房融界堅(jiān)守政策努力創(chuàng)新，行業(yè)馬拉松剩者為王

2016年1月27日是互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管細(xì)則征求稿的最后一天，在此之后，將會(huì)發(fā)布詳細(xì)的政策來(lái)規(guī)范P2P行業(yè)的發(fā)展，這對(duì)立志于走向規(guī)范化的P2P公司來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的利好。作為房融界的董事長(zhǎng)，我將從行業(yè)監(jiān)管的角度分析一下行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展方向以及國(guó)家的未來(lái)規(guī)劃等情況，希望對(duì)大家有所裨益。

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)層出不窮，堅(jiān)守監(jiān)管政策是根本

對(duì)于P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)層出不窮的特點(diǎn)，我認(rèn)為堅(jiān)守住監(jiān)管政策是根本，也是重中之重。以我在金融行業(yè)打拼多年的一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)行業(yè)監(jiān)管的政策有一些認(rèn)識(shí)，在此與大家分享。

首先，項(xiàng)目要一一對(duì)應(yīng)，不能建立資金池，不能代銷理財(cái)、資管等產(chǎn)品。例如，有些線上平臺(tái)定期的理財(cái)產(chǎn)品是將許多零散的項(xiàng)目包裝銷售，這在以后有可能就是違規(guī)的。

其次，就是實(shí)名制原則，即投資人與融資人都要實(shí)名登記，避免違反相關(guān)法律法規(guī)。對(duì)于這一點(diǎn)，房融界是能夠做到的，因?yàn)槲覀冇尚吕酥Ц锻泄埽吕酥Ц秾?duì)借款人和投資人都會(huì)要求基本的實(shí)名認(rèn)證，從系統(tǒng)的安全性的角度考慮，這些房融界都已經(jīng)完成。

第三，新的監(jiān)管政策出臺(tái)后會(huì)建立行業(yè)門檻，對(duì)注冊(cè)資本、高管人員專業(yè)背景和從業(yè)年限都會(huì)有一定的要求，而且未來(lái)行業(yè)的門檻會(huì)越來(lái)越高。隨意花錢購(gòu)買網(wǎng)站、由技術(shù)人員做維護(hù)的方式去做P2P平臺(tái)已經(jīng)行不通了。因此，以前那種上午募集資金下午就跑路的情況以后絕不可能再發(fā)生。

第四，就是要走可持續(xù)發(fā)展道路，不要盲目追求高利率融資項(xiàng)目。以我們房融界為例，平臺(tái)線上、線下的利率一直在持續(xù)下降，線上利率在逐步的調(diào)低，線下的利率也將在3月份下調(diào)2%，這也標(biāo)志著我們?cè)谥鸩较蛞恍┤珖?guó)知名P2P平臺(tái)靠攏。因此，我們可以承受短期內(nèi)業(yè)績(jī)階段性的下滑，因?yàn)槲覀兿Ｍ叻€(wěn)健、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的道路。

最后，必須堅(jiān)持小額化、支持個(gè)人和小微企業(yè)的發(fā)展。不管是現(xiàn)在還是未來(lái)，房融界都完全遵守這一原則。當(dāng)然，國(guó)內(nèi)一些做大標(biāo)的平臺(tái)，如紅嶺創(chuàng)投做的也很好，但是這種模式是否會(huì)受到政府的支持，還是要看國(guó)家最后對(duì)于P2P行業(yè)的監(jiān)管政策。

P2P行業(yè)熱潮與憂患并存，創(chuàng)新仍是核心競(jìng)爭(zhēng)力

P2P行業(yè)熱潮與隱憂并存，兼并重組大量出現(xiàn)，2016年整個(gè)行業(yè)將會(huì)出現(xiàn)大量的并購(gòu)。這一點(diǎn)從IT行業(yè)的發(fā)展可見一斑，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融和IT行業(yè)有相似之處。例如，許多大型平臺(tái)在初期基本都是燒錢來(lái)維持用戶量，等發(fā)展到一定階段后，業(yè)內(nèi)較大平臺(tái)開始出現(xiàn)合并，而剩余的小平臺(tái)開始逐漸消失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有其行業(yè)特殊性，但是我認(rèn)為會(huì)出現(xiàn)相似的問(wèn)題。而不同的是P2P行業(yè)合并仍存在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不會(huì)一家獨(dú)大。因此，雖然業(yè)內(nèi)會(huì)大量合并，但不會(huì)出現(xiàn)只存在一個(gè)或兩個(gè)寡頭的情況，最終的格局可能會(huì)是全國(guó)80%的市場(chǎng)被前20的大平臺(tái)所占據(jù)，剩余20%的市場(chǎng)則由一些小平臺(tái)瓜分。

