強(qiáng)一些，或選擇融資總量相對(duì)大一些的平臺(tái)，它們的業(yè)務(wù)成熟度會(huì)高一些。

3、網(wǎng)站訪問量

試問讓你投資一家無人問津的平臺(tái)，你是否會(huì)首當(dāng)其沖成為第一個(gè)投資者，答案顯而易見，你不會(huì)！所以平臺(tái)的人氣也是一個(gè)衡量的指標(biāo)，并且，人氣的增減可能比人氣的多少，更影響平臺(tái)安全系數(shù)。規(guī)模大、后臺(tái)硬，人氣就越高，網(wǎng)站訪問量的增減影響還受包括壞賬率、投資人數(shù)、累計(jì)投資收益等多方面因素的影響。

4、投資人數(shù)增長(zhǎng)情況

投資一家平臺(tái)首先要關(guān)注的是平臺(tái)的注冊(cè)用戶以及投資人數(shù)的增長(zhǎng)情況，靠譜平臺(tái)會(huì)在穩(wěn)定發(fā)展中持續(xù)不斷的吸引投資人的加入，此時(shí)投資人數(shù)會(huì)呈現(xiàn)穩(wěn)定上升形態(tài)。反之，結(jié)果與之相反。由于一個(gè)平臺(tái)投資人數(shù)的增長(zhǎng)情況能夠很好的顯示投資人的動(dòng)向、行為。因?yàn)橥队褌円部稍谕顿Y人數(shù)增減之間判斷并做出正確的決定。

5、項(xiàng)目期限

相信不用解釋一般人都能知曉項(xiàng)目期限的含義，放眼望去，每個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)都有著期限不同的產(chǎn)品項(xiàng)目，一般投資者比較中意的就是短期項(xiàng)目，因?yàn)槎唐诹鲃?dòng)性高。如果平臺(tái)的項(xiàng)目期限基本上是長(zhǎng)期、收益又超級(jí)高的，還只有幾個(gè)期限種類，那么對(duì)于這樣的平臺(tái)投資者就得慎重考慮是否可投資。一般靠譜平臺(tái)項(xiàng)目期限是多種多樣的，包括短期、中長(zhǎng)期、長(zhǎng)期以及超長(zhǎng)期。

6、項(xiàng)目或者產(chǎn)品收益率

平臺(tái)項(xiàng)目或產(chǎn)品利率過高的較不靠譜，尤其是年化收益率超過24%、有自融嫌疑的平臺(tái)投資者一定要格外小心。正常出借人的投資回報(bào)率通常在7%-14%之間。如果借款利率超過基準(zhǔn)4倍，超出部分是不受法律保護(hù)的。但同時(shí)對(duì)平臺(tái)項(xiàng)目或者產(chǎn)品收益率的研究也是一門學(xué)問。

7、項(xiàng)目平均滿標(biāo)時(shí)間

滿標(biāo)是指在網(wǎng)貸平臺(tái)里一個(gè)借款列表在投標(biāo)期限內(nèi)足額籌集到所需資金，進(jìn)度達(dá)到100%等待放款的狀態(tài)。往往滿標(biāo)時(shí)間越快，對(duì)應(yīng)安全系數(shù)越高，哪怕有的平臺(tái)采用饑餓營(yíng)銷模式，這個(gè)道理也是成立的。但要注意一點(diǎn)，對(duì)于平臺(tái)的高收益標(biāo)，滿標(biāo)時(shí)間過快的不一定安全，但是滿標(biāo)時(shí)間過慢的，肯定不安全。

8、平臺(tái)涉及債權(quán)的種類數(shù)量

“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”是大家都了解的真諦，對(duì)于平臺(tái)而言分散投資更為重要，但也不能盲目地分散。

9、風(fēng)險(xiǎn)備用金情況

平臺(tái)一般采用風(fēng)險(xiǎn)備用金模式作為安全防患措施的一種，所謂風(fēng)險(xiǎn)備用金模式，是指平臺(tái)每筆借款成交時(shí)，向借款人提取一定比例的金額放入"風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶"。當(dāng)借款人發(fā)生拖欠和違約情況時(shí)，平臺(tái)用風(fēng)險(xiǎn)備用金對(duì)投資人進(jìn)行償還。 風(fēng)險(xiǎn)備用金的抗風(fēng)險(xiǎn)能力要拿預(yù)估的索賠金額和風(fēng)險(xiǎn)備用金余額作對(duì)比才能知道，若風(fēng)險(xiǎn)備用金大于索賠金額，則抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。

10、壞賬率

壞賬率就是壞賬額占總賒銷總額的比率，平臺(tái)壞賬率往往體現(xiàn)了平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力。銀行壞賬率平均水平控制在2%以下，而一些網(wǎng)貸行業(yè)領(lǐng)先者的壞賬率也旗鼓相關(guān)，而非行業(yè)領(lǐng)先者壞賬率則遠(yuǎn)高于2%以上。投資人在了解平臺(tái)壞賬率的同時(shí)，還需關(guān)注三個(gè)問題：其一，壞賬率公布的方式，是平臺(tái)自行發(fā)布還是由第三方專業(yè)公司鑒證公布；其二，壞賬率對(duì)外公布的頻率；其三，投資人是否可以定期得到自己名下的借款人違約情況報(bào)告。

在這風(fēng)起云涌的網(wǎng)貸行業(yè)里，選擇一家靠譜平臺(tái)尤為重要。投資人還應(yīng)關(guān)注平臺(tái)數(shù)據(jù)方面公布的消息，比如平臺(tái)公布的運(yùn)營(yíng)月報(bào)、季報(bào)，年報(bào)等，成為理性投資者。

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