網(wǎng)貸逆向入股銀行 合規(guī)仍是最大課題

銀行、小貸、擔(dān)保等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)軍P2P已經(jīng)不是新聞，但P2P直接收購(gòu)銀行還是新鮮事。日前，微貸網(wǎng)斥資2.8億元完成了對(duì)陽(yáng)泉市商業(yè)銀行投資入股的消息備受市場(chǎng)關(guān)注。除了微貸網(wǎng)之外，此前團(tuán)貸網(wǎng)關(guān)聯(lián)公司也有參股延邊農(nóng)商行。在北京商報(bào)記者采訪的網(wǎng)貸平臺(tái)中，不少平臺(tái)表示對(duì)收購(gòu)城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行比較感興趣。不過(guò)，在分析人士看來(lái)，收購(gòu)一家銀行最大的課題在于合規(guī)。

微貸網(wǎng)入股陽(yáng)泉銀行

微貸網(wǎng)官方微信中提到，近日，微貸網(wǎng)斥資2.8億元完成了對(duì)陽(yáng)泉市商業(yè)銀行的投資入股，持有1.4億股，持股比例為9.76%，與其他4家企業(yè)并列為陽(yáng)泉市商業(yè)銀行最大股東。

針對(duì)陽(yáng)泉市商業(yè)銀行是否已經(jīng)獲得當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局批復(fù)的消息，微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛向北京商報(bào)記者表示，公司嚴(yán)格按照相關(guān)辦法參股，并達(dá)到了準(zhǔn)入條件，相關(guān)事宜正根據(jù)現(xiàn)有金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行。

北京商報(bào)記者注意到，微貸網(wǎng)與陽(yáng)泉市商業(yè)銀行在2016年11月簽訂的股份認(rèn)購(gòu)協(xié)議書(shū)中寫到，甲方（陽(yáng)泉市商業(yè)銀行）本次增資擴(kuò)股事宜已經(jīng)獲得其內(nèi)部權(quán)力機(jī)構(gòu)的有效批準(zhǔn)，并獲得中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。6月3日，陽(yáng)泉市商業(yè)銀行也在它的官方微信中證實(shí)了“微貸網(wǎng)入股陽(yáng)泉市商業(yè)銀行”的消息。

陽(yáng)泉市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)李首明在6月3日舉行的“微貸網(wǎng)入股陽(yáng)泉市商業(yè)銀行簽約儀式”上表示，期待與微貸網(wǎng)的合作可以成為山西省成功實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融深度融合、協(xié)同發(fā)展的良好典范。

多平臺(tái)覬覦銀行牌照

除了微貸網(wǎng)以外，團(tuán)貸網(wǎng)關(guān)聯(lián)公司曾參股延邊農(nóng)商行，持股達(dá)7.92%。

今年初，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于延邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司新增5%以上企業(yè)法人股東的請(qǐng)示》（延農(nóng)商行發(fā)〔2016〕245號(hào)）顯示，同意東莞市俊特信息科技有限公司作為延邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的股東，持有股份1億股，占股本總額的6.12%。而東莞市俊特信息科技有限公司為團(tuán)貸網(wǎng)關(guān)聯(lián)公司。

此外，同為團(tuán)貸網(wǎng)關(guān)聯(lián)公司的派生科技集團(tuán)股份有限公司也持有延邊農(nóng)商行1.8%股權(quán)，由此可以看出，俊特科技、派生科技兩家公司合計(jì)持有延邊農(nóng)商行7.92%的股權(quán)。

值得一提的是，多家網(wǎng)貸平臺(tái)人士也向北京商報(bào)記者透露計(jì)劃入股一些農(nóng)商行或者城商行的想法。

有分析人士認(rèn)為，依靠傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)渠道，P2P可以獲得穩(wěn)定的較為優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目來(lái)源，還可以降低業(yè)務(wù)成本。同時(shí)，商業(yè)銀行業(yè)可以借此發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。

對(duì)此，汪鵬飛表示，與陽(yáng)泉市商業(yè)銀行的合作，可以將微貸網(wǎng)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，與陽(yáng)泉市商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度建設(shè)等方面的優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，促進(jìn)傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的協(xié)同發(fā)展。

合規(guī)仍是最大難題

不過(guò)，也有反對(duì)的聲音指出，P2P入股銀行風(fēng)險(xiǎn)較大，監(jiān)管層應(yīng)有所規(guī)范。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成為銀行股東的問(wèn)題之一是平臺(tái)自身的合規(guī)和準(zhǔn)入問(wèn)題還未得到妥善解決。當(dāng)前全國(guó)開(kāi)展的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治尚未結(jié)束，多數(shù)平臺(tái)尚未完成備案，成為銀行股東的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較大。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示，現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則的確并未限制網(wǎng)貸平臺(tái)成為銀行的主要股東，只要能滿足監(jiān)管對(duì)銀行股東在盈利能力、資金來(lái)源及其他一些審慎性條件即可，不過(guò)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法 》明確提出，存在諸如“關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異?！?、“核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多”、“公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷”等情形的機(jī)構(gòu)不得成為銀行股東，《關(guān)于加強(qiáng)中小商業(yè)銀行主要股東資格審核的通知》也明確提出，“根據(jù)目前的國(guó)家政策和監(jiān)管實(shí)際需要，合理設(shè)限，盡量避免限制性行業(yè)或企業(yè)的投資者入股”。

薛洪言表示，考慮到網(wǎng)貸行業(yè)大比例持股商業(yè)銀行仍然屬于一種新情況，網(wǎng)貸是否會(huì)被認(rèn)定為限制性行業(yè)以及網(wǎng)貸平臺(tái)的治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式能否得到監(jiān)管認(rèn)可等，還需要進(jìn)一步觀察。在核準(zhǔn)商業(yè)銀行股東資格時(shí)，關(guān)聯(lián)交易被視做重要的紅線，考慮到P2P的行業(yè)屬性，監(jiān)管對(duì)P2P股東與其所持股商業(yè)銀行之間的關(guān)聯(lián)交易限定會(huì)尤為嚴(yán)格，因此，寄希望于通過(guò)持股或控股商業(yè)銀行來(lái)變相為P2P輸送項(xiàng)目的做法并不現(xiàn)實(shí)。

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