互聯(lián)網(wǎng)金融歸根結(jié)底還是要回歸金融，產(chǎn)品創(chuàng)新仍是核心競(jìng)爭(zhēng)力。金融的本質(zhì)是信用和風(fēng)險(xiǎn)，怎樣維持整個(gè)公司的信用，怎樣控制風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)是今后行業(yè)發(fā)展的核心所在。

回歸信貸風(fēng)險(xiǎn)，展望國(guó)家規(guī)劃

如今，我們平臺(tái)做的每一單業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)一筆貸款，因此我們關(guān)注的是每位投資人以及整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)所在，追根溯源就是要回歸信貸風(fēng)險(xiǎn)，而信貸風(fēng)險(xiǎn)則是要看國(guó)家經(jīng)濟(jì)。國(guó)家經(jīng)濟(jì)的核心是去產(chǎn)能，即把國(guó)家大量供過(guò)于求的企業(yè)產(chǎn)品去產(chǎn)能化，如鋼板、水泥等企業(yè)；去杠桿就是在消化上一屆政府留下的負(fù)擔(dān)；還有就是如何降低經(jīng)濟(jì)成本，包括人力成本、費(fèi)用成本、土地成本、效率成本等；補(bǔ)短板就是引進(jìn)一些先進(jìn)的高科技產(chǎn)業(yè)來(lái)改變?nèi)藗兊纳?，例如微信改變了我們的通訊方式等?/p>

另外，我國(guó)的國(guó)家誠(chéng)信體系和法制環(huán)境是有待完善的。正所謂上有政策下有對(duì)策，國(guó)家法制法律體系還是需要進(jìn)一步完善，征信體系也需要進(jìn)一步完善。最明顯的是小貸、擔(dān)保公司，一方面，不能接觸國(guó)家的征信系統(tǒng)；另一方面，所有放貸的客戶不能上傳到人民銀行的征信系統(tǒng)，因此，這也是一個(gè)長(zhǎng)期遺留的問(wèn)題，需要未來(lái)國(guó)家規(guī)劃去努力改善。

國(guó)家未來(lái)規(guī)劃鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)，給予充分試錯(cuò)機(jī)制。股權(quán)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是創(chuàng)業(yè)失敗了，不用還錢給投資人，做成功了投資人會(huì)得到大量的回報(bào)，而債權(quán)同股權(quán)不同，借了錢就要還本還息。國(guó)家規(guī)劃倡導(dǎo)債權(quán)融資向股權(quán)融資轉(zhuǎn)移，給予所有的創(chuàng)業(yè)企業(yè)一個(gè)充分試錯(cuò)的機(jī)會(huì)。

以上就是我對(duì)P2P行業(yè)及相關(guān)政策的一些理解和認(rèn)識(shí)，對(duì)于行業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，我始終認(rèn)為金融創(chuàng)新，快即是慢。正如上面所說(shuō)，很多大型的P2P平臺(tái)發(fā)展很快，成交量過(guò)百億，但實(shí)際上并不像表面看起來(lái)那樣光鮮。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不見得做的小、做的慢就沒(méi)有前景，行業(yè)馬拉松，剩者為王！

王小虎簡(jiǎn)介：

武漢大學(xué)EMBA學(xué)位

澳大利亞國(guó)際工商管理結(jié)業(yè)

武漢市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)

武漢市小貸行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)

武漢市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)

曾職于中信銀行，興業(yè)銀行，任職行長(zhǎng)

武漢市武昌區(qū)政協(xié)委員會(huì)委員

現(xiàn)任房融界董事長(zhǎng)，"搜融界"聯(lián)合創(chuàng)始人

生成海報(bào)

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