第三方支付進入強監(jiān)管時代 發(fā)展面臨速度與質量難題

本報記者 閆晶瀅

隨著網絡支付覆蓋率的不斷提高，第三方支付行業(yè)進入高速發(fā)展期。然而，在行業(yè)蓬勃發(fā)展之際，第三方支付公司面臨的機遇和挑戰(zhàn)也逐漸抬升。

易寶研究院研究報告指出，從宏觀背景看，中國經濟進入發(fā)展新周期。具體而言，首先，中國經濟發(fā)展由“求速度”進入“求質量”階段，GDP由高速增長逐漸趨緩并企穩(wěn)，未來GDP的增長質量將成為關鍵。其次，中國經濟結構正在從舊經濟（鋼鐵煤炭建材等）轉移到新經濟（科技金融消費等），從“重資產產業(yè)為主、債務驅動型模式轉向輕資產產業(yè)為主、內生增長型模式”。再次，在消費升級的背景下，消費對經濟增長貢獻率5年間增長了11%，在“三駕馬車”中增長貢獻率不斷走強。

基于此，第三方支付的影響力及行業(yè)滲透力也將進一步凸顯。在新經濟背景下，第三方支付可以更好地發(fā)揮場景滲透和數據沉淀作用，促進經濟發(fā)展。支付工具廣泛應用于線上線下、購物出行等各個場景，以支付工具為推廣渠道能夠實現(xiàn)快速的場景遷移和較高的用戶轉化率。而支付環(huán)節(jié)是數字普惠金融的基礎，通過支付工具能夠在平臺沉淀大量的消費數據。支付與消費金融的深度融合，能夠進一步優(yōu)化了產業(yè)結構，提升用戶體驗。

不過，從監(jiān)管形勢的角度看，易寶研究院認為，第三方支付進入強監(jiān)管時代。僅就2017年以來，央行及其他監(jiān)管部門出臺的關于第三方支付監(jiān)管文件已達10余份。而隨著監(jiān)管合規(guī)要求的強化，業(yè)內牌照稀缺現(xiàn)象將一直持續(xù)。從2011年4月底簽發(fā)首張支付牌照起，在過去6年半時間里，央行累計發(fā)放了271張支付牌照。截至目前，市場存量牌照僅剩余243張，其中2017年注銷19張，9家公司因違規(guī)不予續(xù)展，10家公司由于業(yè)務合并被注銷。

此外，第三方支付發(fā)展還面臨速度與質量的難題。易觀智庫數據顯示，在消費升級的帶領下，過去一年間，互聯(lián)網支付規(guī)模同比增長了30%，主要增長動力為電子商務和數字普惠金融等行業(yè)；移動支付規(guī)模同比增長了226%，主要增長動力為線下掃碼、O2O等行業(yè)。

然而，在過去一年時間中央行共計開出113單罰單，較去年同期（34單）同比增三倍；2017年罰金總額2500萬元，單筆最高被罰533萬元。從處罰原因看，主要集中在違反支付業(yè)務規(guī)定、違反銀行卡收單業(yè)務規(guī)定、違反反洗錢相關規(guī)定等。并且，當前整個行業(yè)增長的速度與質量仍未契合，挪用用戶備付金、監(jiān)管不力、交易監(jiān)測不力等事件時有發(fā)生，違規(guī)代收付行為屢禁不止，虛假廣告宣傳、價格戰(zhàn)等市場行為更是常態(tài)。

在未來發(fā)展趨勢方面，易寶研究院認為，第三方支付競爭將進入深水區(qū)，技術、模式、生態(tài)層層演進。防范風險將是未來監(jiān)管的主旋律，牌照獲取難度升級，監(jiān)管模式越來越參照傳統(tǒng)金融業(yè)，牌照、業(yè)務備案、備付金比例提高等手段未來將成為常態(tài)。此外，從現(xiàn)金、刷卡、掃碼再到刷臉，支付邊界逐漸消失，消費升級將繼續(xù)成為第三方支付行業(yè)發(fā)展的最大動力。最后，從具體模式上看，C端需求市場逐漸飽和，B端支付潛力仍待挖掘，獨立第三方支付公司將成為稀缺資源。

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。