2019年11月29日，以“產業(yè)共生·協同創(chuàng)新”為主題的第九屆陸家嘴產業(yè)金融論壇暨GIIS2019第三屆汽車新消費峰會在上海舉辦。本次峰會聚焦汽車新出行、汽車新零售、汽車金融、汽車金融風控以及供應鏈金融等前沿熱議話題，出席嘉賓包括政府領導及業(yè)內各領域專家，從產業(yè)創(chuàng)新、政策趨勢、投資、科創(chuàng)等視角共話汽車產業(yè)消費、金融發(fā)展新趨勢，共同守望2020。
11月29日，第九屆陸家嘴產業(yè)金融論壇暨GIIS第三屆汽車新消費峰會在上海召開。銘钖數科聯合創(chuàng)始人于亮就“”發(fā)表了演講，他的主要觀點如下：
1、在全球范圍內可能在汽車金融滲透率達到70%左右，融資租賃占到15%，我國整個融資租賃工具的使用程度、滲透率其實不到5%。根據數據預測明年汽車金融行業(yè)達到2萬億這樣的水平，其中融資租賃的市場規(guī)模接近4000億，汽車金融市場空間足夠大。
2、融資租賃發(fā)展的關鍵因素是：線上線下的融合和打通、要構建在以風險管理為核心的資產管理能力、有效管控渠道。
3、針對這個行業(yè)，我們也覺得這個行業(yè)普遍的痛點，是整體的風控能力偏弱。
感謝各位的在座嘉賓，大家好，我來自于銘钖數科，很高興參加這次大會。
今天想跟大家分享的會從三個方面，第一塊先從整個企業(yè)金融租賃行業(yè)的現狀與未來發(fā)展的趨勢及潛力，第二塊跟大家分享一下監(jiān)管政策評出和應對措施，第三部分說一下針對行業(yè)痛點作出的我們CACMP的平臺的狀況。
首先跟大家分享這組數字，對待數字的態(tài)度我個人保持謹慎樂觀的態(tài)度，數字告訴我們通過這個數字我們看到融資租賃作為汽車金融行業(yè)的重要工具和手段，在全球范圍內可能在汽車金融滲透率達到70%左右，融資租賃占到15%，我國整個融資租賃工具的使用程度、滲透率其實不到5%，而且根據數據預測明年汽車金融行業(yè)達到2萬億這樣的水平，其中融資租賃的市場規(guī)模接近4000億，告訴我們空間足夠大，市場足夠大，我們有足夠的機會活下去。
為什么我們是謹慎樂觀的態(tài)度，數字很好看，空間也有，那這個行業(yè)的現狀可能是什么?跟大家說一個例子，幾天前跟我的朋友吃飯的時候，問我說你在做什么，我說給一些融資租賃行業(yè)提供一些系統解決方案，我朋友把我打斷了，說他就是一個做車貸的，在這個角度我們知道融資他的本質應該是租賃，而不是融資。正是由于在租賃的過程中對于標的物使用權的轉移，才會使用融資租賃工具，才有融資租賃這個行業(yè)，所以說我們要立足本質，為什么說要謹慎的樂觀，所謂謹慎正是行業(yè)的現狀這樣，監(jiān)管才會頻繁的發(fā)出很多論文，集體面臨著出清、重構，或者是行業(yè)的洗牌。
有人管我個人認為也是好事，小的時候我們有父母管，結婚以后我們有媳婦管，我們在做社會活動的時候有法律制度管，監(jiān)管從2013—2019年提出了很多監(jiān)管辦法和監(jiān)管意見，包括對杠桿率的要求、租賃物出現糾紛之后我們的承租人如何按照合同執(zhí)行權益的要求，包括融資租賃公司本身如何去做自查配合監(jiān)管檢查做出的要求，以及包括對于自身的擔保資格資質的要求，這些密集出臺了監(jiān)管政策，在我們看來是好事，我們回想一下有人管一定是好事，沒人管是P2P發(fā)展野生發(fā)展的行業(yè)，很多P2P沒人管最后變成了非法吸儲。
而恰恰面對整個監(jiān)管的出臺的政策，包括我們自身對整個行業(yè)的理解，我們也認為想讓融資租賃行業(yè)在汽車金融領域走的好、遠的話，勢必會從這三個方面來去發(fā)展：
第一，線上線下的融合和打通，我們說在這個行業(yè)里有車的存在，必然需要有能對資產管控線下服務的要求，如果只做線上就會忽略這方面的服務，只做線下同樣沒有辦法更好的借助那些大數據的工具，沒有辦法給客戶真正的C端客戶提供體驗，我們承認在這個行業(yè)里面必須是購買產權和租賃權永遠并存的，新車二手車肯定是互相打通的，除了傳統的消費模式之外還要緊盯出行市場。
第二，對這個行業(yè)我們自身內功的修煉，這個內功更好集中在要有構建在以風險管理為核心的資產管理能力內功的修煉，這種風險管理我們指的不僅是反欺詐風險、信用風險、車輛的殘值風險，還有對車部運營管理能力的提升，包括我們對車隊管理能力的提升，這些恰恰我們能夠找到一些金融科技的工具，能夠幫我們豐富這方面的能力。
