互金開啟地毯式整治 深圳現(xiàn)場調(diào)后臺數(shù)據(jù)查自融

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治的“現(xiàn)場檢查取證”正在全國進(jìn)行，這也是專項(xiàng)整治的第二階段，以作為對平臺 “清理整頓”的重要依據(jù)。

《華夏時報》記者從北京、深圳等地P2P平臺處了解到，這次檢查的陣容較為強(qiáng)大，牽頭單位為地方金融局，現(xiàn)場檢查組成員包括金融局委派的律師團(tuán)、會計(jì)師團(tuán)。

目前部分平臺已經(jīng)完成了現(xiàn)場檢查、取證，尤其是深圳的平臺檢查非常嚴(yán)格，一些后臺數(shù)據(jù)都被調(diào)取，據(jù)稱這主要是為了檢查平臺自融或標(biāo)的真?zhèn)巍?/P>

檢查團(tuán)隊(duì)陣容強(qiáng)大

現(xiàn)場檢查是互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的規(guī)定動作。

按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》時間要求，2016年11月底前要完成“清理整頓”和“督查評估”：各有關(guān)部門、各省級人民政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。

《華夏時報》記者了解到，這次現(xiàn)場檢查大體包括平臺業(yè)務(wù)模式、公司情況、內(nèi)控制度等，檢查由多個部門組成，包括公安、工商、金融局等部門，再加上律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)，他們共同組成“現(xiàn)場檢查組”，以對平臺現(xiàn)場取證。

北京地區(qū)的檢查牽頭單位為市金融局，現(xiàn)場檢查組成員包括金融局委派的律師團(tuán)、會計(jì)師團(tuán)，從10月份就已開始。

一家北京地區(qū)平臺負(fù)責(zé)人介紹，現(xiàn)場檢查包括平臺的交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險架構(gòu)、運(yùn)營數(shù)據(jù)等，更具體地包括賬目、資金流、借貸合同，甚至還要抽查前十大投資人的投資合同等，檢查組會要求平臺提供相關(guān)資料的復(fù)印件并帶走。

另一家北京平臺運(yùn)營負(fù)責(zé)人告訴《華夏時報》記者，對自己公司的檢查大概半天時間，除了回答問題外，同時提交了一些平臺交易數(shù)據(jù)，“因?yàn)槲覀円?guī)模小交易結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品都很簡單，沒什么復(fù)雜說不清的，他們主要關(guān)心公司有沒有錢，防止挪用投資者的錢，如何盈利，還有資產(chǎn)包以及追溯公司法人、股東背景、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等?！?/P>

相對于其他地區(qū)，深圳平臺的檢查就更加嚴(yán)格了。

“深圳待收超過10億以上的都查了一遍，現(xiàn)在開始查小平臺。”一家平臺負(fù)責(zé)人告訴《華夏時報》記者，好幾個部門聯(lián)合入戶查的，會計(jì)師事務(wù)所的人直接去后臺查數(shù)據(jù)真?zhèn)巍?/P>

以福田區(qū)為例，聯(lián)合檢查的部門包括福田金融辦、派出所、街道辦、市場監(jiān)督管理局、律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等。

“前段時間深圳平臺已進(jìn)行過一輪風(fēng)險排查，這次檢查他們拿著上次排查提交的數(shù)據(jù)直接與后臺數(shù)據(jù)作比對，同時增加了前十大借款人明細(xì)，主要調(diào)查有無自融和關(guān)聯(lián)企業(yè)借款，以及標(biāo)的的真?zhèn)巍！?/P>

由于網(wǎng)貸新政明確了限額，這次深圳平臺的檢查也將此納入到現(xiàn)場檢查之列。上述負(fù)責(zé)人介紹：“在平臺借款人中，個人超過20萬和企業(yè)超過100萬的都進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，以收集行業(yè)數(shù)據(jù)。對于少數(shù)大標(biāo)類平臺可能會特事特辦?！?/P>

小平臺擔(dān)憂被清退

對于這輪互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，幾家歡喜幾家愁，有些平臺交易規(guī)模上升，還有些平臺黯然離開。

第三方數(shù)據(jù)顯示：10月P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交額為1809億，環(huán)比上升5.65%，同比上漲50.44%。截至10月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量為29650.33億元，第三個萬億已經(jīng)近在咫尺。一些問題平臺陸續(xù)被淘汰，一些優(yōu)質(zhì)平臺也迎來新一輪的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

有做車貸P2P平臺的人士告訴《華夏時報》記者，這次檢查基本不用擔(dān)心，無論是大標(biāo)還是銀行存管，公司都辦好了，現(xiàn)在安心地發(fā)展業(yè)務(wù)，而且今年業(yè)務(wù)不錯。

但有些小平臺擔(dān)憂的是，自己規(guī)模小，監(jiān)管部門可能借本輪清理整頓清退，僅以存管為例，現(xiàn)在只有六十多家上線，還有一千多家平臺沒有存管，這都不合規(guī)?！按蟮钠脚_他們不敢輕舉妄動，小平臺找點(diǎn)借口就可以清退了?！?/P>

按此前出臺的整治辦法，對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。

有媒體援引消息人士的說法是，最后的“清理整頓”會進(jìn)行分類施策，不會一刀切：對違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)會“停業(yè)”、“吊銷牌照”等；對風(fēng)險相對較小的機(jī)構(gòu)則會進(jìn)行風(fēng)險逐步化解，這也是出于保護(hù)投資人的考量。

此前，《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》也提道，摸排后發(fā)現(xiàn)的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要按照“一企一策”原則，針對具體問題，研究制定不同清理整頓意見。

本報記者了解到，有些從業(yè)者有些遺憾的是錯過了做大交易的最好時機(jī)。

一家北京平臺負(fù)責(zé)人介紹：“現(xiàn)在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)越來越少，單一借款人匹配多個投資人，金額又太小，線下又無法作推廣，所以想做到幾十億至少還得兩年。”

該負(fù)責(zé)人在金融機(jī)構(gòu)從業(yè)多年，向來謹(jǐn)慎，“這次真正做大的都是些年輕人，讓我們這些從事金融十幾年的老人情何以堪。但只是希望別一刀切，別只顧著看交易規(guī)模、背景等，也給我們這些真心做金融，但走得慢點(diǎn)的平臺一些空間?！?/P>

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。