“踩雷”風(fēng)波未平 華興等存管銀行掀起了“撤宣”潮？

華南新聞中心 李秀華 發(fā)自深圳

和訊網(wǎng)消息 在存管銀行頻繁“踩雷”后，有網(wǎng)貸平臺透露，近日不少平臺收到了包括華興銀行、徽商銀行等銀行商務(wù)要求合作平臺撤下存管行相關(guān)信息的通知（簡稱撤宣）。今天，一家收到了“撤宣”通知的平臺相關(guān)人員對和訊網(wǎng)表示，盡管他們對接的平臺出現(xiàn)“爆雷”，但不應(yīng)該要求所有平臺撤下相關(guān)的存管信息，不該殃及池魚，同時，以上銀行“踩雷”，歸根結(jié)底，是風(fēng)控把關(guān)不嚴(yán)導(dǎo)致的，銀行應(yīng)該從本質(zhì)問題著手解決。

“踩雷”風(fēng)波未平 “撤宣”風(fēng)波又起

自網(wǎng)貸平臺資金存管的合規(guī)“硬指標(biāo)”下發(fā)后，各中小銀行、城商行紛紛搶灘存管業(yè)務(wù)。據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，截至2017年8月31日，共有78家平臺上線了廣東華興銀行直接存管系統(tǒng)，位居榜首；其次是江西銀行，66家。

然而，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，行業(yè)整頓以及同業(yè)競爭加劇，不少平臺似乎“體力不支”，出現(xiàn)了停業(yè)、提現(xiàn)困難等問題。其中，有不少平臺已經(jīng)上線了銀行存管系統(tǒng)。

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，包括袋袋金（停業(yè)）、華銀金融（停業(yè)）、億企聚財（提現(xiàn)困難）、海河金融（提現(xiàn)困難）、網(wǎng)行金融（體現(xiàn)困難）等平臺分別在2014年、2015年先后上線了華興銀行存管；另外，上線了浙商銀行存管系統(tǒng)但已經(jīng)出現(xiàn)問題的平臺有隴金匯（停業(yè)）、國誠金融（提現(xiàn)困難）；上線了包商銀行但已停業(yè)的平臺有好會理財；上線了徽商銀行但已經(jīng)出現(xiàn)問題的平臺有酷盈網(wǎng)（提現(xiàn)困難）、拉拉財富（提現(xiàn)困難）。

對此，不少投資人以及平臺紛紛質(zhì)疑以上存管銀行在合作平臺的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是否太低，或者風(fēng)控是否合格。

廣東融關(guān)律師事務(wù)所合伙人律師余杭則表示，銀行存管不是萬能的，銀行存管只能使企業(yè)做到客戶資金和自有資金分賬管理，并不意味著上線了銀行存管后企業(yè)就不會發(fā)生逾期、提現(xiàn)困難甚至爆雷的風(fēng)險。

然而，“踩雷”風(fēng)波未平，存管銀行已經(jīng)打響了“反擊”戰(zhàn)。

近日，有網(wǎng)貸平臺爆料，稱華興銀行、徽商銀行等存管銀行要求平臺撤下有關(guān)存管銀行的相關(guān)宣傳，并且限定時間調(diào)整，否則將終止合作。對此，和訊網(wǎng)今日也與深圳的部分平臺進(jìn)行了核實。

一家已經(jīng)上線了華興銀行存管系統(tǒng)的平臺相關(guān)人員表示，目前已經(jīng)收到了華興銀行總行商務(wù)人員的“撤宣”通知。但是由于對方拿不出銀行的官方通知，目前平臺在對外宣傳上只做了部分調(diào)整，并沒有完全按照通知進(jìn)行調(diào)整。

