支付不僅僅是關于錢的事業(yè)

前不久,研究機構eMarketer發(fā)表了一份有關移動支付的調查報告

報告顯示,中國智能手機用戶在POS上使用手機支付的消費者數量和去年相比翻了一番,預計2016年將有1.953億人使用移動支付,到2020年有超過50%的中國智能手機用戶會使用移動支付。中國移動支付市場潛力巨大,這也是國內外公司紛紛進入的原因。

從規(guī)模上看,依據權威市場研究機構尼爾森發(fā)布的《2014年度全球收單機構排名表》,銀聯商務是中國乃至亞太地區(qū)最大的收單機構,但想要在 競爭激烈的移動支付市場爭奪一片天地并不是一件簡單的事情。在中國一二線城市的商業(yè)場所,支付寶錢包、微信支付的標志尋?？梢?并不定期以補貼的方式進行 營銷推廣,可以說,這兩個互聯網支付工具基于自身龐大的個人用戶群完成了移動支付前期的市場熱身。在這種情況下,銀聯商務如何在移動支付上"大象起舞", 對其經營理念和執(zhí)行力提出嚴酷考驗。

銀聯商務的優(yōu)勢在于幾百萬量級的線下商戶資源以及覆蓋全國的POS終端受理網絡,理論上只要充分擁抱互聯網,將移動支付中的線下面對面支付場景、O2O閉環(huán)中的"移動"力量發(fā)揮出來,應當能走出"大象"自己的發(fā)展之路。銀聯商務一直堅持的理念是"服務社會、方便大眾",如何演繹其內涵和外延,又怎樣能使支付業(yè)務具備互聯網思維?

我們向馬云致敬,他為了“讓天下沒有難做的生意”而創(chuàng)立電商平臺。我們可以用同樣的方式看待銀聯商務的移動支付乃至其整個支付事業(yè):讓天下沒有難以完成的支付,在“服務社會、方便大眾”的理念上致力于實現的“大網絡、全場景、極致體驗”。

銀聯商務建成一張完全接入日常生活的“開放式移動泛非接”受理網絡,如果沒有這張網,一切都是紙上談兵

進入移動支付的市場難點在于如何以最容易接受的方式滲入到消費者的最日常的生活場景,再加之移動支付存在的線下實體零售商收銀設備升級,以 及客戶使用地域性分布明顯等現實問題,也為傳統銀行業(yè)涉足移動支付造成了障礙?，F下中國移動支付市場被有著絕對用戶優(yōu)勢的支付寶、微信占據大半,又加之 Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay等基于手機智能終端推廣的移動支付產品進入市場,使市場爭奪愈加激烈。

深諳“支付”本質的銀聯商務,以自身天然擁有的實體商戶和終端網點資源為切口,“隔山打虎”式戰(zhàn)術在招招見血的移動支付市場趟出一條大路。 2015年10月,銀聯商務正式推出 “開放式移動泛非接受理網絡”系列O2O產品。針對當前移動支付中的O2O場景,以POS受理網絡為基礎,緊貼消費者的日常生活消費場景以及使用習慣,給 商戶O2O業(yè)務提供包括營銷、交易、管理等在內的全方位綜合服務。

依靠此網絡,銀聯商務一口氣推出了“POS通”、“悅單”和“全民惠”等三款產品。其中,“POS通”是銀聯商務自主開發(fā)的一款移動支付插 件,以國際上正熱的主機虛擬卡(HCE)技術實現支付賬戶安全數字化,可兼顧手機端的近場和遠程兩大支付功能,支持銀行卡、虛擬賬戶、第三方錢包等多種支 付介質,用戶可以通過掃碼、串碼或者將NFC手機貼近POS機的方式輕松完成支付。銀聯商務最常見的POS終端都能受理Apple Pay、Samsung Pay等各類NFC手機近場支付,而“POS通”則為為近場支付全面清除手機品牌、機型、合作銀行等各種路障,在銀聯商務任何一臺POS機上,你所知道的 Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay以及你所不知道的各種PAY們都能通吃。

而“全民惠”與“悅單”則側重完善“支付”這一場景,以滿足在支付過程中衍生出的其他需求。如“全民惠”是一款為用戶、商戶、銀行及品牌機 構提供優(yōu)惠驗證及支付清算服務的電子營銷平臺,可以將各類優(yōu)惠券、會員卡、積分和紅包等電子營銷憑證關聯到個人用戶的銀行卡上,消費買單時,用戶通過手機 或銀行卡支付時即可實現電子優(yōu)惠券、抵價券的自動核銷驗證。而“悅單”打造的“線下消費+線上支付”模式,可以在商戶的收銀小票上自動生成二維碼,個人用 戶只要通過手機掃描二維碼即可完成支付,線下商戶無需任何硬件改造,零成本實現線上收銀。

接入人們生活并不是單純積累“滴滴”的刷卡聲,而是培養(yǎng)用戶的支付習慣,讓移動支付成為生活中的一部分。而銀聯商務推出“開放式移動泛非接”受理網絡的目的也在于此。

