進(jìn)入11月，網(wǎng)貸行業(yè)烏云密布，平臺(tái)老板跑路、第三方擔(dān)保公司推諉兌現(xiàn)屢見不鮮。近日，P2P平臺(tái)貸幫網(wǎng)拒不“兜底”事件更被推上了輿論的風(fēng)口浪尖，而“兜底”事件的核心議題又回到了“P2P去擔(dān)?；?rdquo;上。
平臺(tái)出問(wèn)題：頻頻指向第三方擔(dān)保公司
一個(gè)有趣的現(xiàn)象是：P2P平臺(tái)引以為傲的最后“兜底人”——第三方擔(dān)保公司，近期紛紛出現(xiàn)逾期、“跑路”現(xiàn)象，有些擔(dān)保公司甚至倒閉。
首先來(lái)看“重慶市南岸區(qū)貴僑小額貸款有限公司”，這家小貸公司為網(wǎng)貸平臺(tái)“財(cái)迷中國(guó)”的第三方擔(dān)保公司。
據(jù)財(cái)迷中國(guó)給記者呈現(xiàn)資料顯示，截止10月30日，由貴僑小貸推薦至財(cái)迷中國(guó)網(wǎng)站融資的項(xiàng)目共計(jì)12個(gè)，融資金額共計(jì)2150萬(wàn)元。截止2014年10月30日，已還款738萬(wàn)元，未還款金額1412萬(wàn)元(包括已經(jīng)逾期524萬(wàn)余元，未到期908萬(wàn)余元)。無(wú)獨(dú)有偶，貴僑小額貸款有限公司于11月6日通過(guò)平臺(tái)再發(fā)公告稱，承諾履行連帶還款兩個(gè)標(biāo)的逾期額143萬(wàn)資金，而這兩個(gè)標(biāo)的均為11月逾期的。記者粗略估算一下，僅從這兩則公告來(lái)看，截止11月6日，平臺(tái)逾期未還金額已達(dá)667萬(wàn)(524萬(wàn)+143萬(wàn))。
不僅如此，記者從“財(cái)迷中國(guó)”公告中查到，貴僑小貸公司法人李永才承諾承擔(dān)個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任，保障由貴橋小貸擔(dān)保的、在“財(cái)迷中國(guó)”平臺(tái)上的所有借款項(xiàng)目(約1400萬(wàn))。財(cái)迷中國(guó)向記者證實(shí)，雖然貴僑小貸并未“跑路”，也一直在催繳資金，但投資人聲稱并未收回出資本息。
再來(lái)看四川著名的匯通信用融資擔(dān)保有限公司，即匯通擔(dān)保。
8月，匯通擔(dān)保的合作理財(cái)公司在賠償兌付方案上反復(fù)變臉，致使投資者無(wú)法討回本金一事被眾多媒體曝光。據(jù)悉，8月14日，匯通擔(dān)保兩名高管楊志剛、劉玉英被指出境，四川省公安廳將發(fā)布國(guó)際“紅色通緝令”追逃，并成立專案小組對(duì)匯通擔(dān)保各主要股東相關(guān)資產(chǎn)狀況進(jìn)行清查。
10月末，成都市公安局發(fā)布《關(guān)于辦理四川匯通信用融資擔(dān)保有限公司及部分高層管理人員涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪案件有關(guān)事項(xiàng)的通告》，這是政府有關(guān)方面首度發(fā)文為匯通事件定性，聲明該公司及部分高層管理人員涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙犯罪。
據(jù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)之前報(bào)道，投資人安女士在匯通擔(dān)保合作的四川恒盈投資理財(cái)信息咨詢有限公司(簡(jiǎn)稱“恒盈理財(cái)”)投了三筆錢，其中今年2月份15萬(wàn)元的一筆是匯通擔(dān)保，本該于7月20日到期的一筆借款本息都沒有拿到，其他項(xiàng)目的本息更是遙遙無(wú)期。
一位不愿透漏姓名的網(wǎng)貸行業(yè)人士對(duì)網(wǎng)貸之家記者表示，一些P2P平臺(tái)正在與多家擔(dān)保公司合作，從它們那里拿項(xiàng)目。他繼續(xù)對(duì)記者講，北京一家知名P2P平臺(tái)就曾踩了匯通擔(dān)保的雷，不過(guò)“匯通跑路”發(fā)生后，平臺(tái)便取消了與其的合作。記者登錄這家P2P平臺(tái)官網(wǎng)查詢到，在之前平臺(tái)發(fā)布的標(biāo)的(擔(dān)保公司推薦)中，赫然有匯通擔(dān)保的身影。
