證券時報記者 王瑩
見習記者 段久惠
1月8日，廣州市金融工作局于國內(nèi)率先下發(fā)《網(wǎng)絡借貸中介機構現(xiàn)場檢查細則》、《小額貸款公司現(xiàn)場檢查細則》、《融資性擔保公司現(xiàn)場檢查細則》三份細則的征求意見稿。此前，大眾廣泛關注的小貸公司禁止跨地域經(jīng)營、現(xiàn)金貸業(yè)務“四不得”、違規(guī)助貸資金被禁等問題，細則中明確提及并表示將嚴查。
從證券時報記者了解到的細則內(nèi)容看，上述網(wǎng)貸（P2P）平臺現(xiàn)場檢查文件規(guī)定開展檢查的5項內(nèi)容，包括準入資格情況、內(nèi)控情況、業(yè)務開展情況、信息披露和第三方評估；嚴格規(guī)定13類禁止開展的活動，具體有：變相為自身融資、直接或間接接受歸集出借人資金、承諾保本保息、違規(guī)宣傳或推介融資項目、拆分融資項目、自行發(fā)售理財?shù)犬a(chǎn)品或代銷金融產(chǎn)品募資，還有不得開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務或實現(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權轉讓行為等。
對于小貸公司，11類業(yè)務將被嚴查：變相吸儲集資、開展對外投資、向銀行等金融機構業(yè)務擔保、向關聯(lián)人士提供貸款、大額貸款占比過大、違反貸款利率、抽逃資本金、擅自擴大融資渠道或使用違規(guī)資金來源發(fā)貸、在核準地域范圍外經(jīng)營業(yè)務、未經(jīng)批準經(jīng)營業(yè)務。
同時，廣州市金融工作局設定了借款上限，個人在P2P平臺借款不能超過20萬，機構不能超過100萬元。融資利率虛高、開展校園貸、違規(guī)開展房產(chǎn)首付貸，將被嚴查。
自2017年12月1日，國家互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦發(fā)出《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》（也即“141號文”）后，上海、深圳、廣州連日來相繼發(fā)出現(xiàn)金貸整肅相關文件，全國多地針對“現(xiàn)金貸”業(yè)務的二輪整肅接踵而至。
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌對記者表示，“備案后的網(wǎng)貸平臺，更要時刻警惕風險，合規(guī)經(jīng)營。不是說互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就不需要線下檢查了，恰恰相反，越是純線上的經(jīng)營活動越是需要現(xiàn)場檢查相配套”。
據(jù)悉，現(xiàn)場檢查將被作為一項長期的日?；谋O(jiān)管措施，通過查閱金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件等各種資料和當面詢問等方法，全面了解網(wǎng)貸機構公司治理、風控管理、網(wǎng)絡安全、業(yè)務合規(guī)性情況。
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