鄭州銀行行長王天宇：金融科技、特色化差異讓銀行“飛起來”

作為鄭州銀行的掌舵人，王天宇從該行的一名信貸員做起，積累了超過23年的銀行業(yè)務及管理經驗，對于銀行業(yè)的發(fā)展也有自己獨到的見解。

在銀行業(yè)尋求高質量發(fā)展的同時，王天宇對風控和創(chuàng)新尤為關注。他有一個有趣的觀點：銀行“躺著賺錢的時代”已經一去不復返，只有站起來、飛起來、跑起來才能賺錢。

事實上，這一觀點與銀行業(yè)踐行金融供給側改革也高度重合。王天宇認為，中小銀行要在做好風險防控的同時，通過金融科技、經營下沉實現特色化和差異化發(fā)展，而不是盲目求大求全。

基于此，在王天宇的構想中，鄭州銀行的目標應該是做一家精品銀行，一家有特色化、差異化的銀行，一家有核心競爭力的百年老店。

銀行業(yè)站起來、飛起來、跑起來才能賺錢

證券時報記者：您有一個很有趣的觀點，“銀行業(yè)站起來、飛起來、跑起來才能賺錢”，這句話應該怎么理解？

王天宇：這幾句話有個前提，就是銀行“躺著賺錢的時代”已經一去不復返。

在這個前提的基礎上，銀行要“站起來”，走出去主動了解客戶、了解客戶的需求和業(yè)務，圍繞客戶的需求做定制化產品。

另外，銀行要插上科技金融、特色化差異發(fā)展兩個翅膀“飛起來”；“跑起來”的意思則是，銀行同質化競爭越來越厲害，不進則退、慢進也是退，要適時搶跑、持續(xù)領跑，才能保持持續(xù)競爭優(yōu)勢，也就是說，要處理好發(fā)展速度和風險穩(wěn)定的關系。

證券時報記者：近兩年防范金融風險成了一個熱門話題，也是代表委員們接受采訪時提到的高頻詞。作為銀行業(yè)的一員，您認為中小銀行的風險主要有哪些？

王天宇：當前，中小銀行的風險主要還是信用風險。由于社會融資主要組成部分還是銀行融資，受經濟下行的影響，風險主要在銀行身上積聚和體現。

因此，銀行經營的關鍵在于如何通過承擔機制、數據整合，把信用風險環(huán)境建立好，打造自身駕馭風險的能力，在這個基礎上才能加速發(fā)展，否則跑的越快就失敗的越快。

中小銀行的風險也不一定就比股份行、國有大行高。服務群體和定價水平都是不一樣的，與區(qū)域的風險暴露情況、自身的風險控制能力也有關。

就中小銀行的風險防控來說，大額風險可以盡量通過一系列技術手段、預警機制規(guī)避，小額風險可爭取通過風險共擔、補貼、利率定價等方式彌補。

目前，銀行整體經營還是穩(wěn)健的、風險可控。雖然處于向高質量發(fā)展轉型的“陣痛期”，比較難過，但前途一定是光明的，有利于提升銀行的可持續(xù)健康發(fā)展能力。

證券時報記者：過去幾年不少中小銀行都在嘗試申請各類金融牌照，包括金融租賃、汽車金融、消費金融等等，您如何看待中小銀行的綜合化經營布局？

王天宇：我個人并不主張中小銀行過度綜合化經營，而應專注銀行主業(yè)。為實體經濟、民營企業(yè)服務的大課題并不簡單，哪有那么多精力和實力去做其他的事情，人才、制度、流程、資本金都是需要考慮的事情，所以不要刻意地去追求綜合化。

當然，中小銀行根據自身的資源稟賦去追求一個非銀金融牌照也并非不可以，但要建立在自己有人才、能控制風險、能做到高質量發(fā)展的情況下才去做，這個時候的綜合化才能對主業(yè)形成有益補充。

這和企業(yè)無關聯的多元化、多樣化、上下游整合是一個道理，沒有能力去做的就不要刻意追求，否則風險還是自己承擔。我認為，一家商業(yè)銀行做精做細、為客戶提供價值是第一位的而不是追求牌照的多元化，有能力就去做，沒有能力絕對不能去追求。

另外，我也不建議中小銀行追求盲目的跨區(qū)域經營，所在市場已經足夠吃了，不能貪大求全。

建立互聯網金融立法規(guī)范

證券時報記者：去年兩會您的議案主要圍繞證券市場的改革展開，今年重點關注哪些方面的內容？能否簡要介紹。

王天宇：今年我提交了兩個議案，一個是關于修改證券法中債券相關條款的議案，二是關于制定《中華人民共和國互聯網金融法》的議案。

目前，債券市場監(jiān)管部門分散、監(jiān)管標準不一致存在“多龍治水”現象，以及債券市場信息披露不統(tǒng)一、債券市場違約追償追究機制缺失、有關債券方面的法律法規(guī)碎片化，我認為應該推動債券市場統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則及信息披露規(guī)則，并建立債券市場違約追償追究機制，以更好地發(fā)展債券市場、拓寬民營企業(yè)融資途徑。

而互聯網金融發(fā)展也面臨諸多困境，需要法制手段加以解決，互聯網金融風險易發(fā)、高發(fā)，需要通過立法進行規(guī)范。因此，我也建議全國人大常委會制定《中華人民共和國互聯網金融法》，為互聯網金融的管理提供強有力的法律基礎，促進互聯網金融健康發(fā)展。

