AI來襲 中小金融機(jī)構(gòu)如何御風(fēng)而行

面對(duì)AI的洶洶來襲，過去我們常說狼來了，但又總以“人類還有護(hù)城河”來自我慰藉；如今，AI已然開始攻城略地，從阿爾法狗的驚世一戰(zhàn)，到沙特的全球首位機(jī)器人公民喊出“人不犯我，我不犯人”，AI仿佛一夜間從遙遠(yuǎn)的外太空闖入我們的生活，對(duì)此，焦慮者有之，恐懼者有之。但所謂“汝之砒霜，吾之蜜糖”，對(duì)于AI的駕馭者來說，善用AI技術(shù)不僅事半功倍，更是搶占下一個(gè)商業(yè)風(fēng)口的機(jī)會(huì)。

在國內(nèi)，AI技術(shù)已在多個(gè)領(lǐng)域得到了有效應(yīng)用，如公安部門通過面部識(shí)別系統(tǒng)破獲重大案件、部分廠商試水的自動(dòng)駕駛汽車已進(jìn)入測(cè)試階段。然而，金融行業(yè)顯然走得更遠(yuǎn)，AI技術(shù)已對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)模式形成強(qiáng)勢(shì)影響，比如在行業(yè)層面，海量數(shù)據(jù)的分析與提取正在讓金融服務(wù)變得更加精準(zhǔn)；再比如在企業(yè)層面，金融壹賬通此前宣布面向保險(xiǎn)業(yè)開發(fā)核心技術(shù)能力，重磅問世了智能保險(xiǎn)云服務(wù)。如今，這家公司再次宣布將有新動(dòng)作。這一次則是信貸行業(yè)。

談及貸款，槽點(diǎn)滿滿

場(chǎng)景一

老王最近遇到點(diǎn)坎，年過不惑才買到首套房，但付了首付后卻沒錢裝修，面對(duì)毛坯的現(xiàn)房天天發(fā)愁，只好去銀行申請(qǐng)裝修貸款。

從申請(qǐng)到辦理、補(bǔ)資料到審核，雖折騰數(shù)月卻被告知信用資質(zhì)不符，需要抵押資產(chǎn)才能貸款，但抵押貸又涉及到資產(chǎn)評(píng)估，再一番折騰還是無果，直到年底老王還是“家徒四壁”，只感到“冷冷的冰雨在臉上胡亂的拍”。

場(chǎng)景二

作為銀行信貸員，小陳工作三四年了，但每天仍然感到如履薄冰，雖然審核的資料壘成山，但各方面符合要求的融資人仍是“一票難求”。一方面要翻看企業(yè)流水、看征信、查負(fù)債，另一方面要落實(shí)行里各項(xiàng)風(fēng)控指標(biāo)，好不容易找到優(yōu)質(zhì)客戶，卻因?yàn)樾欣飳徟芷诰揲L而面臨同業(yè)撬單的風(fēng)險(xiǎn)，到月底，領(lǐng)導(dǎo)一個(gè)電話，“這個(gè)月的任務(wù)你怎么一個(gè)都還沒完成，逾期追回來了沒有，獎(jiǎng)金還要不要了！”

AI降服貸款魔咒

借貸雙方吐槽貸款難的現(xiàn)象絕非個(gè)案，以傳統(tǒng)的線下貸款模式為例，因涉及紙質(zhì)資料的審核、抵質(zhì)押物評(píng)估、內(nèi)部流程審批等環(huán)節(jié)，往往業(yè)務(wù)辦理缺乏時(shí)效性、營業(yè)場(chǎng)所經(jīng)營成本較高等情況，長期以來都是中小銀行與小貸公司難以回避的問題；對(duì)借款人而言，大量諸如面核等核心流程仍需通過柜面的人工操作才能完成，如此種種將諸多信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶攔在門外。

如何在確保風(fēng)控的基礎(chǔ)上，通過流程優(yōu)化提升貸款效率、降低經(jīng)營成本以增強(qiáng)貸款方競(jìng)爭力，以此精確匹配貸款需求，已成為金融機(jī)構(gòu)用戰(zhàn)略眼光看待的問題。AI技術(shù)的有效應(yīng)用無疑為此提供了解法，比如基于深度學(xué)習(xí)的算法模型甚至可以自行甄別出對(duì)于信貸表現(xiàn)更加重要的特征變量。

近日，致力于成為全球領(lǐng)先的金融科技服務(wù)平臺(tái)的金融壹賬通再度發(fā)力，整合大數(shù)據(jù)與AI數(shù)十項(xiàng)前沿科技，面向中小金融機(jī)構(gòu)推出Gamma智能貸款解決方案，旨在通過AI新技術(shù)打造智能金融服務(wù)、普惠金融服務(wù)與貸款風(fēng)控新模式。

據(jù)金融壹賬通內(nèi)部人士透露，Gamma智能貸款解決方案將涵蓋從系統(tǒng)到終端的7大核心產(chǎn)品，全面覆蓋渠道管理、進(jìn)件、面審、審批、催收等在內(nèi)的貸前、貸中與貸后的貸款全流程。同時(shí)，各項(xiàng)產(chǎn)品均可進(jìn)行模塊化輸出，便于使用方低成本完成對(duì)接。

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的大背景下，中小金融機(jī)構(gòu)囿于人才、技術(shù)、資金等方面的限制，轉(zhuǎn)型壓力陡增。金融壹賬通將AI領(lǐng)域的核心技術(shù)與服務(wù)應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐中，研發(fā)出Gamma智能貸款解決方案，為中小金融機(jī)構(gòu)提供從產(chǎn)品到系統(tǒng)的綜合解決方案，此舉將最大化的幫助其降低成本，降低風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)，提升利潤率。

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