銀聯(lián)發(fā)文規(guī)范銀行第三方支付直連 線下亂象待解

中國(guó)銀聯(lián)于近日下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步明確違規(guī)整改相關(guān)要求的通知》，要求第三方支付成員機(jī)構(gòu)在年底前完成“繞銀聯(lián)”轉(zhuǎn)接交易遷移。但銀聯(lián)規(guī)范銀行與第三方支付直聯(lián)此舉引起了業(yè)內(nèi)熱議，甚至有猜測(cè)稱銀聯(lián)意在打壓支付寶。

一位接近銀聯(lián)的人士對(duì)此表示，該文件主要針對(duì)的是第三方支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，和網(wǎng)絡(luò)支付、快捷支付線上交易無(wú)關(guān)，更與“打壓支付寶”無(wú)關(guān)。

《關(guān)于進(jìn)一步明確違規(guī)整改相關(guān)要求的通知》文件顯示，中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)秘書(shū)處要求成員機(jī)構(gòu)，在11月13日前準(zhǔn)確報(bào)備繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易遷移信息；另外，補(bǔ)充報(bào)備存量商戶信息。

文件還要求成員機(jī)構(gòu)按時(shí)、按比例完成繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易遷移工作。其中，對(duì)于遷移量占所有繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易量的比例，11月30日前清理不低于50%，12月10日前清理不低于65%，12月17日前清理不低于80%，12月24日前清理不低于90%，12月31日前全部清理完成。文件稱，逾期未報(bào)備或報(bào)備信息仍不完整、不真實(shí)、不規(guī)范的，視同違反承諾，秘書(shū)處將取消整改期，對(duì)所有違規(guī)行為照常約束。由此，銀聯(lián)意圖規(guī)范銀行與第三方支付成員機(jī)構(gòu)直聯(lián)情況，將繞過(guò)銀聯(lián)的業(yè)務(wù)逐步遷移至銀聯(lián)平臺(tái)。

上述接近銀聯(lián)人士解讀，出臺(tái)此項(xiàng)文件，規(guī)定了清理繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)移交易遷移工作的時(shí)間點(diǎn)，是為了規(guī)范第三方支付的線下收單亂象，“今年監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)在做一些規(guī)范和處罰，實(shí)際看到情況卻是沒(méi)有改善”。

據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)此前發(fā)布的“2014年上半年銀行卡受理市場(chǎng)規(guī)范工作通報(bào)”，2014年上半年，全國(guó)確認(rèn)違規(guī)商戶46936戶，占活動(dòng)商戶的5.84%，與2013年底相比，違規(guī)商戶的增長(zhǎng)已翻三倍；在46萬(wàn)違規(guī)商戶中，有77%來(lái)自第三方支付機(jī)構(gòu)，其余來(lái)自銀行類機(jī)構(gòu)。

據(jù)悉，銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)，也就是俗稱的POS機(jī)收單業(yè)務(wù)。違規(guī)行為包括線下收單機(jī)構(gòu)各種形式的套碼以進(jìn)行費(fèi)率套利，偽造文件、售賣(mài)銀行的交易通道、隨意出售POS機(jī)等。

其中，因?yàn)榫€下收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡銀行直聯(lián)，銀聯(lián)被繞開(kāi)，收不到交易數(shù)據(jù)，也查不到套碼等違規(guī)。

此前4月，央行要求8家機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)暫停接入新商戶；9月，央行下發(fā)了對(duì)4即支付機(jī)構(gòu)的處罰意見(jiàn)，要求其退出部分省市的收單業(yè)務(wù)。

有銀聯(lián)人士表示，就是在此類支付亂象的背景下，銀聯(lián)要求和第三方支付成員機(jī)構(gòu)重新回歸規(guī)則。據(jù)介紹，按正常程序，第三方支付成員機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)簽約，走銀聯(lián)的通道，在入網(wǎng)的時(shí)候就有協(xié)議約定。“但這兩年里，繞開(kāi)銀聯(lián)直連銀行的很多，我們只是希望原先規(guī)則怎么定的，現(xiàn)在重新按照規(guī)則來(lái)做”。

央行此前出臺(tái)的《收單業(yè)務(wù)管理辦法》第26條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。這一條款實(shí)際上承認(rèn)了收單機(jī)構(gòu)可以與發(fā)卡銀行直接聯(lián)通，但前提是征得轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)的同意。

某第三方支付公司人士對(duì)此表示，銀聯(lián)此次整頓對(duì)自己公司沒(méi)有影響，“我們是銀聯(lián)的會(huì)員單位，一直是和銀聯(lián)合作的”。

值得說(shuō)明的是，上述銀聯(lián)人士強(qiáng)調(diào)，“（繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易遷移）這個(gè)工作不是現(xiàn)在才提出的要求，這是之前就有要求的，成員機(jī)構(gòu)也一直在做，只是通知文件把時(shí)間節(jié)點(diǎn)明確了”。（劉寶興）

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