最后一點，我們要看到想做好這個行業(yè)，我們會去看這個行業(yè)最終還是面對C，面對C就會有產品的差異化。這個產品的差異化不能僅僅只停留在它家的利率是7，我家的利率是6，我們需要融合風險定價在整個框架內，同時有效的要管控好我們的渠道，并且完成渠道和場景的共贏。
針對這個行業(yè)，我們也覺得這個行業(yè)普遍的痛點，對于我們行業(yè)的資產端，比如說汽車經銷商集團，包括三方的融資租賃公司，整體的風控能力會偏弱。而且它們的融資渠道偏少，融資成本偏高，同時還有一點技術能力相對薄弱，因為大概一周之前我們還看過一家經銷商集團，大概花了500多萬買了一套系統，我一看都嚇了我一跳，我也很震驚，十幾年前的技術現在還在使用。
對于資金方和金融機構來講，我們也發(fā)現資金方會面臨渠道分散很令人頭疼的問題，同時本身資金方由于人員的不足，經驗的不足，他們在垂直領域，特別是針對汽車金融行業(yè)垂直領域的管理經驗尚有欠缺，他們還要面臨合規(guī)性和業(yè)務拓展這兩個方向的博弈。恰恰是有這樣的行業(yè)痛點，銘钖數科作為一家金融科技公司，我們也提出了我們的解決方案。而銘钖數科本身對于我來講，我們覺得它是一家金融科技公司，但是有別于其他金融科技公司在于它還能夠為我們的資金端、資產端提供更好的服務運營支撐的能力。
銘钖數科用了大概兩年多的時間，我們打造了具有服務能力的金融科技平臺，這個平臺全名叫CACMP，CA就是Credit Approval，指的風險管理、風險風控和風控技術的輸出，CM是指我們對資產的管控能力，Platform是我們作為金融科技工具的承載能力。CACMP最主要的主旨做的事有效的連接了資金端、資產端，提供風險管控和服務運營。
本身在平臺設計的初衷，就是想把CACMP平臺設計為大型的數據中臺產品，因為我們知道汽車金融的主體是汽車，汽車它本身的生命周期還是比較長的。從汽車的生產制造到流通交易，到金融產品的介入，再到成為資產之后資產的管理，以及包括車輛的維修保養(yǎng)，這是一個全生命周期的產品。
正是因為汽車這種產品它的生命周期比較長，所以會涉及的參與方就會比較多。參與方多，我涉及的平臺就要為這些參與方都提供它們想要的服務。參與方可能會有主機廠、經銷商集團、融資租賃公司、SP，對于資金端有銀行類的銀行機構，包括非銀類機構，比如說金租包括共享出行和新能源汽車領域，這些都是我們所在平臺上能夠服務和嫁接的客戶或者用戶。
從數據中臺的角度來講，我們也做了拆分。我們分為業(yè)務層、模型層、數據層和架構層。從業(yè)務層的角度來講，我們能夠為剛才所有客戶提供類似于車輛交易系統、服務、資金金融咨詢及服務，包括庫存融資，以車輛為基礎的供應鏈金融等等，都在我們的平臺上有相關的系統或者模塊作以支撐。同時對資產管理的角度來講，我們在上面也做了像車輛解抵押服務，尤其是對線下押品管理的服務。包括從貸中數據監(jiān)控、數據集視、貸中相應策略包括貸后整體的資管策略，以及貸后的催收策略，在平臺上都有相應的磨損進行支撐。所有能夠為這些業(yè)務做支撐模塊的來源于兩塊，一個是模型層，我們把算法和算力的綜合使用和綜合部署?！ ?/p>
CACMP作為一個平臺角度來講九個最核心的服務板塊，我們在做的是一個金融科技的平臺，所有金融科技平臺在它做的過程中必須要考慮的第一個是合規(guī)，第二是風險，第三是產品，第四是用戶體驗。
CACMP在搭建過程中，我們一直圍繞廣連接、穩(wěn)運維、深觸達的理念做。所謂的廣連接，我們既然要賦能資金端、資產端，我們就要連接更多的資金端、資產端。廣連接只是我們的一個連接的手段，一種方式，而穩(wěn)運維才是通過這個平臺，它提供的風控技術，通過這個平臺它提供的貸后資產服務管控能力保證我資產質量的穩(wěn)健，以及包括我們在平臺上搭建的體系保證平臺從技術角度生產運維文件。
CACMP平臺從2019年6月8日上線之后，已經接入了花生好車、聯眾優(yōu)車、大搜車等等多家資產端，典型的融資租賃客戶接入了汽車金融行業(yè)、經銷商集團，在我們平臺上資金端有流量的包括光大金租、民生銀行、一汽金融的存在。同時正在接入的也包括中國銀行和工商銀行。
最后也是希望銘钖數科作為這樣一家金融科技以及服務運營的提供商能夠為行業(yè)做出努力，盡綿薄之力。謝謝大家。
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