此外，緩解民企小微企業(yè)融資難題、支持中小銀行加快不良資產處置、鼓勵金融機構支持鄉(xiāng)村振興也是此次兩會我比較關注的內容。

證券時報記者：習近平近期發(fā)表重要講話指出，要深化金融供給側結構性改革，這一提法引發(fā)了金融業(yè)內的廣泛關注。站在地方金融機構掌舵人的角度，您對推進金融供給側結構性改革有何建議？

王天宇：我國金融業(yè)目前還存在一些問題，金融業(yè)的市場結構、經營理念、創(chuàng)新能力、服務水平還不適應經濟高質量發(fā)展的要求，需要通過供給側結構性改革予以解決。我的建議是：

首先要以金融體系結構調整優(yōu)化為重點深化金融體制改革，推動中小銀行回歸本源，經營下沉，增強金融供給能力；在各類業(yè)務資格的準入上，對中小銀行給予適度的政策傾斜，甚至是“綠色通道”。

其次是要發(fā)展直接融資，優(yōu)化金融資源供給的結構。建立主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、科創(chuàng)板、產權交易市場之間的轉板機制和市場退出機制；支持符合條件的企業(yè)特別是科技創(chuàng)新型企業(yè)通過資本市場融資；積極推動地方各類股權融資規(guī)范發(fā)展，抓緊完善進一步支持創(chuàng)投基金發(fā)展的稅收政策。

再次是健全優(yōu)化金融機構與企業(yè)信息對接機制，提升服務實體經濟能力。加快推動普惠金融發(fā)展，增加中小金融機構普惠業(yè)務考核比重，引導金融資源向小微企業(yè)、“三農”領域傾斜，增加金融資源覆蓋廣度和深度。

最后是要完善金融基礎設施，增強金融服務能力。政府部門要做好信息服務平臺建設，發(fā)展各類信用服務機構，并采取多種方式健全地方增信體系。

總之，地方金融機構要在防風險和支持實體經濟發(fā)展之間尋找最大公約數。

打造精品銀行、百年老店

證券時報記者：您認為一個金融企業(yè)的董事長應該是怎樣的角色？

王天宇：我認為第一要懂經濟，不懂宏觀經濟就不一定懂微觀，就不能契合經濟發(fā)展方向設計合適的產品。順周期、逆周期該怎么做？內部如何調節(jié)？考核指揮棒落在哪兒？這些問題都需要董事長琢磨。

第二要懂管理，在大的發(fā)展方向確定的基礎上，要調動員工、中高層干部的積極性，勁往一處使。

第三，董事長還要對自己有約束力，不能頭腦發(fā)熱、貪大求全、盲目地綜合化或者跨區(qū)域經營，不能帶錯方向，而是要對公司有認識，建立完整的法人治理結構，接受股東和董事會的監(jiān)督。

證券時報記者：與其他中小銀行相比，鄭州銀行的競爭優(yōu)勢體現在哪里？

王天宇：首先，和其他中小銀行一樣，鄭州銀行也是立足于當地，所以市民金融是我們的一大業(yè)務特色，也是核心優(yōu)勢之一。

其次，我們在中小企業(yè)融資方面也有豐富經驗，能夠依靠背后的金融科技、信貸工廠、大數據等手段，為中小微企業(yè)設計并提供合適、簡單的產品?？梢哉f，簡單的背后是不簡單，不簡單又是為了簡單。

另外，我們也在商貿金融方面持續(xù)優(yōu)化布局，目前全行商貿物流板塊的業(yè)務占比已達40%左右。河南是商貿物流大省，從2000年到現在，我們一直在推進商貿物流金融的布局發(fā)展，也在去年4月發(fā)起了全國首個商貿物流銀行聯盟，并舉行了兩次聯盟峰會。

聯盟的科技資源、資金資源、信息資源對大家都是開放的，再加上云交易、云融資、云物流、云商、云服務“五朵云”科技平臺，商貿物流銀行聯盟不僅是一個簡單的合作聯盟，還是金融創(chuàng)新的“試驗田”、新商業(yè)模式的“孵化器”?？偟哪康氖亲屄撁顺蓡T的信息流傳遞更便捷、商流運轉效率更高、物流配送成本更低、資金流的收益更大，全方位提升云商客戶的滿意度和體驗度，真正實現信息流、商流、物流、資金流的“四流合一”。

證券時報記者：作為鄭州銀行培養(yǎng)出來的董事長，在您的構想中，鄭州銀行應該成為一家怎樣的銀行？

王天宇：鄭州銀行的目標是做一家精品銀行，一家有特色化、差異化的銀行，一家有核心競爭力的百年老店，而不是大而全、盲目綜合化的銀行。

能為客戶提供具體行業(yè)或者專業(yè)領域的精準服務，在這個領域里我們的產品服務具有競爭力，提升客戶的獲得感、滿足感，這就是我們對社會的貢獻。

金融科技作為以新技術為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策，三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國金融產業(yè)新生態(tài)。屆時，億歐智庫研究院還將發(fā)布《2019開放銀行發(fā)展研究報告》，解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用。

2019年6月14日，上?！ず鐦颉な蕾Q展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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