另據(jù)上述人員透露，目前，除了華興銀行，還有徽商銀行也在做這一要求，而且都只是銀行商務(wù)人員在通知，并沒有官方的通知。

對此，和訊網(wǎng)也分別致電華興銀行以及徽商銀行客服，均得到“目前，尚未接到這個通知”的答復(fù)。

律師提醒 存管信息應(yīng)當(dāng)合理披露

雖然，目前沒有任何存管銀行發(fā)布通知要求合作的網(wǎng)貸平臺必須撤下任何有關(guān)存管銀行的宣傳和信息，但是，也受到了業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。

到底，銀行這一要求是否合理？為何存管銀行相關(guān)人員要向合作平臺下發(fā)“撤宣”通知？

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公眾披露資金存管信息，并且要披露資金存管銀行的全稱，因此，余杭認(rèn)為，網(wǎng)貸企業(yè)在《信披指引》的范圍內(nèi)進(jìn)行信息披露是合理的，更是監(jiān)管部門所要求的。

但同時，余杭也指出，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做營銷宣傳。

“因此，如果網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)用存管銀行來進(jìn)行信用背書，存管銀行要求其撤下宣傳是合理的。實踐中，很多平臺在簽訂銀行存管時，很大程度上也讓存管銀行起到了背書或者增信的作用”

對此說法，也有業(yè)內(nèi)人士表示認(rèn)同，“現(xiàn)在的投資人，在經(jīng)過一系列風(fēng)險教育后，他們相比以前，更謹(jǐn)慎了。現(xiàn)在的投資人，除了看股東背景、平臺運營年限等之外，在平臺合規(guī)上的關(guān)注也比以前多了，特別是銀行存管”。

那么，在信披指引下，網(wǎng)貸平臺應(yīng)該如何披露存管信息呢？同時，作為對接網(wǎng)貸資金存管的金融機(jī)構(gòu)，存管銀行又該如何著手，才能“防雷”、防止“踩雷”？

強(qiáng)風(fēng)控才是硬道理 銀行應(yīng)從源頭把好關(guān)

自網(wǎng)貸資金存管落地后，華興銀行的存管成績一直位居榜首。

根據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，截至2017年8月31日，在與平臺簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，廣東華興銀行與106家平臺簽訂協(xié)議，位居榜首，占簽約總數(shù)的14.5%，其次是江西銀行，簽約81家；在完成銀行存管方面，廣東華興銀行完成上線的平臺最多，有78家平臺上線直接存管系統(tǒng)；其次是江西銀行，有66家平臺成功對接并上線直接存管系統(tǒng)。

然而，根據(jù)當(dāng)前網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，顯示也是華興銀行“踩雷”比較多，因此對于存管銀行下發(fā)“撤宣”的通知，業(yè)內(nèi)表示可以理解其初衷。

但上述平臺相關(guān)人員認(rèn)為，銀行對接的平臺“爆雷”了，出現(xiàn)問題了，但不能因此要求所有合作平臺均撤下任何有關(guān)華興銀行的宣傳和信息，不該“殃及池魚，同時，銀行“踩雷”，歸根結(jié)底，是風(fēng)控把關(guān)不嚴(yán)，應(yīng)該從本質(zhì)問題著手解決。

針對目前的境況，廣東融關(guān)律師事務(wù)所合伙人律師余杭表示，目前的難點是如何在信息披露和背書宣傳之間找到一個平衡點，一方面，企業(yè)要合規(guī)，簽訂銀行存管后，也有義務(wù)向公眾進(jìn)行披露，另一方面，銀行存管也會給銀行帶來商譽上的風(fēng)險。

“我們覺得，根本上的解決之道還是銀行要嚴(yán)控風(fēng)險，第一，在與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)簽訂存管協(xié)議時要加強(qiáng)對企業(yè)的盡調(diào)，從源頭把控風(fēng)險，提高篩選的門檻或者標(biāo)準(zhǔn)。第二，銀行在與網(wǎng)貸企業(yè)對接了銀行存管后，要積極全面的履行自身的義務(wù)，不能只存不管，更不能部分存管”，余杭表示。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。