不真愛農民是真做不好農村移動支付的

農村地區(qū)一直是金融服務的短板,隨著現代農業(yè)的不斷發(fā)展,農村經濟體與互聯網應用融合愈加普及、緊密,農村地區(qū)支付市場隱藏著巨大潛力。早在2005年,銀聯商務就將受理業(yè)務延伸到二級地市,持續(xù)加大對地市、縣域的投入,在人、財、物等方面對地市、縣域業(yè)務進行了重點傾斜和扶持,累計投入了超過25億元的機具。

近些年,更是加大了對農村地區(qū)的投入,陸續(xù)設立了600多個縣辦事處,共建設助農取款點3萬多個,并在助農取款點疊加了“全民付”便利支付 服務內容,使助農取款、便民繳費等業(yè)務進村入戶。此外,銀聯商務基于手機端的“易POS”迷你刷卡器等農資收購支付產品,滿足了農資收購產業(yè)鏈上農民、經 紀人、農產品加工及收儲企業(yè)的實時收付需求,成為國內最先推出農資收購移動支付服務產品的第三方支付機構。同時,結合ERP(企業(yè)資源計劃系統)產品打造 農產品收購信息系統,實現了信息采集電子化,改變了過去完全以人工方式采集錄入收購、支付信息以及決策信息遲緩的情況。

就在最近,銀聯商務一款名為“全民惠農”的手機APP,讓廣大農民及涉農企業(yè)都能享受到移動互聯網帶來的真正紅利:躺在炕頭上就能用手機了解農業(yè)新聞、學習新農技、銷售農副產品、購買農資和生活用品。

銀聯商務表示:以“支付+”為核心推動金融信息化, 有助于補齊農村金融短板,助力農業(yè)現代化發(fā)展。支付場景是連通金融的重要橋梁,想要從根本上補齊農村金融短板,首先要補齊支付短板。而隨著互聯網以及智能 手機在農村地區(qū)的逐漸普及,再加之銀聯商務多年來對農村地區(qū)金融相關設施的鋪設,已經造就了“互聯網+現代農村”發(fā)展的大環(huán)境。

大數據槍口對外則王,槍口對內則傷

近段時間,銀聯商務發(fā)布了一系列大數據產品,如數據魔方、中證銀聯商務消費領先大數據指數、大數據智慧屬地產品等。外界對于第三方支付機構進入大數據領域的維度顯示出了濃厚的興趣。

銀聯商務表示:從2002年通過POS終端上傳的第一筆刷卡交易開始,銀聯商務的大數據內容即開始產生,并且每月還在以交易筆數近3億筆的 速度源源不斷地產生。銀聯商務認為這些大數據內容蘊藏著巨大的力量,正如銀聯商務總裁李曉峰所說,擁有海量數據資源的大型支付企業(yè)天然占據了大數據時代的 制高點。

從自身方面來講,大數據可以幫助企業(yè)提升自身運營和服務水平,成為可持續(xù)發(fā)展的新一輪核心競爭力,這其中包括業(yè)務流程優(yōu)化、風險防控、服務 渠道升級、客戶服務體驗提升等各方面。從對客戶服務方面來講,大數據同時也催生了銀聯商務在融資貸款、投資理財、風險監(jiān)控等領域產品的落地,是踐行“綜合 支付為客戶創(chuàng)新價值”的方式之一。

例如銀聯商務的“天天富”互聯網金融服務平臺,將POS交易流水作為授信、風險防控的大數據分析基礎,通過POS貸、T+0、商業(yè)保理和信用卡等多種模式,給商戶解決日常經營性資金短缺難題。

近期銀聯商務推出的“數據魔方”則搭載了大數據分布式架構技術(hadoop),使用挖掘算法和簡單的可視化手段,以銀行卡刷卡交易數據為 基礎,打破原先封閉的周邊商業(yè)信息壁壘,從區(qū)域范圍、時間、銀行卡類型、交易金額、交易筆數、商品品類等多個維度的數據交叉、關聯和聚合運算結果中,揭示 出隱藏在數據背后的商業(yè)經營狀況、營銷白名單以及區(qū)域性競爭趨勢預測等開放式信息,使商業(yè)管理從“經驗值”轉變?yōu)椤皵祿?、“場景化?從而幫助線下實 體商戶向智能化決策和智慧化經營升級轉型。目前銀聯商務服務的商戶,均可自行登陸銀聯商務官網上的“網上服務系統”免費激活“數據魔方”。

大數據產品雖未直接參與支付場景,但在營銷、信息管理、資金流周轉等各項日常經營環(huán)節(jié)中起著至關重要的作用,而商戶的經營發(fā)展則關系到整個金融產品鏈的可持續(xù)循環(huán)。

不"空洞"則王,格局更大才是事業(yè)

支付不只是關于錢,甚至不是關于錢的事業(yè)。支付離不開“錢”,但并不僅限于“錢”,在企業(yè)發(fā)展的足印中,銀聯商務始終以市場建設社會責任為 先,聚焦自身作為支付平臺對于消費者、商戶以及整個支付受理產業(yè)鏈的價值,在新興支付模式層出不窮的年代,銀聯商務只要仍以“服務社會、方便大眾”作為核 心價值觀,在多元化支付受理、大數據應用、信息化服務、營銷和商戶經營管理等方面發(fā)揮出大綜合服務優(yōu)勢,將走出快速、穩(wěn)健,而又不“空洞”的發(fā)展之路。

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