2016年8月，銀監(jiān)會等部門發(fā)布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(簡稱“網貸暫行辦法”)，確立了網貸行業(yè)監(jiān)管體制及業(yè)務規(guī)則，明確了網貸行業(yè)發(fā)展方向，為網貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管提供了制度依據。自此，銀行存管、備案登記、信息披露也成為網絡借貸信息中介機構實現合法合規(guī)的三項硬性條件。根據網貸暫行辦法第十四條，網絡借貸信息中介機構開展網絡借貸資金存管業(yè)務，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構。2018年4月25日，融金所攜手新網銀行正式上線銀行存管系統(tǒng)，合規(guī)進程取得階段性進展。
信息披露指引明確了網絡借貸信息中介業(yè)務活動中應當披露的具體事項、披露時間、披露頻次及披露對象等，要求披露的內容涵蓋了網貸機構的基本信息、運營信息、項目信息、重大風險信息、消費者投訴渠道等。還要求網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站及提供網絡借貸信息中介服務的網絡渠道顯著位置設置信息披露專欄，展示信息披露內容。披露用語應當準確、精練、嚴謹、通俗易懂。2017年8月25日，銀監(jiān)會《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》的落地，使得網貸行業(yè)“1+3”監(jiān)管框架體系就此形成。根據信息披露指引顯示，信息披露，是指網絡借貸信息中介機構及其分支機構通過其官方網站及其他互聯網渠道向社會公眾公示網絡借貸信息中介機構基本信息、運營信息、項目信息、重大風險信息、消費者咨詢投訴渠道信息等相關信息的行為。在信息披露方面，融金所優(yōu)化“信息披露專欄”，在原有基礎上更全面、更充分地展示平臺最新業(yè)務數據、組織信息和運營報告。同時，平臺已與地方監(jiān)管層建立了定期業(yè)務數據匯報機制，讓平臺在監(jiān)管部門的視線中，透明、開放、合規(guī)經營。
而在網貸暫行辦法第八條中，明確要求網絡借貸信息中介機構委托存管銀行開展網絡借貸資金存管業(yè)務應符合《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》及《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》的有關規(guī)定，包括但不限于在工商管理部門完成注冊登記并領取營業(yè)執(zhí)照、在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記、按照通信主管部門的相關規(guī)定申請獲得相應的增值電信業(yè)務經營許可等。融金所正在持續(xù)強化合規(guī)建設，積極應對備案工作，在互聯網金融嚴監(jiān)管時代爭取關鍵性勝利。
從成立開始，融金所便緊握合規(guī)標尺，踏實穩(wěn)步前行，在業(yè)務合規(guī)方面，融金所以車貸為主，堅持小額分散，有效降低投資風險。切實踐行合規(guī)要求，取消質保服務?？?。通過引入履約保險、第三方擔保公司合作等方式，進一步保障用戶資金安全。同時，融金所還是為數不多持有EDI(在線數據與交易處理許可證)和ICP(互聯網信息服務業(yè)經營許可證)雙許可的平臺，網貸之家數據顯示目前全行業(yè)僅有46家平臺只取得了單一ICP許可證。
合規(guī)之心，方能遠行!上線銀行存管、升級信息披露系統(tǒng)后，融金所繼續(xù)懷著普惠金融的初心，全面推進互聯網金融合規(guī)建設，以更加積極穩(wěn)健的步伐回饋用戶的信任和服務實體經濟。
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