校園貸的前情往事

夢里尋他千百度，驀然回首，卻在身邊，校園貸的前情往事，伴隨著“女大學生”、“裸條”、“自殺”等關鍵詞，一次次挑戰(zhàn)我們的神經，而今，喧囂一時的校園網貸在開學季再遭痛擊。日前，教育部財務司副司長趙建軍在新聞發(fā)布會上再次強調了銀監(jiān)會、教育部、人力資源和社會保障部于6月28日聯(lián)合印發(fā)的《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》的要求，指出任何網絡貸款機構都不允許向在校大學生發(fā)放貸款。

需求巨大的校園貸

互聯(lián)網金融興起后，名目繁多的網絡貸款和消費金融平臺，滲透到沒有獨立經濟來源的大學生群體當中。校園貸的低門檻、審核快、操作便捷，逐漸演變?yōu)榱嗽p騙者手中的工具。一些在校大學生利用同學、朋友的信任，把校園貸平臺當成了自己的提款機，利用網貸平臺詐騙的案件也開始出現(xiàn)，法律意識淡薄、社會經驗不足的大學生們就這樣成為了校園貸詐騙的受害者。

但是在絕大多數(shù)情況下，哪怕是涉黑涉暴的高利網貸，也仍是在愿打愿挨情況下發(fā)生的。導致這個結果的，除了大學生缺乏生活經驗、愛慕虛榮外，更多大學生是客觀上有校園金融的需求。校園金融需求是一個無法禁掉的巨大市場，根據(jù)不同口徑的市場調研和分析，我國高校每年大約有上千億元的校園金融需求。但正規(guī)商業(yè)銀行很少在校園開展小額信貸業(yè)務，大學生無收入來源、畢業(yè)后流動性大、信用評估困難，而且1000億元的市場分散在近3000萬大學生身上，使得正規(guī)銀行開展校園信貸困難、意愿不大。事實上，自銀監(jiān)會2009年出臺《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》，嚴格限制對大學生發(fā)行信用卡之后，已基本關上了大學生在正規(guī)銀行小額借貸的大門。正規(guī)銀行和金融機構不進入，就給高利貸以可乘之機。

學生自殺事件頻發(fā)

作為近兩年發(fā)展起來的專門針對大學生的貸款平臺，"校園貸"已融入了大部分學生的日常生活中。學生在"輕松"借款的同時，不斷爆出的"高利率、暴力催債、被逼停學"，甚至自殺的事件多次將"校園貸"這個行業(yè)推到了輿論的風口浪尖。

“校園裸貸”性質之惡劣已經令人瞠目咋舌，而大學生頻頻被逼死，更是讓人聞之震驚憤怒 。2017年4月11日，福建三明籍廈門華廈學院大二女學生如夢，燒炭自殺，結束了年僅20歲的花樣年華。4月8日下午5點多，如夢收到“快樂花吧”的催款短信，對方要如夢當晚9點還錢，否則買個花圈連同她的借條，給她的父母和老師寄過去。

6月28日下午六點十分，陜西興平市劉氏夫婦倆回到家，看到原本在西安上大學的孩子小劉掛在客廳梁上，脖子發(fā)紫，一摸人已經涼了。事發(fā)當天，小劉的手機一共接收到131條的催款短信。這些催款短信涉及近十家的網貸公司。小劉的手機被解鎖后，劉氏夫婦還看到其兒子疑似遭暴力催款的一段視頻。

6月29日凌晨，合川重慶郵電大學移通學院大一學生謝波，給他的父母留下一條短信“爸爸，媽媽，兒子對不起你們，我真的撐不下去了，我欠下了數(shù)萬元的網絡債務，我太絕望了！”幾個小時后，他的遺體在距離學校不到500米的涪江被發(fā)現(xiàn)。謝波今年不到19歲。

8月17日，北京某知名外語高校一大三學生范澤一暑期放假返回吉林家中，在給家人留下遺書后失蹤，隨后其家人不斷受到追債的短信和電話。8月15日，失蹤大學生被確認死亡，家人發(fā)現(xiàn)其曾經在多個網絡借貸平臺貸款，同時還有多條威脅恐嚇追債的信息及視頻。

校園貸的監(jiān)管

緊追校園貸穿行于大學校園的詭異腳步，管理層過去兩年中也在接連投放密集性火力，除了教育部和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》外，由銀監(jiān)會牽頭，聯(lián)合教育部等14部委發(fā)布的《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》還將"校園貸"作為整治重點。兩個月前，銀監(jiān)會又聯(lián)合教育部和人力資源社會保障部印發(fā)《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，提出要進一步加大校園貸監(jiān)管整治力度，從源頭上治理亂象，防范和化解校園貸風險。

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持續(xù)的監(jiān)管棒喝導致校園貸數(shù)量的明顯減少，監(jiān)管層終于對處于野蠻與變相生存狀態(tài)的"校園貸"打出一劍封喉之拳。截至6月底，全國已有59家校園貸平臺選擇退出校園貸市場，其中37家平臺選擇關閉業(yè)務，占總數(shù)的63%;有22家平臺選擇放棄校園貸業(yè)務轉戰(zhàn)其他業(yè)務，占比為37%。

但值得關注的是，一些平臺盡管停止了網絡貸款，可經其包裝打扮的各種"變種"又層出不窮，它們或者將先前直接貸現(xiàn)金給大學生模式轉為電商購物、分期還款方式，比如"醫(yī)美分期"、"教育分期"、"旅游分期"等;或者與其他電商網站合作，提倡"先消費、后還款"， 操作手法是將借款直接打給商戶，不經過學生，乍一看與校園貸毫不沾邊，但受眾群體還是大學生。至于“校園貸”的未來將何去何從，依舊考驗著社會的道德。

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