根據(jù)AltFi對(duì)英國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)的跟蹤統(tǒng)計(jì)，2015年9月以來，英國(guó)市場(chǎng)新增貸款規(guī)?；颈３植蛔儯袌?chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)陷于停滯；直至2016年9月，市場(chǎng)才重新恢復(fù)增長(zhǎng)的勢(shì)頭。然而，不乏部分平臺(tái)逆勢(shì)擴(kuò)張，拓展市場(chǎng)份額，MoneyThing即是其中的代表。在過去的七個(gè)月中，MoneyThing連續(xù)打破單月新增貸款的記錄，所占據(jù)的市場(chǎng)份額也從2016年第二季度的1.10%增加到1.18%，在巨頭林立的英國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)占得一席之地。
MoneyThing屬于一家資產(chǎn)管理公司Capital Mortgages Direct，最初為客戶提供資產(chǎn)管理顧問服務(wù)，近年來開始向企業(yè)貸款發(fā)展。2014年其旗下平臺(tái)在英國(guó)上線，成為這家公司拓展貸款業(yè)務(wù)的重要工具。目前，MoneyThing主要為企業(yè)提供資產(chǎn)抵押貸款，其累計(jì)交易規(guī)模已超過2800萬英鎊，其中，僅2016年9月的新增貸款規(guī)模即達(dá)到400萬英鎊（如圖1）。
圖：Money Thing 的交易規(guī)模變化
可見，MoneyThing的運(yùn)營(yíng)模式對(duì)投資人頗具吸引力，MoneyThing將其優(yōu)勢(shì)總結(jié)為：
1. 精選的商業(yè)貸款（抵押貸款）投資機(jī)會(huì)；
2. 投資即刻可獲得回報(bào)，避免繁復(fù)的手續(xù)帶來的資金時(shí)間價(jià)值損失；
3. 不向投資人收取會(huì)員費(fèi)用；
4. 穩(wěn)定的、按月支付的利率；
5. 全面且透明的披露。
MoneyThing主要為企業(yè)提供3到12個(gè)月的短期資產(chǎn)抵押貸款（車輛或房產(chǎn)抵押），月利率最低為1.5%。所有貸款由MoneyThing審核通過后首先由平臺(tái)借貸給借款企業(yè)，而后借款項(xiàng)目會(huì)在平臺(tái)上向投資人展示，并轉(zhuǎn)讓給投資人。投資人可以自行選擇合適的項(xiàng)目進(jìn)行投資，最低投資額為1英鎊，投資期限為3-36個(gè)月，目前投資人獲得的月利率約為1%。投資人一旦選擇好投資項(xiàng)目，并投入資金即可開始計(jì)算利率，不會(huì)產(chǎn)生資金站崗的情況。投資人也可以在平臺(tái)上轉(zhuǎn)讓所獲得的貸款資產(chǎn)來增加流動(dòng)性。
在這種運(yùn)營(yíng)模式下，MoneyThing的突出特點(diǎn)是關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理，具體體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
1）單個(gè)投資人層面的風(fēng)險(xiǎn)管理：
控制LTV在50%-70%，以實(shí)物資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值保證投資人的資金安全，在為資產(chǎn)估值時(shí)充分考慮資產(chǎn)在市場(chǎng)中貶值的可能性。鼓勵(lì)投資人進(jìn)行分散化投資，通過二級(jí)市場(chǎng)促進(jìn)投資人進(jìn)行更廣泛的投資，幫助投資人實(shí)現(xiàn)分散化投資。
2）貸款跟蹤機(jī)制：
在整個(gè)貸款的生命周期中定時(shí)跟蹤回訪貸款人，一般情況下平臺(tái)會(huì)在貸款人違約之前得知其出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難狀況；若貸款人無法償還，則變賣抵押資產(chǎn)償還貸款。
3）平臺(tái)層面風(fēng)險(xiǎn)剝離：
平臺(tái)建立銀行賬戶存管投資人的資金，與平臺(tái)自有資金分離；平臺(tái)建立MoneyThing Security Trustee管理貸款人抵押的資產(chǎn)，公司的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不影響投資人對(duì)抵押資產(chǎn)的追索權(quán)。
此外，平臺(tái)還與Cashop和Broadoak Private Finance兩個(gè)房貸平臺(tái)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，為平臺(tái)提供優(yōu)質(zhì)的短期貸款項(xiàng)目，這也大大促進(jìn)了平臺(tái)交易規(guī)模的迅速增長(zhǎng)。
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