2019銀行嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不減，同業(yè)違規(guī)處罰加重

作者：丹青

來(lái)源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

經(jīng)歷了2018年狂風(fēng)驟雨般的嚴(yán)監(jiān)管，進(jìn)入2019年，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行的監(jiān)管仍然沒(méi)有放松。

2019年開(kāi)年第一個(gè)月，各級(jí)銀行業(yè)機(jī)關(guān)機(jī)構(gòu)披露的罰單數(shù)量也創(chuàng)下了近兩年以來(lái)的單月最高，達(dá)到683張（日均22張），罰款金額高達(dá)1.67億元。

2月份，央行針對(duì)銀行支付違規(guī)懲處了四家銀行，中國(guó)工商銀行浙江省分行、南京銀行杭州分行、北京銀行杭州分行以及上海浦東發(fā)展銀行杭州分行受到了行政處罰，合計(jì)380.6萬(wàn)元。

剛進(jìn)入3月，天津銀保監(jiān)局就披露了天津銀行因12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)其處以罰款合計(jì)660萬(wàn)元，同時(shí)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人被予以警告。這是今年以來(lái)銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的最大單筆銀行罰單。

同業(yè)與理財(cái)業(yè)務(wù)成重災(zāi)區(qū)

截至2017年末，天津銀行注冊(cè)資本為60.7億元人民幣，在全國(guó)范圍內(nèi)設(shè)有1家營(yíng)業(yè)部、6家中心支行、7家一級(jí)分行及6家二級(jí)分行，共計(jì)241家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。此外，該行還出資設(shè)立了天銀金融租賃股份有限公司、天津市薊州村鎮(zhèn)銀行以及寧夏和新疆自治區(qū)7家津匯村鎮(zhèn)銀行。

天津銀行此次被“開(kāi)刀”的主要原因就是，在同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品投向未持續(xù)披露等問(wèn)題上犯了錯(cuò)誤。具體為以下12項(xiàng)違法違規(guī)：

（一）未按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)提資本與撥備；

（二）未嚴(yán)格落實(shí)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)改革要求；

（三）為未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的項(xiàng)目提供授信；

（四）違規(guī)開(kāi)展土地儲(chǔ)備融資業(yè)務(wù)；

（五）授信資金違規(guī)向企業(yè)增資擴(kuò)股；

（六）同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受政府確認(rèn)函；

（七）同業(yè)授信資金回流購(gòu)買(mǎi)本行理財(cái)；

（八）自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)未嚴(yán)格分離；

（九）面向一般個(gè)人客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)；

（十）同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售；

（十一）同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品投向未持續(xù)披露；

（十二）與未在同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手名單內(nèi)的客戶開(kāi)展業(yè)務(wù)。

可以看到在12項(xiàng)違規(guī)行為，其中（二）、（六）、（七）、（十）、（十一）（十二）6項(xiàng)違規(guī)直指同業(yè)業(yè)務(wù)。在理財(cái)業(yè)務(wù)的領(lǐng)域中，（八）、（九）、（十）、（十一）共4項(xiàng)違法違規(guī)。

另外，在2019年2號(hào)罰單中顯示，天津銀行施遠(yuǎn)因“對(duì)天津銀行股份有限公司‘同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受政府確認(rèn)函’問(wèn)題負(fù)有直接責(zé)任”，被天津銀保監(jiān)局給予警告處分。

2019年嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不減

據(jù)GPLP犀牛財(cái)經(jīng)了解，在最近幾年中，銀保監(jiān)會(huì)先后修訂和制定了近百個(gè)監(jiān)管制度、法規(guī)、辦法，來(lái)彌補(bǔ)監(jiān)管制度的漏洞和空白，同時(shí)也對(duì)十幾萬(wàn)家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。

數(shù)據(jù)顯示，近兩年，銀保監(jiān)會(huì)共計(jì)處罰違規(guī)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)近 6000 次，處罰相關(guān)責(zé)任人 7000 多人次，禁止一定期限乃至終身進(jìn)入銀行保險(xiǎn)業(yè)的人員 300 多人次，取消一定期限直至終身銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事及高管人員任職資格達(dá)到 454 人次。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)也責(zé)成各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)其相關(guān)的違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)的直接責(zé)任人和管理人員進(jìn)行內(nèi)部問(wèn)責(zé)。天津銀行此次因同業(yè)與理財(cái)業(yè)務(wù)等多項(xiàng)問(wèn)題被罰，說(shuō)明了進(jìn)入2019年，強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)依然在延續(xù)。

同業(yè)違規(guī)處罰加重

值得注意的是，隨著強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)的延續(xù)，同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)已成為2018年以來(lái)監(jiān)管的核查重點(diǎn)之一，之前很多的“潛規(guī)則”——例如隱性擔(dān)保、借同業(yè)資管通道違規(guī)處置不良資產(chǎn)等行為也浮出水面。

事實(shí)上，隨著近年來(lái)監(jiān)管層對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度不斷加碼，處罰力度也在不斷加重。

例如，2018年的銀保監(jiān)會(huì)第1號(hào)“銀保監(jiān)銀罰決字”罰單針對(duì)的就是某股份制銀行“同業(yè)投資接受隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保、個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資、向四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資”等12項(xiàng)違規(guī)，該行被罰款5870萬(wàn)元。

2018年7月13日，黑龍江大慶銀監(jiān)分局公告，對(duì)大慶農(nóng)商銀行、杜爾伯特農(nóng)商銀行、林甸農(nóng)商銀行、肇州農(nóng)商銀行分別罰款1000萬(wàn)元、700萬(wàn)元、700萬(wàn)元、600萬(wàn)元，總計(jì)處罰3000萬(wàn)元，四家農(nóng)商銀行被處罰原因均為違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)。

2019年的首張罰單誕生于1月3日，由大慶銀保監(jiān)分局作出，某農(nóng)商行人員因?qū)υ撔羞`規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)負(fù)直接責(zé)任被“禁止從事銀行業(yè)工作終身”。此外，該行另兩位負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任的員工也分別被“取消董事長(zhǎng)、董事任職資格10年”、“取消董事、高級(jí)管理人員任職資格10年”。

2019年1月，西華縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因存在違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)等問(wèn)題被周口銀保監(jiān)分局罰款280萬(wàn)元；攀枝花銀保監(jiān)分局對(duì)攀枝花市商業(yè)銀行罰款385萬(wàn)元，其中一項(xiàng)違規(guī)為“繞道同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)授信”。另外，湖北漢川農(nóng)商行也因該業(yè)務(wù)違規(guī)收到監(jiān)管罰單。

日前，銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)稱，下一階段要繼續(xù)緊盯進(jìn)行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動(dòng)，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財(cái)、委托貸款、通道類信托貸款等業(yè)務(wù)。

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