新商業(yè)模式誕生：峇峇金服汽車物權(quán)眾籌

上個(gè)月去深圳考察平臺(tái)，因?yàn)橐粋€(gè)朋友的引薦，我們拜訪了一家做汽車物權(quán)眾籌的理財(cái)平臺(tái)—峇峇金服。

根據(jù)了解，峇峇金服擁有專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)人員均有金融從業(yè)背景。

峇峇金服的運(yùn)營(yíng)主體注冊(cè)在珠海，實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)在深圳。據(jù)平臺(tái)內(nèi)部人員介紹，早期創(chuàng)業(yè)的時(shí)候公司注冊(cè)在珠海，但還是覺(jué)得深圳的創(chuàng)業(yè)氛圍更好，就把辦公室搬到了深圳。

峇峇金服的資金實(shí)力及背景都很不錯(cuò)，但是引起我們關(guān)注的還是這家平臺(tái)的收益。根據(jù)官方介紹，峇峇金服主打的二手車眾籌是一款浮動(dòng)收益產(chǎn)品，最低年化收益12%，最高年化收益可達(dá)918.52%。

以下是實(shí)地考察車行拍攝的車行照片

最高年化收益能突破900%，到底是如何實(shí)現(xiàn)？

這得回到峇峇金服的商業(yè)模式。跟P2P網(wǎng)貸投資的標(biāo)的是債權(quán)不同，峇峇金服用戶的投資標(biāo)的其實(shí)是物權(quán)，具體一點(diǎn)就是二手汽車的所有權(quán)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是眾多用戶一起眾籌一輛二手汽車的所有權(quán)。

根據(jù)官方的介紹，二手汽車物權(quán)眾籌的模式如下：

傳統(tǒng)二手車市場(chǎng)，都是由車商先購(gòu)買車主的二手車，再加價(jià)賣出去，從而賺取差價(jià)。對(duì)于車商來(lái)說(shuō)，最關(guān)鍵的，就是現(xiàn)金流。

物權(quán)眾籌就是，車商通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)籌集購(gòu)買二手車輛的資金，買進(jìn)然后賣出，利潤(rùn)按投資比例分給參與眾籌的人。

這種模式下，車輛的所有權(quán)屬于所有參與眾籌的人，就像一個(gè)人將自己的車放到車商那邊寄賣一樣。獲得利潤(rùn)后，參與者按照擁有車輛的所有權(quán)份數(shù)獲得相應(yīng)分紅。

這種商業(yè)模式很新鮮，可能很多人都是第一次接觸。

首先一個(gè)特點(diǎn)是收益是浮動(dòng)的，如果買進(jìn)賣出間隔很短的話，折算下來(lái)的年化收益會(huì)很高；其次是投資期限存在不確定性，可能需要3個(gè)月，也可能過(guò)兩天就回款了。

那么，這種生意能做嗎？有什么需要注意的風(fēng)險(xiǎn)？

我們?cè)诳疾鞎r(shí)，跟峇峇金服平臺(tái)總經(jīng)理有過(guò)深入交流，下面用對(duì)話形式還原一下：

問(wèn)：做物權(quán)眾籌有法律依據(jù)嗎？

答：物權(quán)法規(guī)定，任何實(shí)物的物權(quán)可以由多人共有的方式持有。大家可以按照約定的比例享有所有權(quán)。
問(wèn)：物權(quán)眾籌是否有政策風(fēng)險(xiǎn)？

答：平臺(tái)與當(dāng)?shù)氐你y監(jiān)局、金融辦、經(jīng)偵等機(jī)構(gòu)都溝通匯報(bào)過(guò)。

監(jiān)管反饋意見(jiàn)為，物權(quán)眾籌模式較為新穎，暫無(wú)相關(guān)規(guī)定；目前平臺(tái)需遵守互聯(lián)網(wǎng)金融的基本規(guī)定，包括不發(fā)假標(biāo)、不能有資金池等問(wèn)題。

平臺(tái)目前已與多家銀行溝通過(guò)存管事宜。

問(wèn)：峇峇金服的增信措施有哪些？

答：賣不出去的二手車會(huì)由車商回購(gòu)，并給投資人最低收益；售出的利潤(rùn)低于給投資人最低收益的，需要車商補(bǔ)足。另外，平臺(tái)最近準(zhǔn)備設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金。

問(wèn)：平臺(tái)有產(chǎn)品收益是浮動(dòng)收益，那投資人平均能獲取的收益是多少？

答：收益受周期影響不明顯，萬(wàn)元收益最低150元起。

問(wèn)：投資人獲得超過(guò)最低收益的幾率有多大？

答：用戶實(shí)際收益超過(guò)最低收益的產(chǎn)品比率有90%以上。

問(wèn)：為什么車商不去找P2P平臺(tái)借錢，而是來(lái)眾籌，分出更多的利潤(rùn)給投資人？

答：車商有多重資金來(lái)源，眾籌也只是資金渠道之一。物權(quán)眾籌的資金較為靈活，車商需要錢就借，賣完車就還，如果借固定期限的錢，由于業(yè)務(wù)起伏的原因，部分資金可能會(huì)有閑置，但這部分的錢仍然要支付利息。

問(wèn)：與峇峇金服合作的車商是什么樣的？

答：峇峇金服目前全國(guó)范圍內(nèi)的簽約車商約5家，且穩(wěn)定合作。

合作的車商為大型車商，車輛庫(kù)存為100臺(tái)—300臺(tái)以上的車商，平均授信額度約300多萬(wàn)。

問(wèn)：做汽車眾籌，風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)在哪里，平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)？

答：1、車況評(píng)估不準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)控組有優(yōu)秀評(píng)估團(tuán)隊(duì)。

2、二手車價(jià)格不透明：目前平臺(tái)已接入專業(yè)第三方車300二手車估價(jià)大數(shù)據(jù)，平臺(tái)自己也會(huì)對(duì)二手車的交易流程監(jiān)控，如查銀行流水、POS機(jī)刷單單據(jù)等。

3、車商的道德風(fēng)險(xiǎn)：平臺(tái)會(huì)提前對(duì)企業(yè)做盡調(diào)，評(píng)估資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況，對(duì)車商背景、老板個(gè)人口碑等進(jìn)行調(diào)查。（經(jīng)理人網(wǎng)查看了峇峇金服留存的車商資料，每個(gè)車商都有厚厚一摞。）

4、車輛管理：峇峇金服會(huì)安排日常巡查，查車查證；評(píng)估回購(gòu)率等。

經(jīng)理人網(wǎng)抽查了幾個(gè)已回款的項(xiàng)目，收益都還不錯(cuò)，平均萬(wàn)元收益超過(guò)300元。

總的來(lái)看，浮動(dòng)收益產(chǎn)品很難達(dá)到預(yù)期的峰值，但是最低也有12%的年化收益，略高于網(wǎng)貸的平均收益，何況還能博取高額的浮動(dòng)收益呢？

所以，介紹峇峇金服的目標(biāo)是希望給大家增加一個(gè)新思路，也希望對(duì)大家都有用。

根據(jù)官網(wǎng)介紹，峇峇金服的新用戶在注冊(cè)成功后，會(huì)贈(zèng)送818元現(xiàn)金紅包，紅包可以抵扣投資金額，也可提現(xiàn)。峇峇金服的新老用戶，還可以加小編微信加入汽車眾籌-峇峇金服客戶群，在這個(gè)群里，除了搶紅包，還能夠直接和平臺(tái)高管交流任何有關(guān)投資的問(wèn)題。（添加小編微信請(qǐng)備注：峇峇金服）

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