創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該如何進(jìn)入Fintech市場(chǎng)？

2016年的前三個(gè)月，創(chuàng)新的Fintech初創(chuàng)公司們獲得了超過(guò)90億美元融資，這讓他們擁有了足夠的資本去準(zhǔn)備擾亂整個(gè)金融服務(wù)行業(yè)。

智能手機(jī)的興起以及大量消費(fèi)數(shù)據(jù)的出現(xiàn)正推動(dòng)著這一變革，隨著消費(fèi)者對(duì)他們的數(shù)據(jù)被收集、聚合和共享變得更加熟悉，這種變化如今正在升溫。在近期的一份調(diào)查中，超過(guò)60%的智能手機(jī)用戶表示，他們已經(jīng)開始使用手機(jī)上的網(wǎng)上銀行，而這僅僅只是冰山一角。

總之，相信創(chuàng)新的Fintech初創(chuàng)公司不會(huì)就此停下腳步，而且隨著越來(lái)越多對(duì)這個(gè)行業(yè)感興趣的企業(yè)出現(xiàn)，從公司儲(chǔ)蓄的轉(zhuǎn)賬、借貸和保險(xiǎn)各方面都在變革。

Fintech初創(chuàng)目前為許多行業(yè)的無(wú)數(shù)利益相關(guān)者創(chuàng)造了一個(gè)巨大的機(jī)遇，幫他們節(jié)省時(shí)間和金錢。像Policy Genius，其為消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供了一個(gè)直觀透明的搜索過(guò)程。而傳統(tǒng)的金融供應(yīng)商也開始和初創(chuàng)公司合作，以便改善用戶體驗(yàn)。以富國(guó)銀行為例，目前其已形成了創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和創(chuàng)投加速器，希望加速創(chuàng)新過(guò)程。

對(duì)創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，如何從這個(gè)龐大的市場(chǎng)尋找機(jī)會(huì)將非常關(guān)鍵。而如果你是一個(gè)希望能夠從Fintech市場(chǎng)切一塊蛋糕的人，這里有一些新的方法或許能幫助你思考不斷變化的金融服務(wù)格局。

1、擴(kuò)大你的借貸范圍

僅僅在美國(guó)，就有高達(dá)7000萬(wàn)的消費(fèi)者沒有信用記錄，傳統(tǒng)的貸款依靠信用評(píng)分，如通過(guò)FICO確定消費(fèi)者的借貸能力。但如今的P2P則更進(jìn)了一步，考慮到了社會(huì)化的數(shù)據(jù)。然而今天的企業(yè)家，只看到了這些指標(biāo)的一小部分全貌。

當(dāng)用戶提交貸款申請(qǐng)時(shí)，德國(guó)的創(chuàng)業(yè)公司Kreditech使用了超過(guò)20000個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)，這其中包括Facebook的帖子、地理位置甚至是消費(fèi)者的行為。而這些舉動(dòng)無(wú)疑正在重新定義「信用」。

通過(guò)使用大數(shù)據(jù)將會(huì)對(duì)這些潛在的借款人了解的更加全面，而這也使得Fintech企業(yè)家能為這些消費(fèi)者提供更好的支出規(guī)劃和銀行產(chǎn)品，這是以前是從來(lái)沒有過(guò)的事情。

2、去更好的了解消費(fèi)者

沒有兩個(gè)客戶會(huì)是一樣的，他們的行為也不可能保持完全相同。如今的人們?cè)絹?lái)越少的攜帶現(xiàn)金，移動(dòng)錢包如Apple Pay和Samsung Pay的普及使得不少消費(fèi)者放棄了他們的信用卡。那么企業(yè)應(yīng)該如何吸引和保留忠實(shí)用戶？一個(gè)靠譜的想法，為每個(gè)消費(fèi)者定制獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃。

客戶獎(jiǎng)勵(lì)平臺(tái)Belly是一個(gè)很好的例子，它允許其平臺(tái)上的12000家客商去查詢顧客視圖數(shù)據(jù)，那么商家可以基于顧客的購(gòu)物歷史，針對(duì)那些購(gòu)物者進(jìn)行回訪，并提供個(gè)性化的優(yōu)惠。所有的客戶都是不同的，雖然這是一個(gè)事實(shí)，但Belly表示，它看到了一些相似之處，多達(dá)60%的初次客戶會(huì)回來(lái)。

市場(chǎng)對(duì)企業(yè)家來(lái)說(shuō)是敞開的，根據(jù)每個(gè)消費(fèi)者的習(xí)慣和生活方式提供忠誠(chéng)度計(jì)劃和金融產(chǎn)品將會(huì)爆發(fā)巨大的機(jī)遇。

3、跟隨勞動(dòng)力的新需求

Fintech在重塑金融行業(yè)時(shí)，應(yīng)該注意另一個(gè)顛覆性的商業(yè)模式：按需經(jīng)濟(jì)。他們可能會(huì)考慮創(chuàng)建工具，通過(guò)追尋工人的個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣和工作經(jīng)費(fèi)去解決1099人的經(jīng)濟(jì)上的需求。

諸如Harvest一樣的工具已經(jīng)能追蹤自由職業(yè)者的時(shí)間和預(yù)算，創(chuàng)建和自動(dòng)化發(fā)票，并允許用戶通過(guò)照片捕捉他們的收據(jù)。從報(bào)稅工具到保險(xiǎn)市場(chǎng)，金融產(chǎn)品應(yīng)該思考如何解決不斷發(fā)展勞動(dòng)力的新需求。

4、幫助建立健康的生活習(xí)慣

超過(guò)60%的美國(guó)人甚至連1000美元的儲(chǔ)蓄都沒有，而金融技術(shù)則可以幫助消費(fèi)者無(wú)縫地建立儲(chǔ)備金。

許多工具可以追蹤用戶資金的流動(dòng)，但是類似Digit的應(yīng)用程序，則可以使用算法來(lái)監(jiān)控支出，并在幕后提供明智的決策。Digit能夠分析用戶的消費(fèi)習(xí)慣和收入，然后確定他們?cè)趦?chǔ)蓄賬戶上可以安全地留下多少錢。

自動(dòng)化和優(yōu)化個(gè)人儲(chǔ)蓄是一個(gè)強(qiáng)大的金融工具，消費(fèi)者乃至Fintech企業(yè)家本身將會(huì)在未來(lái)數(shù)年受益。

5、盡可能去除掉中間環(huán)節(jié)

數(shù)字貨幣，比如比特幣正在創(chuàng)建一個(gè)無(wú)縫和更便宜的匯款模型，這給轉(zhuǎn)賬匯款開辟了新的機(jī)會(huì)，并創(chuàng)造了一個(gè)新的微觀市場(chǎng)。

Fluent是一家利用blockchain技術(shù)的企業(yè)，其可以幫助用戶P2P交易時(shí)減少低效率，這種技術(shù)將能夠從根本上改變銀行的業(yè)務(wù)模式。

智能手機(jī)和數(shù)據(jù)分析正在推動(dòng)Fintech革命，這將深刻的影響到每一個(gè)行業(yè)的數(shù)百萬(wàn)消費(fèi)者。通過(guò)采用創(chuàng)新的方法解決傳統(tǒng)銀行的需求，企業(yè)家將能夠?qū)οM(fèi)者的財(cái)務(wù)情況有一個(gè)更清晰的了解。這會(huì)是一個(gè)屬于創(chuàng)新者的金融時(shí)代。

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