微元素：團險的三大真相！

生活中，我們經(jīng)常聽到這樣一幕，即某某好友說某某公司為員工投保團險，以保障員工在職工作期間的安全。平時呢，我們接觸較多的都是個險。今天，我們一起來了解下團險。

先來看看個險、團險的定義

個險：也稱個人險，是為了滿足個人和家庭需要，以個人作為承保單位的保險。從風(fēng)險選擇角度來看，個險面向于個人。

團險：也稱團體險，是以團體為保險對象，以集體名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險金額，保險人按照合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險。

關(guān)于團險的主要分類

其實從個險、團險的字面也不難理解，二者一個是面向個人，另一個是面向團體。我們普遍接觸的團險，包括團體壽險、團體意外傷害保險、團體健康保險這三類。

團體壽險：包括團體養(yǎng)老保險、團體定期保險。特點是：按照被保險人的年齡、性別收取保費，提供職工的身故保障，補充社會養(yǎng)老保險的不足部分。

團體意外傷害保險：低保費、高保障，轉(zhuǎn)移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導(dǎo)致的財務(wù)壓力的風(fēng)險。

團體健康保險：包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，與其他團體險種組合構(gòu)成完備的福利保障計劃，并補充社會醫(yī)療保險的不足部分。

個險和團險，二者的區(qū)別是什么？

投保人數(shù)不同：2015年中國保監(jiān)會正式下發(fā)《關(guān)于促進團體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知》后，最低可以3人購買團險。個險的投保只是一個人。

投保成本不同：我們可以這樣理解，團體保險批量成本，要低于個人保險經(jīng)營成本。對于非分擔(dān)型的計劃，團體承擔(dān)一切保費;對于分擔(dān)型計劃，要求被保險人承擔(dān)部分或全部保費。即便全部承擔(dān)，這些從工資中扣除繳納保險的薪金可免于納稅，也是一筆巨大財富。某種意義上講，團體保險比個人保險更加經(jīng)濟，但二者均很實用，不能單純意義上說哪個更好。

承保方式不同：個人保險采用獨立保單，約定保險人和投保人之間的權(quán)利義務(wù)，而團體險只需要一張保單就可以保障多人，每個被保險人只得到一張保險憑證。

成本、費率不同：團體保險手續(xù)簡單，免體檢，與個人保險相比，節(jié)約保險公司的業(yè)務(wù)管理費用。同時，與個人壽險依據(jù)生命表制定費率不同，團體保險一般以上一年度團體的理賠記錄或經(jīng)驗計算本年度費率，即采用經(jīng)驗費率法。

了解了這些后，我們就可以簡單區(qū)分個險、團險了。在生活中，個險和團險并不沖突，甚至還可以形成互補。以賠償性保險為例，如發(fā)生重大疾病、意外傷害等，無論個險、團險，都會有一次性賠付約定的保險金額，并不會發(fā)生因為公司統(tǒng)一上了團險后，(出現(xiàn)意外事故)保險公司個險拒賠等現(xiàn)象。

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