專訪萬(wàn)集卡CEO劉軼波：預(yù)付卡市場(chǎng)10萬(wàn)億，用卡安全排第一

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的日益成熟，加之當(dāng)下大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)又迎來(lái)一波新的發(fā)展機(jī)遇。就在互聯(lián)網(wǎng)巨頭在各個(gè)領(lǐng)域紛紛探索發(fā)展“新航路”的同時(shí)，一個(gè)似乎“隱形”的巨大市場(chǎng)就在我們身邊等待被挖掘——根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，中商聯(lián)預(yù)付費(fèi)卡委員會(huì)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，早在2006年，我國(guó)單用途預(yù)付費(fèi)卡銷售規(guī)模約為10526.99億元。目前業(yè)內(nèi)保守評(píng)估，國(guó)內(nèi)預(yù)付費(fèi)卡市場(chǎng)已經(jīng)超過10萬(wàn)億元。

面對(duì)如此巨大的市場(chǎng)，必然會(huì)迎來(lái)“勇者”的開拓。萬(wàn)集融合信息技術(shù)(北京)有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)“萬(wàn)集卡”便是這個(gè)市場(chǎng)的“執(zhí)劍人”。2013年成立的萬(wàn)集卡是國(guó)內(nèi)最早，也是規(guī)模最大，專注于預(yù)付費(fèi)卡的專業(yè)卡商城。作為中國(guó)首家專注于圍繞預(yù)付卡服務(wù)的綜合電商平臺(tái)，萬(wàn)集卡一直致力于預(yù)付卡的銷售、發(fā)行和支付。2014年4月15日集卡網(wǎng)站PC端上線，主營(yíng)電商卡單日銷量過100萬(wàn)，目前萬(wàn)集卡代銷預(yù)付費(fèi)卡品牌超過200個(gè)，SKU超過2000個(gè)。2015年，其營(yíng)業(yè)額已經(jīng)突破10億，2017年更是達(dá)到43億。

那么這個(gè)市場(chǎng)究竟為何會(huì)會(huì)擁有這樣的潛力，“萬(wàn)集卡”是怎樣在這個(gè)市場(chǎng)里尋找到自己的發(fā)展模式?帶著這些問題，近日記者專訪了萬(wàn)集卡CEO劉軼波，向他詢問了“預(yù)付卡”市場(chǎng)、萬(wàn)集卡發(fā)展模式、發(fā)展關(guān)鍵因素等相關(guān)方面的問題。

10萬(wàn)億預(yù)付卡市場(chǎng)存在不尋常的秘密

“預(yù)付卡”是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以盈利為目的，通過特定載體和形式發(fā)行的，可在特定機(jī)構(gòu)購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付憑證，按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡。簡(jiǎn)單而言，“預(yù)付卡”就是我們生活中常見的購(gòu)物卡如：家樂福購(gòu)物卡、美容美發(fā)卡等等。目前，預(yù)付卡市場(chǎng)存在著一套固定的商業(yè)模式就是商家從B端發(fā)卡，結(jié)合自有的會(huì)員體系，通過預(yù)付卡促銷等手段，將商家自身與C端用戶緊密結(jié)合起來(lái)形成利益共同體，不僅可以獲得極高的用戶粘性，而且為商家提供了充足的現(xiàn)金流和利潤(rùn)客觀的毛利。

在解釋預(yù)付卡毛利上劉軼波說(shuō)道，對(duì)于沒有用完的預(yù)付卡余額，業(yè)界稱之為沉淀，冗余價(jià)值。在實(shí)際消費(fèi)行為中，很少有用戶充分消費(fèi)完預(yù)付卡余額，這方面就為商家?guī)?lái)了很大的毛利。眾所周知，大型電商平臺(tái)的毛利是很低的，但平臺(tái)消費(fèi)卡的毛利卻非常高。有一個(gè)統(tǒng)計(jì)，某電商巨頭消費(fèi)卡到期未使用的金額大概15%左右，而這些冗余價(jià)值間接成為該巨頭的凈利潤(rùn)。而像其他線下商超的預(yù)付卡，就市場(chǎng)調(diào)查，大概有22%到26%就會(huì)被用戶忽略使用了。

預(yù)付卡不僅為商家?guī)?lái)了大量的現(xiàn)金流，而且在企業(yè)融資過程，預(yù)付卡業(yè)務(wù)也是一個(gè)必備的參考指標(biāo)。綜上所述，商家發(fā)展預(yù)付卡的市場(chǎng)動(dòng)力是極大的，不僅是規(guī)模較大的商家品牌，對(duì)小的商戶也存在著相當(dāng)大的吸引。萬(wàn)集卡的目的就是通過互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)將線下這些“實(shí)體”預(yù)付卡，轉(zhuǎn)化為“虛擬卡”而且可以通過“萬(wàn)集卡”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)卡卡交互，卡卡兌換。最終為用戶和商家?guī)?lái)，便捷、安全、成本低的服務(wù)。

結(jié)合使用場(chǎng)景的創(chuàng)新模式帶來(lái)全新的商業(yè)體驗(yàn)

對(duì)于“萬(wàn)集卡”中重要的特色業(yè)務(wù)-卡卡交互業(yè)務(wù)，劉軼波講到當(dāng)初形成這樣的業(yè)務(wù)就是根據(jù)：

1、預(yù)付卡存在著余額沉淀;

2、用戶對(duì)于卡卡交互存在著剛需，比如用戶得到一張家樂?？ǎ脩艏覙窍轮挥形锩?，此時(shí)卡卡交互便形成了需求;

