螞蟻金服發(fā)布“慢病版相互寶”，網絡互助分人群按下“加速鍵”

作者：高彩紅，圖片來自“特定授權”

編輯丨梁杰民

5月13日，螞蟻金服旗下的相互寶發(fā)布“慢病互助計劃”。這是相互寶繼大病互助計劃、老年防癌計劃之后，推出的第三個獨立的互助計劃。

據了解，這三個互助計劃之間獨立運行、獨立分攤，互不影響。

三高、心血管病、腎炎等八大類慢性病人群可以在這個新計劃中進行互助，獲得防癌保障。根據年齡，39周歲以內用戶的保障額度為30萬，40-59周歲用戶為10萬。

覆蓋3億人，每年分攤預計不超188元

“在過去一年多時間里，相互寶已經經過了快速發(fā)展期，如今進入了相對成熟的成長期?！?/span>

2018年10月16日，大病互助共濟服務相互寶在支付寶App上線。“到目前為止，相互寶已經變成全球最大的網絡互助平臺，我們服務著超過1個億的用戶，相當于兩個韓國的人口數(shù)?！?/strong>螞蟻集團資深總監(jiān)、相互寶事業(yè)部總經理邵曉東在5月13日的線上發(fā)布會上稱。

就在一周前，螞蟻集團研究院發(fā)布的全國首份《網絡互助行業(yè)白皮書》顯示，2019年我國網絡互助平臺的實際參與人數(shù)為1.5億人，預計2025年將達到4.5億人，覆蓋中國14億人口的32%左右。

“相互寶服務用戶規(guī)模已經占到國內網絡互助行業(yè)的70%以上?！?/p>

在此基礎上，相互寶尋求進一步擴容。“從某種角度上講，慢病互助計劃是大病互助計劃的一種補充，之前很多慢病患者被擋在大病互助計劃外面。”

慢性病泛指需要長期治療、很難徹底根治的疾病。高血壓、糖尿病、腎炎、冠心病等都屬于最常見的慢性病。

公開數(shù)據顯示，中國慢病人群規(guī)模超3億，但市面上針對慢病人群的保障產品卻很少，絕大多數(shù)的健康保障類產品都將慢性病人群“拒之門外”。

相互寶瞄準了這一規(guī)模超3億的人群，上線了獨立的“慢病互助計劃”。 邵曉東介紹說，慢病互助計劃繼續(xù)沿用“一人生病，大家出錢”的互助模式，專門面向三高、心血管病、部分肝炎、腎炎等8大類慢性病人群開放。

和相互寶一樣，“慢病互助計劃”也會對所有案件進行公示，每月的7日、21日是公示日， 14日、28日是扣款日。

相互寶“慢病互助計劃”的產品負責人梁越平分析，受等待期和大數(shù)法則的影響，“慢病互助計劃”和相互寶一樣，也會經歷一個分攤金由低到高、最終穩(wěn)定的“爬坡”過程。“我們預測，慢病互助計劃每年的分攤金預計不會超過188元?！?/strong>

分人群是網絡互助發(fā)展的趨勢

在健康保障領域，人群之間的年齡、疾病風險度各不相同，因此除了全民醫(yī)保外，沒有一款保障產品可以覆蓋所有人群。將具有相同健康特點、保障需求的人進行分類保障，更加科學、公平、可持續(xù)。在網絡互助領域，這一發(fā)展趨勢、規(guī)律也愈發(fā)明朗。

當前互助計劃按照兩個維度在延續(xù)發(fā)展，一個是年齡維度，年輕人、中年人、中老年人、老年人發(fā)病率是不一樣的，也就決定著風險程度不一樣，應該按照不同值切開以取得最大公平效益。

第二個是人的健康維度，例如水滴互助此前推出的面向“輕疾”人群的“病友互助計劃”，大病互助計劃和慢病互助計劃的產生也是基于此維度，以求得最公平群體互助的概率水平。

螞蟻集團副總裁、支付寶保險事業(yè)群總裁尹銘表示，“我們希望把差不多風險的人群聚在一起，大家互幫互助抱團取暖，這一定是網絡互助發(fā)展的趨勢?！?/span>

去年5月，相互寶上線了獨立的“老年防癌計劃”，讓60-70歲的老人也能獲得相互寶的保障。老年群體和慢病群體一樣，同樣面臨保障難、保障貴的困擾?！袄夏攴腊┯媱潯币彩窍嗷毜谝淮瓮瞥龇秩巳旱幕ブ媱潱浆F(xiàn)在為止已經聚集了440萬參保用戶。

據介紹，未來，相互寶將圍繞年齡、疾病、行為三個維度分人群拓展用戶，陸續(xù)推出新的互助計劃，讓更多人獲得普惠的互助保障。

相互寶希望成為商業(yè)險教育的基礎

發(fā)布會上，尹銘坦誠談到，“相互寶不追求完全商業(yè)利潤，但是也不得不承認，相互寶本質上就是一個商業(yè)產品，所以是否能夠做到自負盈虧，能夠可持續(xù)，并且略有結余作為商業(yè)利潤，這也是相互寶一直在不斷挑戰(zhàn)和追求的?！?/p>

據其描述，在8%管理費基礎上，相互寶的商業(yè)利潤通過科技、技術、數(shù)據驅動提升效率，降低成本來實現(xiàn)。利用螞蟻集團的技術數(shù)據能力，當前，相互寶每天96%的報案、投訴可以通過在線語音AI處理。

網絡互助將互聯(lián)網與原始保險形態(tài)結合在一起，利用互聯(lián)網的信息撮合功能，通過在平臺用戶間簽定協(xié)議并對平臺用戶收取小額費用的形式，為需要風險保障且滿足一定條件的用戶提供資金支持。

相對于傳統(tǒng)保險，網絡互助更多地利用了互聯(lián)網技術，可以利用技術產品有效驅動整個社會的保障需求。盡管結合了原始保險形態(tài)，但尹銘強調道，“相互寶不能代替商業(yè)健康保險?！?/strong>

網絡互助屬于基礎層次的保障，更具普惠性。相互寶方面表示，網絡互助和商業(yè)險是互為補充的關系，相互寶更愿意成為商業(yè)險教育的基礎?！拔覀兿Ｍ麕椭虡I(yè)險教育更多用戶，提高用戶的風險意識和保障意識。”

中國社科院世界社保中心主任鄭秉文認為，在全民醫(yī)保和商業(yè)健康保險之外，以相互寶為代表的網絡互助，正在成為我國多層次醫(yī)療保障體系的補充力量。

本文來源于億歐，原創(chuàng)文章，作者：高彩紅。轉載或合作請點擊轉載說明，違規(guī)轉載法律必究。