太平洋醫(yī)療健康發(fā)力大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，助力保險(xiǎn)行業(yè)升級(jí)蛻變

數(shù)據(jù)和技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展帶給保險(xiǎn)業(yè)的最大變化。

我們正處于一個(gè)數(shù)據(jù)爆發(fā)性增長(zhǎng)的時(shí)代，根據(jù)貝恩咨詢調(diào)查顯示，全球企業(yè)越來越關(guān)注大數(shù)據(jù)給自己帶來的機(jī)會(huì)或沖擊，北美和歐洲400多家大型企業(yè)(年?duì)I業(yè)額高于5億美元)中，大約60%的企業(yè)積極在大數(shù)據(jù)方面進(jìn)行投資，希望能夠帶來顯著的收益。

目前，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司雖然坐擁海量數(shù)據(jù)，但是真正得到充分利用的數(shù)據(jù)不足冰山一角。深入挖掘數(shù)據(jù)蘊(yùn)含的價(jià)值，通過大數(shù)據(jù)和科技手段提升客戶經(jīng)營(yíng)能力、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)、欺詐管控、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及核保核賠運(yùn)營(yíng)能力成為諸多保險(xiǎn)公司的機(jī)遇。

太平洋醫(yī)療健康管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱：太平洋醫(yī)療健康)作為中國(guó)太保旗下醫(yī)療健康領(lǐng)域的專業(yè)子公司，憑借核心的大數(shù)據(jù)分析能力，與中國(guó)太保壽險(xiǎn)合作，在針對(duì)個(gè)險(xiǎn)的核保核賠及延伸服務(wù)等環(huán)節(jié)中開發(fā)了多個(gè)實(shí)用的用例，以擴(kuò)大可承保人群、降低賠付損失，創(chuàng)新提升增值服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。

升級(jí)核保核賠管理，風(fēng)險(xiǎn)管控更精細(xì)

大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)核保模型利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，依據(jù)參保人的個(gè)人信息、醫(yī)療行為花費(fèi)、病史信息預(yù)測(cè)投保人重疾發(fā)生率;同時(shí)，據(jù)了解，大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)核保模型還能夠利用本土數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)新風(fēng)險(xiǎn)因子，從真實(shí)數(shù)據(jù)中還原常見共病組合對(duì)重疾的準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)。通過將精準(zhǔn)核保模型嵌入到現(xiàn)有核保流程中，可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別和鑒定，從而改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)的精算方式、定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，一方面可以甄別高風(fēng)險(xiǎn)人群，降低賠付損失;另一方面也可以實(shí)現(xiàn)核保效率提升，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

以國(guó)內(nèi)某城市為例，精準(zhǔn)核保模型可以有效甄別當(dāng)?shù)?0%拒保人群，降低約13%賠付損失;有效甄別50%的低風(fēng)險(xiǎn)免核保人群，極大提升核保效率。

使帶病人群投保成為可能

傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)人群進(jìn)行保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，“健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分”模型工具則使“帶病人群”投保成為可能，以糖尿病人為例，大數(shù)據(jù)分析可獲得糖尿病人在不同的年齡、進(jìn)展階段和HbA1c(糖化血紅蛋白)組合下各細(xì)分人群的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，并基于該分?jǐn)?shù)將人群進(jìn)行分層，據(jù)此優(yōu)化產(chǎn)品精算定價(jià)模型，助力保險(xiǎn)公司開發(fā)多元、靈活、受眾和場(chǎng)景具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

通過“健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分”工具，太平洋醫(yī)療健康根據(jù)對(duì)國(guó)內(nèi)某市糖尿病人群數(shù)據(jù)綜合分析測(cè)算，可將風(fēng)險(xiǎn)較低的30%糖尿病人群納入承保范圍，同時(shí)帶來約7%新業(yè)務(wù)價(jià)值提升。依托“健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分工具”，收集利用多維度數(shù)據(jù)，讓特定人群可以做到“帶病投?！?，挖掘帶病人群的市場(chǎng)潛力。

保險(xiǎn)業(yè)正在從資本驅(qū)動(dòng)向數(shù)據(jù)分析能力和科技驅(qū)動(dòng)方向發(fā)展，得數(shù)據(jù)者得天下。據(jù)了解，太平洋醫(yī)療健康的大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)正逐步在中國(guó)太保壽險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)中落地應(yīng)用，通過大數(shù)據(jù)分析能力助力保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

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