3、隨著使用場(chǎng)景的不斷變化，預(yù)付卡對(duì)使用場(chǎng)景的限定顯然不合時(shí)宜。

面對(duì)這樣的“痛點(diǎn)”，卡卡交互業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。萬(wàn)集卡的卡卡交互業(yè)務(wù)通過獨(dú)創(chuàng)的兩套運(yùn)營(yíng)模式，應(yīng)對(duì)用戶的使用場(chǎng)景的變化。

一是通過提供“撮合平臺(tái)”解決用戶對(duì)于將預(yù)付卡兌換現(xiàn)金的需求。在使用過程中，用戶只需要將自己不需要的卡信息掛售在萬(wàn)集卡平臺(tái)，通過平臺(tái)撮合達(dá)到變現(xiàn)的目的，交易過程類似于“二手交易市場(chǎng)”，萬(wàn)集卡通過抽取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)成為贏利點(diǎn)。

二是萬(wàn)集卡通過自身運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)，用戶周邊三公里大小商戶入駐，從而達(dá)到用戶預(yù)售卡可以自由兌換其他商戶預(yù)付卡。在具體的兌換過程中，萬(wàn)集卡為用戶提供相應(yīng)的兌換“匯率”，實(shí)現(xiàn)預(yù)付卡的等價(jià)交換。比如大商戶和小商戶直接的兌換，針對(duì)知名度、獲客成本的不同如家樂?？ê妥约覙窍旅腊l(fā)店卡的兌換，萬(wàn)集卡進(jìn)行類似100元家樂福兌換300元美容卡的兌換。

消除安全隱患是發(fā)展的關(guān)鍵因素，區(qū)塊鏈技術(shù)為消費(fèi)者掃雷

然而，市場(chǎng)上存在的預(yù)付卡用卡安全問題如果得不到有效解決，那將極大影響行業(yè)的健康發(fā)展。萬(wàn)集卡團(tuán)隊(duì)將預(yù)付卡市場(chǎng)出現(xiàn)的用卡安全問題總結(jié)為“跑路、盜刷、過期”三大類。而對(duì)于萬(wàn)集卡來(lái)說(shuō)，“消除用戶用卡安全隱患”也就成為了自身發(fā)展過程中為用戶考慮的第一大關(guān)鍵問題，某種程度上來(lái)說(shuō)，對(duì)于預(yù)付卡用卡安全的考量，甚至比模式創(chuàng)新更重要。

劉軼波說(shuō)道，用戶對(duì)于預(yù)付卡的態(tài)度是，一、安全性;二、商家的知名度、規(guī)模性;三是價(jià)格，即預(yù)付卡的折扣。其中安全性和第二點(diǎn)商家的知名度、規(guī)模性是緊密相連的，知名度越高、規(guī)模性越多的商家安全性也越高。這體現(xiàn)著用戶對(duì)“安全”的極度敏感性——對(duì)于安全性的把控，萬(wàn)集卡通過在運(yùn)營(yíng)模式上，力圖從源頭上解決安全問題，不能讓安全問題扼殺了預(yù)付卡10萬(wàn)億市場(chǎng)。具體的特點(diǎn)為：

第一，升級(jí)完善審查機(jī)制，對(duì)發(fā)卡商家的審查，禁止不具備資質(zhì)或商譽(yù)欠佳的企業(yè)入駐。并且積極和消費(fèi)者協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)合作，通過預(yù)存保證金等形式，保證入駐商家的信用度。

第二，萬(wàn)集卡發(fā)展在信任方面具有天然優(yōu)勢(shì)的的區(qū)塊鏈技術(shù)，建立信用體系，每一次交易雙方的都將被鎖定在智能合約中，直到完成交易并經(jīng)過雙方確認(rèn)，才會(huì)釋放資金完成交易。同時(shí)，在任何一次預(yù)付卡交易完成后，雙方可進(jìn)行互評(píng)，評(píng)價(jià)內(nèi)容和信用評(píng)分會(huì)被保存到區(qū)塊鏈當(dāng)中。此信用體系是由每一個(gè)參與者的信用評(píng)價(jià)構(gòu)成的生態(tài)信用系統(tǒng)，很難篡改和造假，構(gòu)建一個(gè)透明、高效、信任度高的預(yù)付卡商業(yè)社區(qū)。

第三，目前萬(wàn)集卡通過前期不斷的發(fā)展已經(jīng)形成了一個(gè)基于“區(qū)塊鏈”思維與技術(shù)設(shè)計(jì)的龐大的商城體系支撐。這種利用“區(qū)塊鏈”技術(shù)和思想的商城體系，通過“去中心化”將所簽訂的不同消費(fèi)領(lǐng)域的商戶流通性做大，不僅將交易成本大幅度降低，而且“區(qū)塊鏈”中對(duì)于參與者網(wǎng)絡(luò)化的連接與認(rèn)證模式，將風(fēng)險(xiǎn)極大的從模式中所稀釋掉，最終達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)的可控化。

基于以上的安全防護(hù)措施，萬(wàn)集卡對(duì)所有用戶做出了在萬(wàn)集卡內(nèi)購(gòu)買的預(yù)付卡，無(wú)論大小商戶所發(fā)售的，只要卡存在了“盜刷”、“過期”和商戶“跑路”現(xiàn)象，萬(wàn)集卡按卡內(nèi)余額原價(jià)賠付的承諾。展現(xiàn)了萬(wàn)集卡對(duì)自身運(yùn)營(yíng)模式在“安全”防護(hù)上的自信。

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