備案大限將至！你投資的平臺(tái)還安全嗎？

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，又將迎來(lái)一次大地震，也許你現(xiàn)在正在投的平臺(tái)正處于極度危險(xiǎn)中……

今年6月，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作正式展開(kāi)后，現(xiàn)在整治工作進(jìn)入整改驗(yàn)收階段。12月中旬整治工作小組下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱57號(hào)文），明確要求2018年6月前，全部完成P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作，無(wú)法通過(guò)備案平臺(tái)的將被封禁網(wǎng)站！

“備案”是面照妖鏡，他能清晰的照出P2P雷區(qū)地段，比起整改前，現(xiàn)在的投資方向更加清晰。哪些平臺(tái)能投？哪些平臺(tái)極度危險(xiǎn)？通過(guò)幾方面的評(píng)估，便可窺見(jiàn)一斑。

1、警惕2016年8月24日后成立的平臺(tái)

《57號(hào)文》規(guī)定，于2016年8月24日后新設(shè)的P2P平臺(tái)，將不再予以備案登記。等于在這個(gè)時(shí)間之后成立的平臺(tái)，基本上已經(jīng)確定了被清退的結(jié)局，且這類新平臺(tái)業(yè)務(wù)不成熟、發(fā)展能力較弱。為了百分百規(guī)避掉風(fēng)險(xiǎn)，用戶還是盡量避免選擇這類新平臺(tái)，跟著政策方向走吧。

2、十三項(xiàng)禁止性行為及單一借款人上線不予登記

銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，提取部分風(fēng)險(xiǎn)備付金，這一經(jīng)營(yíng)模式與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的信息中介定位不符。應(yīng)當(dāng)禁止轄內(nèi)機(jī)構(gòu)繼續(xù)提取、新增風(fēng)險(xiǎn)備付金……對(duì)于線下經(jīng)營(yíng)等禁止行為將繼續(xù)被嚴(yán)管。政府也放話：對(duì)于不積極配合整改，嚴(yán)重違規(guī)的平臺(tái)，相關(guān)部門將予以取締。

早在2016年8月份《暫行辦法》出臺(tái)時(shí)，點(diǎn)滴身邊就已率先完成合規(guī)動(dòng)作。明確信息中介地位：確保不動(dòng)資金，吸納優(yōu)質(zhì)的債權(quán)端，撮合小微企業(yè)與投資人達(dá)成借貸關(guān)系。平臺(tái)資金與用戶資金完全分離，資金流轉(zhuǎn)通過(guò)新浪支付實(shí)現(xiàn)；平臺(tái)信息公開(kāi)披露，借款人基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、嚴(yán)格披露并清晰展示融資項(xiàng)目的基本信息，披露借款人信息、借款用途等；對(duì)于所有上線借款的項(xiàng)目從債權(quán)端開(kāi)始即進(jìn)入嚴(yán)格的審查模式。

3、拒絕校園債權(quán)、首付債權(quán)平臺(tái)。

對(duì)于開(kāi)展過(guò)涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸以及現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放將不予備案；眾所周知，學(xué)生的還款能力弱，一旦接受學(xué)生、首付債權(quán)，平臺(tái)壞賬率勢(shì)必會(huì)增加，為有效保障投資人利息，點(diǎn)滴身邊明確將學(xué)生債權(quán)、首付債權(quán)拒之門外。平臺(tái)自有鷹眼風(fēng)控體系，多渠道數(shù)據(jù)收集、挖掘用戶信息。與芝麻信用合作，較高的違約風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，自動(dòng)篩選出低端債權(quán)，與資產(chǎn)百分百合作，專業(yè)信息修復(fù)，從根本解決逾期問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)資金回款無(wú)憂，確保了收益的安全穩(wěn)健。

4、落實(shí)銀行存管

在合規(guī)之路上，完成銀行存管是一大重點(diǎn)?！?7號(hào)文件》規(guī)定，要求機(jī)構(gòu)應(yīng)與“通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)。如果沒(méi)有銀行存管的平臺(tái)，雷掉的機(jī)率大大增加。目前，點(diǎn)滴身邊已成功加入銀行存管大軍，投資人資金實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)流轉(zhuǎn)，自身資金與出借人和借款人資金隔離，有效確保資金安全。想要備案成功，銀行存管必不可少。

每次監(jiān)管大動(dòng)作，都要淘汰掉一批問(wèn)題平臺(tái)，不管是對(duì)于平臺(tái)、用戶還是行業(yè)來(lái)說(shuō)，都是好事一樁。點(diǎn)滴身邊自2015年成立以來(lái)，其業(yè)務(wù)發(fā)展已初具規(guī)模，在信息披露、銀行存管、ICP經(jīng)營(yíng)許可證等合規(guī)化方面已取得成效，要通過(guò)備案并不是一件難事。

至于問(wèn)題平臺(tái)用戶，小編還是提個(gè)醒：年底是跑路暴增期，還是及早抽身為好！

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