貴僑小貸擔(dān)保逾期、四川匯通跑路等問(wèn)題擔(dān)保公司的出現(xiàn)，為P2P平臺(tái)過(guò)分依賴擔(dān)保公司敲響了警鐘。
“與小貸擔(dān)保公司合作的大多數(shù)平臺(tái)，由于是債權(quán)轉(zhuǎn)讓性質(zhì)，甚至是打包的這種債權(quán)包，因此平臺(tái)對(duì)最終借款企業(yè)沒有多少風(fēng)控，網(wǎng)貸平臺(tái)漸變?yōu)榧兺ǖ溃L(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越積累到擔(dān)保公司。”某網(wǎng)貸平臺(tái)CEO對(duì)記者表示。“網(wǎng)貸平臺(tái)越來(lái)越依賴第三方擔(dān)保平臺(tái)，若擔(dān)保平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，將會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)與擔(dān)保方相互推諉，所以這一擔(dān)保模式是暫時(shí)的，擔(dān)保平臺(tái)逾期、跑路事件將會(huì)加速“去擔(dān)?；?rdquo;這一趨勢(shì)。”
電商、大數(shù)據(jù)或助平臺(tái)去擔(dān)?；?/strong>
記者了解到，P2P進(jìn)入中國(guó)漸趨本土化，除拍拍貸定位為純線上無(wú)墊付模式平臺(tái)外，其余平臺(tái)或自身墊付(包含自身?yè)?dān)保以及計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金兩種模式)，或找第三方擔(dān)保公司擔(dān)保。
圍繞自身墊付與否，網(wǎng)貸平臺(tái)表現(xiàn)各異，行業(yè)人士也眾說(shuō)紛紜。“紅嶺創(chuàng)投億元壞賬”自動(dòng)墊付事件漸趨尾聲，貸幫網(wǎng)堅(jiān)持對(duì)逾期項(xiàng)目“不兜底”成了業(yè)內(nèi)焦點(diǎn)。
記者發(fā)現(xiàn)，貸幫網(wǎng)上前海租賃的優(yōu)選債項(xiàng)目出現(xiàn)大面積逾期，至今累計(jì)有1280多萬(wàn)無(wú)法按時(shí)歸還投資人，貸幫網(wǎng)的選擇是“不兜底”，堅(jiān)持走法律程序，將前海租賃交給警方處理。
貸幫的選擇，讓“平臺(tái)自身要不要擔(dān)保”再次成為爭(zhēng)議焦點(diǎn)。
“P2P應(yīng)該是信息中介，不可能是信用中介，”這是銀監(jiān)會(huì)對(duì)P2P的定義。
網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO石鵬峰表示，“去擔(dān)?；?rdquo;的議題，看似行業(yè)觀點(diǎn)很多，但其實(shí)也是比較一致的，在我們每一次的投資人與平臺(tái)的辯論中大家都能達(dá)成一致觀點(diǎn)：即因目前網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展尚不成熟，短期內(nèi)不適合完全“去擔(dān)?；?rdquo;，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，不論平臺(tái)還是投資人都認(rèn)為行業(yè)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)是要“去擔(dān)?；?rdquo;。
關(guān)于去擔(dān)保化，業(yè)內(nèi)人士稱，“網(wǎng)貸平臺(tái)未來(lái)發(fā)展方向是與電商合作，利用大數(shù)據(jù)把壞賬降下來(lái)，做小額分散的項(xiàng)目，平臺(tái)只有通過(guò)利用大數(shù)據(jù)對(duì)個(gè)人或者某些細(xì)分行業(yè)進(jìn)行信用或抵押形式的貸款，才能在去擔(dān)?；瑫r(shí)，做好風(fēng)控。”
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